Ошибки начинающего инвестора

Дата: 28.09.2018
Автор: Виктор Сикирин

Начинающие инвесторы часто действуют импульсивно, совершают стандартные ошибки, теряют деньги и быстро разочаровываются в инвестировании. Расскажем, как этого избежать и почему инвесторам-новичкам отлично подойдет краудлендинг.

Отсутствие цели

Начинающие инвесторы часто не ставят точных целей. Поэтому действуют наугад, ошибаются и, естественно, теряют деньги.

Вместо абстрактных «Хочу заработать деньги или получить пассивный доход», необходимо ставить четкие достижимые цели. Например, 20-процентный годовой доход, 200 000 ₽ прибыли или накопить на квартиру. Когда цель ясна, инвестирование становится системным и вы перестаете действовать наугад. Определив цель, вы поймете сколько, как часто и с какими рисками вы можете вложить деньги.

Без четких целей сложно добиться в инвестировании конкретных результатов. Цель определяет период инвестирования, стратегию и методы

Если ваша цель заработать 100 000 ₽ за год, вам необходимо вложить от полумиллиона рублей и стремиться к доходности в 20%. Обеспечить ее могут акции, ETF-фонды, краудлендинг. Способы инвестирования, которые обладают меньшей доходностью, вам не подойдут.

Отсутствие стратегии и системности

Инвестировать надо осознанно, придерживаясь четко выбранной стратегии. Действуя наугад, вы, скорее всего, просто сольете деньги и разочаруетесь в инвестициях.

Три основные стратегии инвестирования: консервативная (пассивная), умеренная и агрессивная (активная). Новичкам следует придерживаться первых двух: они оптимальны по степени риска и ожидаемой доходности.

Инвестирование на заемные средства

Очень характерная ошибка новичков, особенно после первых успехов — поддаться соблазну взять деньги в долг и с их помощью приумножить капитал. Они думают: «Если вложу свои 100 000, заработаю всего 20 000. А если миллион, то уже — 200 000». Поэтому берут кредит под 15% годовых, надеясь заработать 30%. Это всегда заканчивается плохо — ведь у кредита есть срок возврата, проценты и график платежей, а в случае с инвестированием никто ничего не гарантирует. Неправильно рассчитав силы, можно не только лишиться своих денег, но и залезть в долговую яму, из которой будет не просто выбраться.

Самый яркий и недавний пример — кредиты на биткоин, которые в 2017 г. массово брали неопытные инвесторы, поддавшись криптовалютной лихорадке. Пока биткоин рос в десятки раз, казалось, что стратегия верна и некоторые даже успели заработать. Но сейчас биткоин уже 8 месяцев как упал в 3 раза и не собирается расти — инвесторы-заемщики в убытке.

Повышать доходность вложений с помощью заемных средств могут только профессиональные и опытные инвесторы. Прежде чем последовать их примеру, научитесь на протяжении 2-3 лет подряд получать стабильный доход от инвестиций, который будет выше процентов по задолженности.

Инвестируйте только собственные деньги, которые действительно можете позволить себе потерять

Вложить деньги, которые нужны на повседневные нужды

В инвестировании нет никаких твердых гарантий — это не банковский депозит. Вы никогда не знаете, когда именно и в каком объеме вернутся деньги.

Рынок часто играет против инвесторов, которые вложили последние деньги или деньги, которые должны пойти на повседневные расходы. Для таких инвесторов стоимость активов всегда падает в самый неподходящий момент, компании внезапно разоряются, а валюты сгорают в инфляциях.

Вкладывайте только те суммы, которые можете позволить себе потерять

Если вы точно знаете, что через год вам понадобятся деньги на покупку квартиры, оплату обучения или операции, не вкладывайте эти деньги. Велика вероятность, что вы не сможете вернуть их к нужному сроку или будете вынуждены продать актив по невыгодной цене, не дождавшись прибыли.

Рассматривайте каждое вложение как потенциальную потерю

Если вы очень хотите приумножить отложенные деньги и готовы немного рискнуть, вложите часть в инструменты с конкретным сроком возврата денег. Например, облигации. Присмотритесь также к краудлендингу — среднее время возврата денег 1-2 месяца.

