Опыт инвестирования от Владимира

Дата: 16.03.2018

Руководитель тендерного подразделения Владимир шесть лет работает в сфере госзакупок. Несмотря на скепсис коллег, он решил протестировать Пенензу и делится впечатлениями в своем отзыве.

О Penenza узнал случайно. Наша компания принимала участие в коммерческом тендере на площадке ОТС (сотрудничает с Penenza). В какой-то момент на сайте появилась реклама с возможностью инвестирования в тендерные займы под 20% годовых. Коллеги кричали: «Лохотрон! Не может быть!», но я решил попробовать т.к. работаю в этой сфере шестой год и знаю все подводные камни, которые могут возникнуть в процессе работы с тендерами.

Забегая вперед, сразу скажу, что на данной платформе можно зарабатывать, но обо все по порядку.

Меня давно посещала мысль о поиске альтернативы банковским вкладам т.к. процент, выплачиваемый банками, не покрывает даже реальный уровень инфляции, не говоря уже про преумножение капитала.

Для тех, кто не в курсе Penenza- это краудфандинговая платформа для P2P кредитования, что буквально переводится как человек человеку (Person-to-Person). Говоря простым языком - это метод осуществления финансовых операций без участия банков, при котором кредитором выступает физическое лицо (группа физических лиц). Данная схема выгодна как заемщикам, так и кредиторам.

Первым это позволяет быстро получить целевой займ под меньший процент по сравнению с банками, не предоставляя при этом излишне большой пакет документов.

Вторым это выгодно т.к. вознаграждение, выплачиваемое заемщиком, превышает ставки по вкладам.

Начнем непосредственно с самой платформы. Penenza зарегистрирована как АО «Оператор Финансовой Площадки» (АО «ОФП»), имеет аттестат соответствия как автоматизированная информационная система «Сервис для получения финансовых услуг», что уже неплохо.

Однако, согласно открытым источникам, юридический адрес является местом массовой регистрации, также фактический адрес отличается от юридического.

Учитывая данную информацию я долго сомневался. Стоит ли заводить деньги т.к. завтра сайт может закрыться и деньги утекут непонятно куда.

Более подробное изучение компании показало, что уставной капитал составляет немалые 1,5 млн. рублей, генеральный директор Пангин Дмитрий Викторович является учредителем 8 компаний (группа ОТС), многовато для фирмы, которая планирует завтра закрыться. Также стоит учитывать инвестиции в создание самой площадки, а они я думаю исчисляются десятками миллионов рублей.

В итоге все- таки решил попробовать и ни о чем не жалею.

Работа на платформе полностью прозрачная и соответствует действующему законодательству РФ. Зарегистрироваться под вымышленным именем и вводить/выводить средства через счета третьих лиц не получится (далее объясню почему), это касается и анонимных интернет - кошельков, таких как qiwi. При получении прибыли платформа сразу удерживает НДФЛ 13%, по итогам года высылается декларация для предоставления в налоговую.

Регистрация предельно простая - заполняете карточку инвестора и подтверждаете свой статус банковским переводом. Минимальная сумма инвестирования составляет пять тысяч рублей.

Вот здесь Вы как раз и проходите идентификацию личности (данные, указанные в анкете и данные отправителя банковского перевода должны совпадать).

Средний срок поступления денежных средств составляет два рабочих дня, поэтому не стоит пугаться, если через час денег на счету нет.

По своему опыту скажу, что через Сбербанк деньги поступают на счет в течении суток, вывод средств занимает несколько часов.

После подтверждения статуса, перед нами открывается окно инвестирования:

Мы видим список компаний, желающих получить деньги, сумму займа и прочие параметры. Каждому займу и заемщику платформа присваивает рейтинг надежности от AAA (наивысший) до D (дефолт).

Более подробно о заемщике можно узнать, нажав на номер заявки, в открывшемся окне есть полная информация о компании, в т.ч. финансовые показатели деятельности:

Вкладывать средства можно самому или настроить «автоинвестирование» - программный робот будет распределять ваши деньги в соответствии с вашими пожеланиями.

Хочу отметить, что не стоит пугаться больших сумм т.к. это коллективное инвестирование, т.е. если фирма хочет получить 1 млн. рублей на обеспечение заявки, то 200 инвесторов по 5000 рублей вполне могут покрыть этот займ, прибыль распределится между инвесторами пропорциональной внесенной суммы.

Для всех клиентов доступен трехкратный овербукинг (не путать с овердрафтом).

Поясню: например, у вас на счете 20 тыс. рублей.Без овербукинга вы можете направить заявки на займы на такую же сумму, а в рамках данной услуги вы можете направить предложения потенциальным заемщикам на 60 тыс. рублей. Как только ваши кровные 20 тысяч рублей будут вложены, заявки на виртуальные 40 будут отменены автоматически. Это удобно с точки зрения инвестора для исключения простоя средств. Услуга предоставляется бесплатно.

Более подробно о функционале площадки вы можете узнать на официальном сайте Penenza, если что-то непонятно , всегда можно написать менеджеру в чат.

Поговорим о плюсах и минусах площадки.

