Порядок взыскания просроченной задолженности на Penenzа

11.09.2018

спикер: Виктор Вахтин

скачать презентацию

В рамках вебинара будет рассмотрен порядок взыскания просроченной задолженности в АО «Пененза», а также нововведения в работе с должниками.

Инвесторы должны понимать, что инвестиции – это риски, от которых застраховаться невозможно. Необходимо обращать внимание на репутацию заемщиков, это касается не только работы на платформе, но и в целом в повседневной жизни. В свою очередь, инвестор должен понимать, что, выдавая займы, он принимает на себя определенные риски. АО «Пененза» делает все, чтоб риски кредиторов были сведены к нулю.

На сегодняшний день компанией разработан регламент работы с просроченной задолженностью, со следующей недели с ним можно будет ознакомиться на сайте АО «Пененза». Данный документ обстоятельно и четко описывает порядок работы, который проводит отдел по взысканию просроченной задолженности АО «Пененза», начиная с выявления задолженности, заканчивая взысканием.

Безнадежная дебиторская задолженность (дефолт)

Самое неприятное, что может быть, это признание задолженности безнадежной, так называемый «дефолт», который обычно происходит в силу объективных причин:

Истечение срока исковой давности

Общий срок – 3 года с момента нарушения прав истца. Если же ответчик заявит, что срок исковой давности истек, то суд вправе отказать в возбуждении дела. Penenza следит за сроками исковой давности, поэтому все требования предъявляются в строго указанные сроки.

Акт о невозможности взыскания

Акт о невозможности взыскания выносится судебным приставом. Причины указаны в законе об исполнительном производстве. Как правило, пристав составляет такой документ спустя 6-8 месяцев после того, как к нему на рассмотрение попадает исполнительное производство в отношении должника. За этот период пристав должен произвести ряд действий, направленных на розыск должника и его имущества. Зачастую приставы не приступают к поиску и присылают акт о невозможности взыскания. Если в Penenza поступает подобный документ, задолженность не списывается, сотрудники проводят собственный анализ, позволяющий оценить возможность взыскать задолженность.

Судебное определение о завершении конкурсного производства

Penenza делает все, чтоб успеть взыскать задолженность до введения в отношении должника первой процедуры банкротства – наблюдения. Эта процедура накладывает определенные ограничения, которые не позволяют кредитору осуществлять действия, направленные на взыскание долга. После завершения конкурсного производства образуется конкурсная масса, откуда кредитор может получить свое удовлетворение.

На едином федеральном ресурсе по банкротству за 2018 год размещена информация, согласно которой за 2018 год количество юридических лиц (в%), которые не получили удовлетворение с конкурсной массы, составляет 65%. По физическим лицам эта цифра составляет 85%. Стоит отметить, что сама процедура банкротства весьма длительна – средний срок составляет порядка 2 лет, также она затратная для лиц, инициирующих банкротство.

Процедура банкротства не освобождает от обязанности погашения долга и несет определенные затраты для должника (к примеру, в самом начале процедуры банкротства должник вложить не менее 200 000 рублей). Самое неприятное для поручителей – в случае признания его банкротом, он подвергается определенным лишениям, также к нему приставляется финансовый управляющий, который в течение 3-5 лет является его финансовым распорядителем. Должник лишается права занимать руководящие должности.

Исключение хозяйствующего субъекта (юрлица или ИП) из соответствующих реестров

Исключение хозяйствующего субъекта (юрлица или ИП) из соответствующих реестров является основанием списания задолженности. Однако в практике есть случаи, когда по заявлению о наличии задолженности налоговая отменяла процедуру исключения должников из реестра.

Реконза

Новшество в деятельности Penenza – Реконза. Учреждена в целях упрощения взыскания задолженности с должников. Компания является 100% дочкой АО «Пененза», управляет ей совет директоров.

