Что такое рейтинги надежности Penenza и как они помогают инвестировать

Дата: 08.12.2017

Мы стремимся максимально защитить ваши деньги. Для этого разработали собственную рейтинговую систему, которая позволяет принять решение, стоит вкладывать деньги в тот или иной заём. По каждому займу рассчитываются кредитный рейтинг и рейтинг надежности заемщика, которые позволяют оценить надежность каждого конкретного займа «Категория займа/заемщика» (Например: «АА/ВВВ»). Также информация о рисках отображается во вкладке «Оценка риска». Там вы можете подробно изучить результаты оценки риска потери средств. По сути рейтинг — это наша рекомендация, стоит или не стоит инвестировать в конкретный заём.

Совсем немного теории

По результатам скоринга система оценивает риски потери средств. Основной риск связан с тем, что заемщик, выиграв тендер, может отказаться подписывать контракт, и деньги перейдут к заказчику. Для того чтобы просчитать риск потери средств, наша система анализирует данные из множества источников (история участия заемщика в тендерах с сайта госзакупок, информация из реестра банкротов, реестра недобросовестных поставщиков, с сайта судебных приставов, данные бухгалтерской отчетности и многое другое), которые позволяют оценить, насколько высока вероятность победы заемщика в торгах, подписания контракта и других важных событий. По итогам проверки займу присваивается категория надежности займа, или кредитный рейтинг. Наиболее надежными считаются займы категорий ААА и АА, где рассчитанный нашей моделью риск потери средств не превышает 0,5 %.

Кредитный рейтинг (Р — это рейтинг потери средств)

Кредитный рейтинг Вероятность потери средств Степень надежности
AAA P ≤ 0.1% Самые надежные займы, рекомендуемые для инвестирования
AA 0.1% < P ≤ 0.5%
A 0.5% < P ≤ 1%
BBB 1% < P ≤ 1.5%
BB 1.5% < P ≤ 2%
B 2% < P ≤ 3%
CCC 3% < P ≤ 4%
CC 4% < P ≤ 5%
C 5% < P ≤ 10%
D > 10%

Если вы инвестируете в займы до 1 млн, то кредитного рейтинга достаточно, чтобы принять решение. Для займов более 1 млн рублей мы рекомендуем учитывать еще рейтинг надежности заемщика. Мы его рассчитываем для того чтобы максимально обезопасить инвестиции в крупные займы. Здесь мы просчитываем, насколько надежно было бы давать заемщику кредит, если бы мы просто переводили деньги на его расчетный счет. Для этого проверяются бухгалтерские документы заёмщика, чтобы оценить его финансовое состояние и платежеспособность. По результатам проверки заемщику присваивается категория исходя из степени его надежности.

Рейтинги надежности заемщиков

Кредитный рейтинг Вероятность P потери средств при кредитовании на р/с
AAA P ≤ 1%
AA 1% < P ≤ 2%
A 2% < P ≤ 5%
BBB 5% < P ≤ 10%
BB 10% < P ≤ 15%
B 15% < P ≤ 18%
CCC 18% < P ≤ 22%
CC 22% < P ≤ 26%
C 26% < P ≤ 30%
D (дефолт) > 30%

Так в какие займы инвестировать?

Теперь рассмотрим на примерах, как определить, насколько надежно инвестировать в тот или иной заём. Во-первых, мы рекомендуем начинающим инвесторам рассматривать только займы с кредитным рейтингом ААА или АА. Займы категории А тоже достаточно надежны, но их лучше не брать, если вы не опытный инвестор, хорошо знающий рынок.

Во-вторых, чем больше сумма займа, тем выше требования к рейтингу надежности заемщика. В зависимости от суммы на Penenza займы разделяются на четыре категории.

1. Займы до 1 000 000 рублей

Как правило, если вы вкладываете деньги в небольшие займы, то можете смотреть только на категорию займа. Мы рекомендуем инвестировать займы с рейтингом ААА или АА. Это займы с риском возникновения задолженности до 0,5%. По статистике таких займов около 70% и они самые надежные.

Пример

2. Займы от 1 000 000 до 3 000 000 рублей

При сумме займа больше миллиона рублей мы рекомендуем инвестировать в него деньги только в том случае, если рейтинг надежности заемщика не ниже СС.

Пример

3. Займы от 3 000 000 до 10 000 000 рублей

Для займов от 3 до 10 миллионов рекомендуемый рейтинг надежности заемщика — не ниже В.

Пример

4. Займы от 10 000 000 рублей

Займы на сумму более 10 миллионов рублей имеют самые жесткие требования и выдаются только по согласованию с советом директоров Penenza. Здесь рекомендуемый рейтинг надежности заемщика — не ниже ВВ.

Пример

Если кредитный рейтинг или рейтинг заемщика не соответствуют описанным уровням, заём все равно может быть одобрен, но только при условии наличия поручительства третьего лица, если рейтинг платежеспособности для этого третьего лица не ниже BB. Заявка на такой заём также попадает в систему и доступна для инвестирования. Однако напоминаем, что рейтинги — это только наши рекомендации. Вы сами решаете, в какие займы инвестировать ваши деньги.

Новости

12 декабря 2018 г. Внимание! Технические работы!

12 декабря с 23:30 до 00:00 (по московскому времени) мы будем обновлять программное обеспечение на Penenza.

12 декабря 2018 г. Займы Древнего мира: Вавилон, Индия, Китай

С самых древних времен, даже раньше образования первых государств, в человеческих обществах царило классовое разделение.



7 декабря 2018 г. Конференция «Деловой климат в России»: зачем Ульяновской области нужен...

5 декабря в Ульяновске прошла конференция «Деловой климат в России»