Пененза
  • Блог
  • Статьи
  • Краудлендинг как способ спасти сбережения от инфляции
  • Краудлендинг как способ спасти сбережения от инфляции

    Дмитрий Пангин

    Дмитрий Пангин

    Дата: 17.05.2021

    Годовая инфляция в России превысила порог 5% в начале 2021 года и продолжает расти. По данным Росстата, в марте индекс потребительских цен увеличился на 5,8% год к году — с конца 2016-го это рекорд. А реальные располагаемые доходы населения в I квартале 2021-го упали на 3,6%.

    Одновременно с этим Центральный банк последние пять лет постепенно понижал ключевую ставку — в итоге реальная доходность по депозитам стала отрицательной. Ниже мы рассмотрим варианты хранения сбережений, которые помогут не только спасти деньги от инфляции, но и принести дополнительный доход.

    Рублёвые вклады

    Консервативные финансовые инструменты — самые надёжные, поэтому пользуются наибольшей популярностью. Но из-за отрицательной доходности россияне начали забирать деньги из банков: в марте объем средств на вкладах физлиц сократился на 0,3%.

    Крупные банки сейчас предлагают ставки по депозитам около 3%. Условия зависят от суммы и срока вклада, возможности пополнения и частичного снятия, уровня обслуживания клиента. Переплюнуть инфляцию на 20 базисных пунктов получится, только если вкладывать большие суммы на долгий срок, например, 5 000 000 ₽ на три года. Пополнять такой депозит нельзя, а если вам срочно понадобятся деньги — вы потеряете проценты.

    Альтернативные формы хранения сбережений

    Чтобы деньги не обесценились, их можно держать в разных инструментах. Вот несколько вариантов, которые помогут иметь доход выше инфляции. У каждого есть свои риски.

    1. Валюта

    Эксперты советуют распределять финансовую подушку равномерно между рублями, долларами и евро. Такая схема поможет защитить ваши деньги в случае резких скачков курсов. Покупать валюту с целью заработать на разнице рискованно — в прогнозах часто ошибаются даже профессионалы.

    Из-за геополитической обстановки евро сейчас считается предпочтительнее доллара. Евросоюз хочет ослабить зависимость экономики от американской валюты, а Россия в любой момент может запретить обращение долларов внутри страны в качестве ответа на санкции США.

    2. Ценные бумаги

    Акции и облигации — популярная альтернатива вкладам для тех, кто готов рисковать. Начинающие инвесторы отдают предпочтения готовым решениям, например, вкладывают деньги в ПИФы или придерживаются стратегии, которую предложил банк или брокер.

    Даже при таком выборе инвестирование в ценные бумаги нельзя назвать пассивным. Вам всё равно придётся учить экономические термины, разбираться с налогами и следить, как идут дела у компаний, акции которых вы купили.

    Рынок ценных бумаг тоже не застрахован от «чёрных лебедей». В 2020 году из-за коронавируса и связанных с ним событий сильнее всего упали акции газовых и транспортных компаний.

    3. Недвижимость

    В России многие начинают думать о покупке квартиры для сдачи, как только на руках окажется значительная для них сумма. Но недвижимость — неликвидный инструмент, а доходность аренды сопоставима со ставками по депозитам — около 4%. Эксперты прогнозируют, что она будет падать, поскольку из-за льготных ипотечных ставок арендаторы покупают собственное жильё.

    Самый плохой вариант — брать ипотеку на инвестиционную квартиру. Скорее всего, стоимость аренды не будет покрывать ежемесячные платежи, и вы будете терять деньги.

    Краудлендинг на интернет-платформе

    Понятие краудфинансов появилось в законодательстве только в прошлом году, но краудленгивые площадки работают в России с середины 2010-х. С их помощью физлица за процент выдают займы другим людям и компаниям.

    Краудлендинговые платформы могут принимать заявки на займы от широкой аудитории или работать в конкретной нише. Например, выдавать займы под залог коммерческой недвижимости, или только малому и среднему бизнесу, или стартапам в одной узкой сфере.

    Целевые займы на обеспечение заявки и исполнение контракта

    Ещё один вариант краудлендинга — кредитование участников закупок с доходностью до 15% годовых и низким риском дефолтов. На p2b-платформе Penenza указанная в заявке заёмщика сумма собирается из предложений сотен инвесторов, поэтому порог входа — всего 5 000 ₽.

    Платформа работает только с целевыми займами. Компаниям-участникам закупок нужны деньги на обеспечение заявок и исполнение государственных контрактов. В случае малого и среднего бизнеса дешевле взять заём, чем вынимать деньги из оборота — поэтому они приходят на Penenza.

    Заёмщиков и риски по каждой заявке оценивает искусственный интеллект. Жесткие критерии отбора в 2020 году позволили снизить дефолтность до 0,1%. Если заёмщик не заключил контракт — деньги на обеспечение заявки возвращаются сразу. Победитель покрывает заём из аванса, поэтому средний срок возврата составляет 30–40 дней.

    Посчитайте, какой доход вам принесли депозиты за последний год, а затем — насколько уменьшилась реальная стоимость ваших сбережений из-за инфляции. Подумайте, какие инструменты вы могли бы использовать для сохранения денег и пассивного заработка. Диверсифицируйте риски: не держите всё, что у вас есть, в одном месте, пользуйтесь разными финансовыми инструментами, чтобы падение в одном из них компенсировалось за счёт роста в остальных.

    Статьи по теме

    В чем разница между краудинвестингом и краудлендингом

    Эти финансовые инструменты часто путают, однако между ними есть существенные различия.

    20 сентября 2018 г.
    Как заработать на еврооблигациях, виды, доходность и способы покупки

    Еврооблигации – это финансовые инструменты, которые выпускаются российскими эмитентами, котируются в иностранной валюте и являются достойной...

    10 сентября 2021 г.
    Стоп-факторы на Penenza. Какие они бывают и почему о них важно помнить?

    Для успешного инвестирования важно учитывать множество критериев.

    30 марта 2018 г.

    Новости

    27 июля 2021 г. Важные для инвесторов изменения на платформе Penenza

    В связи с Федеральными законами 259-ФЗ и 115-ФЗ на платформе Penenza.ru произошли некоторые изменения.

    29 июня 2021 г. Penenza включена в реестр операторов инвестиционных платформ

    В реестр попадают только надёжные компании, деятельность которых соответствует высоким стандартам ЦБ.



    3 декабря 2019 г. Инвестициям нужен интеллект

    Что тормозит внедрение AI в финансовую сферу?