Не инвестируйте ваши единственные накопления. Обязательно оставьте финансовую подушку безопасности

Вкладываться в один инструмент

Все хорошо знают поговорку про яйца и корзину, но далеко не все инвесторы ее придерживаются. Часто новички просто вкладывают все деньги в один актив, никак не заботясь об уровне риска.

Надежнее всего вкладывать деньги сразу в несколько инструментов с разным уровнем риска: акции, облигации, ETF-фонды, ПИФы, драгметаллы, валюта, краудлендинг, депозит. Вложения в каждый инструмент лучше распределять по компаниям и отраслям: например, в акции нефтяных, IT и ритейл-компаний.

Чем разнообразнее активы в портфеле, тем ниже риск неудачи

Портфель новичка должен быть разделен на 5-15 частей. Если активов меньше, риски будут слишком велики. Если больше, за портфелем будет сложно уследить — это удел профессионалов.

Вкладывайте в высокорисковые (и, соответственно, высокодоходные) займы, только часть портфеля. Основные средства вкладывайте в более безопасные, пусть и менее выгодные, активы. Сначала разберитесь в самых простых и надежных инвестициях, а после этого переходите к более доходным и рискованным.

Распределяйте вложения между активами так, чтобы снизить риски и установить определенный уровень доходности

Активно торговать

Статистика показывают, что активная торговля приносит доходность лишь на несколько процентов выше, чем стратегия «купил и держи». Когда речь идет о миллионных долларовых портфелях, это имеет смысл. Но если вы вложили всего несколько сотен тысяч рублей, гораздо надежнее лишь 1-2 раза в год ребалансировать портфель.

Новички, которые бросаются активно торговать и постоянно гонятся за долями процента, как правило, больше теряют, чем зарабатывают.

Трейдинг — это занятие профессионалов, которые разбираются в том, что они делают, а не полагаются на азарт и интуицию

Чтобы преуспеть в трейдинге нужны многолетний опыт и большой багаж знаний. Если хотите активно торговать — действуйте! Но приготовьтесь к долгому пути с ошибками и потерей денег.

Не ребалансировать портфель

Другая крайность, которую часто допускают новички — никогда не менять структуру портфеля. Чтобы снизить риски и установить определенный уровень доходности, вложения надо распределить между разными активами. Например, высокодоходный рисковый актив уравновешивается менее доходным, но и менее рисковым.

Но как бы вы не сбалансировали инвестиционный портфель, со временем он начнет отклоняться от выбранного соотношения рисков и доходности. Пока одни активы дорожают, другие дешевеют, а распределение долей в портфеле изменяется. Как правило, портфель становится более рисковым и менее доходным. Чтобы этого избежать, раз в полгода или год портфель надо ребалансировать — перераспределить активы, чтобы сохранить заданный уровень доходности и рисков. Тут есть два варианта: продать подорожавшие и докупить подешевевшие активы, чтобы вернуть первоначальное соотношение; изменить соотношение активов под ситуацию на рынке.

Грамотная ребалансировка портфеля снижает риски и увеличивает прибыль

Инвестировать на эмоциях и личных предпочтениях

Новички часто вкладываются в активы, поддавшись эмоциям, или просто покупают то, что им нравится. Но вкусы новичков редко совпадают с реалиями фондового рынка. Если вы думаете, что «Газпром» это надежная компания, акции которой всегда будут расти, это не значит, что так и есть на самом деле. А если вы не разбираетесь в производителях удобрений, это не значит, что на них нельзя заработать.

Вкладывая деньги в тот или иной актив, надо полагаться не на эмоции и личные предпочтения, а на данные финансовых отчетов, состояние рынка и холодный расчет.

Продавать активы при незначительном падении

Цены на активы постоянно меняются — иногда дневные скачки могут составлять 10-20% от стоимости. Новички обычно не подготовлены даже к небольшим скачкам в несколько процентов.

Инвестиции — это не только рост, но и падение активов в стоимости, а, следовательно, и уменьшение капитала. Новички часто думают, что готовы к этому, но стоит рынку просесть, начинают спешно все распродавать по невыгодной цене и, в итоге, теряют деньги.

Придерживайтесь изначальной стратегии и не принимайте поспешных эмоциональных решений

Не выводить прибыль

Характерная ошибка инвесторов, которые придерживаются стратегии «купил и держи» — никогда не выводить прибыль. Если актив вырос в 5 раз, это не значит, что его рост будет вечным. Возможно, завтра подъем сменится падением и цена больше никогда не достигнет своего пикового значения.