Реконза запустила процесс автомат уступки прав требования – инкассо-цессия. В прошлом году Верховный суд выпустил постановление, где указало, что среди прочего уступка прав требования возможна не путем выкупа задолженности, а путем предоставления кредиторам прав требования другому лицу для целей взыскания задолженностей.

Заключая договор уступки прав требования, Реконза получает право уведомлять задолжника и проходит все круги судебного взыскания. В итоге часть средств возвращается кредитору, а часть средств Реконза оставляет себе в качестве вознаграждения за проделанную работу.

Реконза – это удобный механизм, позволяющий включить в будущий иск к должнику все требования как физических, та и юридических лиц.

Инкассо-цессия не является обязательной процедурой, любой инвестор может отказаться и заниматься взысканием задолженности самостоятельно.

Этапы управления дебиторской задолженностью

Этапы управления дебиторской задолженностью - это этапы, по которым Реконза выстраивает свою работу по взысканию задолженности. В большинстве случает удается урегулировать спор до судебного производства.

Досудебная стадия взыскания дебиторской задолженности

На этой стадии юристы выявляют наличие задолженности в зависимости от оснований ее наступления: уклонения заемщика от подписания контракта, нецелевое использование денежных средств, вывод денежных средств с виртуальных, номинальных и иных счетов. После выявления фактов появляется основание для требований к должнику вернуть всю сумму займа либо проценты, либо неустойку, либо все вместе.

Уполномоченные сотрудники звонят должнику и стараются выявить причины, по которым заемщик прибрел статус должника. Данный этап длится от 5 до 20 дней в зависимости от поведения должника. Если должник ведет себя неподобающим образом, то статус рассмотрения меняется на судебную стадию. Однако имеет место и переговоры. К примеру, когда юрлицо или ИП находится в другом регионе и, получая уведомление о долге, прекращает деятельность организации и уходит в тень. В таком случае становится сложно выявлять наличие каких-либо денежных средств, поэтому важно в первую очередь наладить нормальную связь и выяснить причины задолженности. Определить сроки погашения долга и определить иные условия, в соответствии с которыми кредитор будет понимать, что деньги вернутся.

Исковая стадия взыскания дебиторской задолженности

Этой стадии предшествует направление официального требования. В 2015 году законодатель ввел обязательное наличие претензионного порядка. Для Penenza это не совсем удобно, потому что время на рассмотрение претензии составляет 10 дней, если срок не указан, то 30 дней. Это время, в течение которого должник может вывести активы, «слить» компанию, что безусловно препятствует взысканию задолженности. Сейчас Penenza установила срок претензии – 10 дней, это позволяет минимизировать материальные и временные затраты истца.

Исковая стадия взыскания дебиторской задолженности заключается в том, что формируется пакет документов для подачи искового заявления в судебные органы. Сложная стадия, включающая в себя сбор и анализ большого пакета документов, также оплачиваются гос. пошлины. В среднем от даты подачи искового заявления до получения решения суда первой инстанции проходит 2,5- 3 месяца. Сюда не включаются сроки на апелляционное обжалование, сюда также не включаются сроки, если судья останавливает производство в связи с экспертизой и пр.

Если ответчик по каким-то причинам обжалует судебный акт (чаше всего причина – затягивание процесса), рассмотрение дела может затянуться от 5 месяцев до 1 года. В России суды перегружены, поэтому не укладываются в сроки. Максимальный срок рассмотрения дела – 2 месяца, но в 95% случаев сроки не соблюдаются.

Исковая стадия заканчивается получением на руки вступившего в законную силу решения суда первой инстанции.

Исполнительное производство

Одна из основополагающих стадий, в рамках которой осуществляются действия для получения сумм задолженностей на расчетный счет кредиторов. Сложная и объемная стадия, начинающаяся в момент предъявления искового документа в определенные государственные и негосударственные органы.

Основным партнером на этой стадии выступает служба судебных приставов. После передачи документов в службу судебных приставов Penenza проводит мониторинг хода исполнительного производства. Итогом работы судебных приставов является фактическое взыскание задолженности.

