Стоит ли инвестировать в драгметаллы

Автор: Виктор Сикирин
Дата: 07.05.2018

Как открыть обезличенный металлический счет (ОМС) и заработать

  • Мобильные платежи и криптовалюты победоносно шагают по миру, но люди по-прежнему ценят золото и серебро. Уже тысячи лет они выступают мерами ценности и считаются надежным вложением.

  • Банки предлагают 6-7% по депозитам, столько же съедает инфляция. Если хочешь приумножить деньги, приходится искать что-то другое. Поэтому инвесторы все больше обращают внимание на инвестиции в драгметаллы. Такие инвестиции занимают в России третье место после покупки недвижимости и банковского депозита.

  • Рассмотрим насколько выгодно инвестировать в драгметаллы, сколько на этом можно заработать и сравним с другим альтернативным инструментом инвестирования — краудлендингом.

Как вообще можно инвестировать в драгметаллы

Самые популярные металлы для инвестирования — золото и серебро, реже — платина и палладий. Вложиться в них можно тремя способами: купить слитки, украшения или монеты, открыть обезличенный металлический счет.

Купить золото, платину и палладий можно от 1 гр., серебро — от 5 гр. Хранить физический металл невыгодно и неудобно — придется покупать домашний сейф или арендовать ячейку в банке. Продать слитки сложно — банки редко их покупают, занижают курс и предъявляют к металлу строгие требования: если почернел, его не возьмут. Самый большой недостаток покупки реального металла — 18% НДС, которые автоматически включают в стоимость.

18% НДС придется заплатить при покупке физических драгметаллов

НДС придется заплатить и при покупке украшений. Их стоимость выше, чем стоимость металла — учитывается работа мастера, художественная ценность украшения. Но заработать можно только при покупке дорогих и эксклюзивных украшений: например, с бриллиантами или от именитого ювелира. Простые золотые кольца и цепочки теряют до 30% в стоимости сразу после покупки. Инвестировать в них не стоит. У украшений только один плюс — если случится так, что придется бежать за границу, их легко взять с собой.

НДС не надо платить только при покупке коллекционных монет. Но с ними тоже все не просто: продать их сложно, если поцарапаются — цена сильно падает.

Самый выгодный способ инвестировать в драгметаллы — открыть обезличенный металлический счет.

Что такое обезличенный металлический счет и как он работает

Обезличенный металлический счет (ОМС) – счет в банке, привязанный к курсу драгметалла. Вы не покупаете реальный металл, а зарабатываете на росте его стоимости. Состояние вашего счета будет зависеть от цены на металл — чем выше курс, тем больше денег.

Например, 1 гр. золота стоит 2500 ₽, и вы купили 100 гр. металла на 250 000 ₽. Если золото подорожает до 3000 ₽ за гр., вы заработаете 50 000 ₽. Если подешевеет до 2000 ₽, потеряете 50 000 ₽.

При открытии ОМС не надо покупать сейф, открывать ячейку, искать покупателя и платить НДС. Просто переводите деньги на металлический счет и надеетесь, что металл подорожает.

Чтобы получить прибыль, не надо продавать металл. Вы можете закрыть его, пополнить или вывести часть средств без потери процентов. При выводе денег банк выкупит у вас металл по актуальной цене и переведет вам деньги.

на 18% выгоднее купить драгметалл через ОМС

ОМС можно пополнять, частично выводить средства или закрыть в любое время без потери накопленных процентов

ОМС бывают срочными и до востребования. Большинство вкладов до востребования— по ним не начисляют проценты. Доход формируется ростом цены металла. В срочных вкладах снимать деньги нельзя до определенного срока — чаще всего, минимум в течение года. За это начисляют минимальную ставку: например, в Газпромбанке это 1% годовых.

На остаток по ОМС не начисляются проценты. Заработать вы можете только за счет роста курса

Цена на металл в мире определяется Лондонской биржей и устанавливается в долларах. Поэтому если рубль упадет, драгметалл поднимется в цене. Но если цена на металл в долларах растет, а доллар падает, то счет может принести убыток. Конкретную цену на металл в России банки устанавливают самостоятельно, исходя из курса Центробанка.

Как открыть металлический счет

Чтобы вложиться в драгметаллы, откройте металлический счет в банке, которому доверяете. Для этого физическому лицу понадобится паспорт, а в некоторых банках потребуют еще ИНН. Список документов для предпринимателя уточните отдельно. Если обычного счета в выбранном банке у вас нет, придется открыть и его. За такие счета банки, как правило, не взимают плату.

Выбирайте металл, как выбираете валюту вклада: только вместо доллара и евро — золото, серебро, платина и палладий. Самый популярный драгметалл для ОМС — золото; на втором месте — серебро; в платину и палладий вкладываются единицы.

