Первые шаги для инвестора. Инструкция от Penenza

Дата: 06.02.2019

Рано или поздно каждый успешный человек задается вопросом, куда инвестировать свободные средства. Но чтобы начать инвестировать, необходимо сначала накопить определенную сумму. Казалось бы, тривиальная задача, но справляются с ней далеко не все.

С чего же начать?

«Подбивка» бюджета. Это то, что позволит вам оценить минимальную и максимальную сумму, которую вы готовы инвестировать на постоянной основе. Даже если вы уже не раз сводили свой бюджет, займитесь этим повторно, ведь у вас теперь новые цели — вкладывать свободные средства в финансовые инструменты.

Основа сведения бюджета — оценка собственных доходов и расходов, причем всех. Можно делать это «по-старинке» — в бумажном варианте или Excel, а можно использовать специальные мобильные приложения.

Где «копать» глубже?

Надеемся, что «дебет» сошелся с «кредитом», то есть сумма ваших расходов не превысила сумму ваших доходов.

Теперь нужно понять, какие расходы уходят «не туда» и как их можно избежать. Для этого выделите те ежемесячные траты, без которых вам не обойтись, — оплата коммунальных услуг, мобильного телефона и интернета, покупка продуктов и бытовой химии, пополнение проездного и/или расходы на автомобиль, оплата различных курсов и другое. Не забудьте про кредитные обязательства (если они у вас есть).

Дальше — больше. Выпишите ежегодные траты: абонемент в спортклуб, плановые медицинские расходы, грядущие крупные покупки. Разделите полученную сумму на 12 месяцев.

Теперь вы понимаете, какая сумма каждый месяц должна быть у вас «неприкосновенной». К ней добавьте 10% от дохода — это ваша «подушка безопасности» на всякий случай.

Наверняка на этом моменте вы уже не раз задались вопросом: «Какое отношение все это имеет к инвестициям?» Самое прямое. Инвестор никогда не вкладывает деньги, предварительно не оценив не только риски, но и свои возможности.

Проведя все выше указанные «манипуляции», вы получаете точное понимание того, сколько денег у вас остается после оплаты всех обязательных статей расходов.

Если сумма получилась близкой к нулю, то инвестировать вам рано. Сперва необходимо сократить траты или найти дополнительные источники дохода, чтобы было, что вкладывать.

Если подсчеты показали, что вы располагаете «свободными» 10-20% дохода, то с этим уже можно работать. 5-7% заложите на различные побочные траты (кафе, кино, посиделки с друзьями), а оставшуюся часть вложите в подходящий вам инструмент.

Куда вложить?

Начните с простого. Если ежемесячно после оплаты всех расходов у вас остается определенная сумма средств, ее можно размещать на вклад. Существующие предложения банков позволяют открывать вклады даже от тысячи рублей. Если у вас есть сумма больше, но вы не хотите «отдавать» ее банку на год и более, то выберете депозит на короткий срок — три или шесть месяцев. Важно, чтобы свободные денежные средства у вас уже были в наличии в определенном объеме или оставались ежемесячно в меньшем объеме, но на постоянной основе. Помимо доходности, вклад — отличный способ, чтобы скопить нужную сумму для последующих инвестиций в более серьезные инструменты. Чтобы не было соблазна потратить деньги со вклада, откройте депозит без возможности частичного снятия до конца срока его действия (заберете деньги — потеряете накопленные проценты по вкладу). Максимальные ставки банки предлагают при открытии вклада не только без функции снятия, но и пополнения, так что имеет смысл накопить сумму побольше и уже потом нести ее в банк.

Накопили сумму, которая кажется вам достаточной для инвестиций? Или сразу хотите доходность выше, чем по депозиту? Тогда ваш выбор — обычный или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) для зарабатывания на фондовом рынке через брокера, «комплексный вклад», совмещенный с инвестиционным или накопительным страхованием жизни, либо вкладывать в краудлендинг. К слову, о последнем — три четверти инвесторов краудлендинговой платформы Penenza получают доходность в три раза выше вклада( около 18 %). Инвестор в данном случае — это тот, кто выдает займы бизнесу через платформу. Минимальная сумма инвестиции на Penenza cоставляет пять тысяч рублей, а минимальный срок — два месяца.

Обо всех трех видах инструментов для инвестирования, их особенностях и отличиях друг от друга мы поговорим в одной из следующих статей.

Новости

15 февраля 2019 г. Неожиданные опасности, которые поджидают начинающего инвестора
Выбирая инструменты для вложения средств, инвестор всегда рискует своими деньгами. Но это далеко не единственная опасность, которой стоит бояться.
12 февраля 2019 г. Какие траты никогда не допустит инвестор?
Успешный инвестор отличается тем, что он объективно оценивает свои финансовые возможности и опирается на них при выстраивании собственной стратегии...

8 февраля 2019 г. 5 опасностей, подстерегающих начинающего инвестора

В начале своего пути инвесторы заблуждаются чаще всего, и вот что их «губит».