Сразу хочу сказать, что проект молодой и относиться к нему стоит с пониманием, компания учитывает все пожелания клиентов и постепенно вносит изменения в функционал.

Из минусов: вот, что мне по настоящему не нравилось и до сих пор не нравится - это отсутствие возможности заключить договор на бумажном носителе. Если рассматривать проект как альтернативу банковским вкладам с вложением крупных сумм, то хочется иметь подписанный бумажный договор.

В будущем компания обещает сделать схему сотрудничества через спецсчета в банке, что многократно повысит уверенность в надежности компании и привлечет крупных инвесторов.

Государственной Думой РФ в 2018 году планируется принятие закона о краудлендинге, поэтому через год данный рынок кредитования может стать регулируемым и полностью понятным для клиентов.

Что еще? Наверное, стоит отметить отсутствие мобильного приложения и двухфакторной аутоинтефикации (вход на сайт с подтверждением пароля по смс), но это, как и многое другое обещают вскоре исправить.

Отмечу не совсем удобный сайт и недоработанную систему автоинвестирования, которая направляет средства только на новые заявки, а ранее поданные предложения заемщиков, в которых недофинансирование в т.ч. из-за овербукинга, остаются без внимания. Приходится работать руками! Но меня это сильно не напрягает т.к. в любом случае каждое утро захожу на платформу для просмотра статистики и отслеживания своих займов.

Из плюсов: чего у Penenza не отнять, так это заботы о клиентах. Вот здесь ставлю твердую пятерку. Сразу после регистрации мне позвонил персональный менеджер - познакомился и отправил на электронку письмо со своими контактами. Также организован чат в Telegram, который ведет сотрудник компании. Все острые вопросы сразу комментируются представителем Penenza, один раз я имел опыт пообщаться с генеральным директором Пангиным Дмитрием, чему был приятно удивлен. Человек владеет 8 компаниями, которые приносят очень высокий доход и не высокомерен, вполне может пообщаться с инвесторами о своем проекте, учесть их замечания и прийти к взаимному соглашению. Наверное, после этого у меня окончательно пропали все сомнения относительно порядочности платформы.

Расскажу о своем опыте инвестирования.

В январе 2018 года зарегистрировался на Penenza, внес 20 тыс. рублей и начал пробовать. Первый месяц почти ничего не заработал, зато февраль уже приятно порадовал.

На данный момент вложено 12 т.р. из 20, еще 5 т.р. вернулись пару дней назад, т.е. при депозите в 20 т.р., 17 из них реально работают.

Средний срок займа по информации площадки 14 дней, что соответствует действительности.

За месяц заработано почти 500 рублей, что при инвестировании 20 тыс. рублей составляет 2,5% в месяц или 30% годовых. Соответственно с миллиона заработок может составить 300 тыс. рублей в год, что несопоставимо ни с какими банковскими вкладами, но как всегда не так все просто.

Обратите внимание на блоки «заявки на займы» и «автоинвестирование», доля принятых предложений 36 и 20 процентов соответственно. Получается, что из 100% поданных мной заявок, кредиты взяты только по 36 процентам. Для этого и нужен трехкратный овербукинг, т.к. только третья часть заемщиков оформляет займ.

Почему так происходит?

Компания передумала участвовать в тендере, нашла более выгодное для себя предложение, форс- мажор.

Поэтому средняя доходность, с учетом простоя средств, будет как раз в районе обещанных платформой 20% годовых (без учета дефолтов конечно).

Вообще просрочка маловероятна, по информации сотрудников платформы, с октября 2017 по февраль 2018 выдано около 1500 займов, из которых 750 уже вернулись, остальные в обороте без просрочек, дефолтов не зарегистрировано. Сами сотрудники говорят, что главный принцип: «Деньги в руки заемщику не даем!».

Как человек, знающий толк в тендерах, хочу добавить, что инвестиции в займы на обеспечение заявки весьма надежны, риск невозврата средств минимален.

Что хочется сказать в завершении своего повествования ?!

Заработков без риска не бывает, даже у банков могут отзывать лицензию. Учитесь на своих ошибках, приобретайте опыт. Младенец, прежде чем научится ходить, не одну сотню раз упадет, все мы в сознательном возрасте учились плавать, кататься на велосипеде и невозможно сказать, что у нас все получилось с первого раза, но практика приводит нас к тому, что мы имеем сейчас.

Не бойтесь неудач т.к. вы приобретаете опыт, лучше хоть что-то сделать, чем не сделать вообще ничего.

Человека, занимающегося бизнесом, называют предприниматель от глагола предпринимать.

Действуйте! Инвестируйте! Пробуйте!

Новости

20 апреля 2018 г. Опыт инвестирования от Дмитрия Трембовольского

Очень круто читать отзывы про нашу платформу от самых разных людей.

19 апреля 2018 г. Клуб директоров: как за год заработать 46 миллионов рублей на займах?

Все любят success story, но мало кто знает, что за ними стоит. Почитайте историю Дмитрия Пангина.



19 апреля 2018 г. Из уютной ЖЖшки к дружелюбной Пенензочке: отзыв блогера о нашей платформе

Олег Сидоров известен в интернете своим блогом в ЖЖ обо всем на свете.