Исполнительное производство осуществляется не только службой судебных приставов, но и иными органами.

Уголовное преследование должника и его должностных лиц

Уголовное преследование осуществляется только в отношении тех должников, в действиях которых прослеживаются признаки совершения преступлений (нецелевое использование и вывод средств).

Сложность данного этапа заключается в том, что правоохранительные органы очень редко возбуждают уголовные дела в отношении юр. лиц. Но, несмотря на сложности, работа по уголовному преследованию лиц, использующих заем не по назначению, ведется и будет вестись.

Банкротство должника

Сейчас в производстве более 5 дел по банкротству должников Penenza, они разбросаны по всей России. Это очень долга и сложная стадия, которая не гарантирует получение кредитором соответствующих сумм. Есть сложности: как правило у должников есть залоговые кредиторы, которые имеют преимущества, а также есть лица, права и требования которых включают в первую очередь: заработные платы, социальные пособия и иные выплаты. В случае наличия конкурентной массы, если есть деньги и имущество, на которые можно обратить взыскание, все средства уходят залоговым кредиторам.

Банкротство – дорогая процедура. В ближайшее время Penenza планирует наладить контакт с определенными саморегулирующими организациями, которые занимаются банкротством, и уже с их помощью осуществлять соответствующие процедуры. Для инициирования процедуры банкротства есть определенные требования: не всех должников можно привлечь к процедуре. К примеру, для юридических лиц сумма долга – не менее 300 000 рублей и срок неисполнения 3 месяца. Для физических лиц- не менее 500 000 рублей. Банкротить должников с суммой займа 400 000 – 500 000 рублей попросту нерационально и не выгодно.

С недавнего времени у нас появился институт привлечения контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности. Сейчас этот институт очень активно развивается. Он позволяет переложить весь долг банкрота на его контролирующих лиц, причем контролирующим лицам Верховный суд относит не только совет директоров, акционеров, но и иных лиц, которые оказывали воздействие на должника (юрист, менеджер и пр.).

Вопросы

1. Как проверяются заемщики в Penenza?

На платформе Penenza присутствует определенная модель скоринга, на основе которой выдаются заключения. Если суммы займа крупные, то заемщик проверяется юристом компании.

2. Реконза – 100% дочка Penenza. Не возникает ли конфликта интересов?

Конфликта интересов нет, поскольку Penenza заинтересована в том, чтоб взыскание задолженности выполняла подконтрольная организация, а не сторонняя.

3. Третейская оговорка и ускорение исковой стадии.

В прошлом году мы проработали этот вопрос. Однако в правительство был внесен на рассмотрение законопроект, в соответствии с которым третейские суды были упразднены.

4. Каким видом ЭЦП должен быть подписан договор займа?

ЭЦП имеет разновидности: квалифицированная и простая. В определенных случаях электронная почта может считаться простой электронной подписью. В документообороте должны быть прописаны условия по ЭЦП, и где она применяется. Стоит отметить, что простая эл подпись тяжело воспринимается судебным сообществом.

5. Почему дела первой инстанции ведутся в разных судах?

Мы вступили в процесс выработки и определения судебной практики. В 99% случаев будем подавать исковые требования одновременно к заемщику и поручителю для упрощенного порядка фактического взыскания дебиторской задолженности. Мы не ходим раздельно по иску кредитора и поручителя.

Новости

21 сентября 2018 г. Оценим перспективы развития краудлендинга на MFO Russia Forum

Где больше всего посредников? Правильно, в цепочке между получателем и источником денег.

20 сентября 2018 г. В чем разница между краудинвестингом и краудлендингом

Эти финансовые инструменты часто путают, однако между ними есть существенные различия.



17 сентября 2018 г. Как оформить заём на Penenza?

Мы продолжаем записывать видеоролики для нашего YouTube канала