С точки зрения диверсификации (распределения) рисков, правильно выводить прибыль и вкладывать ее в другие активы, тем самым, снижая риски. Самая простая стратегия для новичка: выводить деньги только после достижения конкретной суммы. После этого снять часть денег, а оставшуюся прибыль вновь инвестировать. Так вы сможете одновременно и получать регулярную прибыль от инвестиций, и постепенно увеличивать доход от них.

Гонка за процентами

Новичкам не следует гнаться за сумасшедшими процентами — 40, 100, 200% годовых и выше. Такую доходность приносят только высокорисковые инструменты, связываться с которыми стоит только профессиональным и опытным инвесторам.

Новичкам надежнее вкладываться в инструменты, которые приносят от 10 до 20% годовых. Например, облигации, акции крупных компаний, ETF-фонды, краудлендинг.

Вкладывайте в высокорисковые (и, соответственно, высокодоходные) займы, только часть портфеля. Основные средства вкладывайте в более безопасные, пусть и менее выгодные, займы. Сначала разберитесь в самых простых инструментах, а после этого переходите к более доходным и рискованным.

Почему краудлендинг подходит начинающему инвестору

Краудлендинг — альтернативный финансовый инструмент, с помощью которого инвестор зарабатывает на займах другим людям или бизнесу. Краудлендинговая площадка соединяет кредиторов и заемщиков, проверяет вторых и гарантирует безопасность сделки.

Кому подходят инвестиции в краудлендинг

Penenza это краудлендинговая площадка для бизнеса. Она выдает только целевые займы: на обеспечение заявки, на исполнение контракта, заем материалами и госфакторинг. Компании берут в долг, чтобы решить конкретные задачи: закупить материалы, оборудование или поучаствовать в тендере. Бизнесу выгоднее заплатить проценты, чем потерять контракт и вообще ничего не заработать. Для инвесторов главное преимущество узкой специализации Penenza — низкие риски дефолта заемщиков.

Претендовать на заем в Penenza могут только компании, которые участвуют в госзакупках

Средний срок займов в Penenza — 25 дней, максимальный — полгода. Доля просрочек — 0,4%. Минимальный доход — 1,66%. Средняя доходность инвесторов 20% годовых в рублях.

Инвестор сам решает кому, сколько денег и на каких условиях давать. Чтобы диверсифицировать риски, можно вложиться сразу в несколько заемщиков. Тогда, если что-то случится, вы потеряете только часть денег.

20% годовых
это средняя доходность Penenza

Penenza проверяет каждого заемщика по 400 различным критериям, присваивает ему рейтинг надежности и назначает стоп-факторы (риски, которых недостаточно для отказа в инвестировании, но которые должны знать инвесторы). Оценивается не только заемщик, но и сам заем. Инвестор видит всю информацию о заемщике, может с ним связаться или проверить информацию о нем самостоятельно. После получения заемщиком денег, площадка следит за целевым использованием средств.

Инвестора-новичка также выручит функция автоинвестирования. Это удобно — достаточно раз настроить фильтры отбора займов, а дальше программа все сделает автоматически.

Penenza полностью открыта для общения с инвесторами, техподдержка готова ответить на любой вопрос. Для самых активных есть чат в Телеграме, в котором больше 1400 участников.

Краудлендинг — «золотая середина» между риском и стабильностью, между сложным фондовым рынком и низкодоходными вкладами

Penenza подходит для начинающих и опытных инвесторов, которые хотят заработать на краткосрочных инвестициях с умеренным уровнем риска и неплохой доходностью.

Стать инвестором Penenza !

Новости

10 октября 2018 г. История краудлендинга. Часть 1

Рынок краудлендинга в России постепенно растет. Уже в 2017 году его объем составил 11.2 млрд рублей, а в 2018 должен достигнуть 40 млрд.

10 октября 2018 г. Разный рейтинг у одного заемщика

В каждом займе на Penenza есть два рейтинга – рейтинг займа и рейтинг заемщика.




8 октября 2018 г. Недобросовестный заемщик - ООО “Стройтехносервис”

16 авгуса 2017 года на Penenza был выдан очередной заем. Заемщиком была компания “Стройтехносервис”