Определите сумму инвестирования и переведите на металлический счет. Банк будет считать, что вы купили у него определенное количество металла. Минимальное количество покупки золота — 0,1 гр., серебра — 1 гр. Если покупаете много (например, 1 кг золота), курс будет выгоднее, а условия могут рассчитать индивидуально.

Сколько надо заплатить налогов

Если счет принесет прибыль, с нее надо будет заплатить НДФЛ 13%. Большинство банков выступают как налоговые агенты и сами удержат налог при перечислении денег. Если банк не удерживает налог сам, его придется заплатить самостоятельно.

Налог не надо платить, если:

— продали металла меньше, чем на 250 000 ₽ в год (но декларацию все равно надо подавать);

— если вы не продавали металл со счета более 3-х лет.

13% НДФЛ придется заплатить за полученную прибыль

Насколько это рискованно

ОМС рискованнее обычного вклада. Курс на драгметаллы повышается и падает. Никто не может гарантировать, что вы заработаете.

Деньги на ОМС не застрахованы системой страхования вкладов. Перед покупкой металла, проверяйте надежность банка.

Если банк, в который вы вложили деньги, разорится или потеряет лицензию, вы не сможете вернуть деньги.

Сколько на этом можно заработать

Цены на драгметаллы могут подниматься и падать несколько лет подряд. Ваш доход будет зависеть от ситуации на рынке. Средняя доходность ОМС 8-10%, реже 15-20% годовых. В краткосрочной перспективе можно уйти в небольшой минус. Но на промежутке в 1-3 года, счет, как правило, приносит прибыль выше процентов по депозитам.

8-10% годовых это средняя доходность ОМС

Доход от инвестиций в ОМС не гарантирован. Вы можете потерять 10-20% от средств.

Например, вы купили золото в начале 2012 года за 1677 ₽. В середине 2014 г. оно стоило всего 1429 ₽. Убыток без учета инфляции за два года 15%.

Зато в 2017 г. золото стоит около 2500 руб. А максимальная цена была 3100 ₽ в 2016 г. Купив золото в 2014 г. и продав в 2017, вы заработали бы 60%.

Эти расчеты в рублевом эквиваленте. Потому что цена в долларах на золото падает. Но благодаря падению рубля, инвестор все равно зарабатывает на золоте.

Инвестиции в драгметаллы — это долгосрочные вложения, которые окупятся не скоро.

Банки продают металл на 8-15% дороже, чем покупают. Поэтому чтобы вклад хотя бы сработал в минус, надо подождать роста металла на 15-20%. Купить сегодня, чтобы продать послезавтра — невыгодно. Чтобы заработать, надо ждать пока цена на драгметалл на поднимется на треть.

График доходности по драгметаллам по вкладам Сбербанка за 10 лет при вложении 100 000 ₽. Годовые проценты впечатляют: 27% у золота и 67% у палладия.

График доходности по драгметаллам по вкладам Сбербанка за 3 года при вложении 100 000 ₽. Все инвестиции, кроме вложений в палладий, принесли бы минус.

График доходности по драгметаллам по вкладам Сбербанка за последний год при вложении 100 000 ₽. Выгодными оказались только вложения в палладий

Если решитесь инвестировать в драгметаллы, лучше вкладывайте сразу в несколько: сложно предсказать заранее какой из них окажется выгоднее. Средняя доходность за последние 5 лет: золото — 25%, серебро – 26%, платина — 6%, палладий – 31%.

Как заработать 20% годовых с меньшими рисками

Как видите, инвестиции в драгметаллы в долгосрочной перспективе могут быть в несколько раз выгоднее процентов по банковским депозитам. К сожалению, никаких гарантий доходности при вложениях в обезличенные металлические счета нет: вы можете потерять деньги.

В последние несколько лет набирает популярность альтернативный и современный механизм инвестирования, который позволяет зарабатывать 20-30% годовых — краудлендинг.

Краудлендинг — онлайн-кредитование с помощью специального интернет-сервиса. Простые люди дают другим людям или компаниям деньги в долг под процент. Площадка связывает кредиторов и заемщика, гарантирует безопасность сделки и берет себе за это небольшой процент.

Кредитор и заемщики сами договариваются об условиях. Обычно для заемщики проценты переплаты меньше, чем в банке, а для кредиторов — проценты по кредиту выше процентов за депозит.

Penenza это краудлендинговая площадка для бизнеса. Она кредитует только компании, которым нужны деньги на развитие, пополнение оборотных средств или плату поставщику.

Средний срок займов в Penenza — 25 дней. Количество просрочек — 0,4%. Минимальный доход — 1,66%. Средняя доходность инвесторов 20% годовых в рублях.

20% годовых это средняя доходность Penenza

Инвестиции в краудлендинг могут принести до 20-30% годовых в короткий срок: не надо ждать годы, как при открытии ОМС

Риски инвесторов Penenza меньше, чем вложившихся в драгметаллы. Сервис проверяет госреестры, учредителей, финансовую отчетность и присваивает рейтинг каждому заемщику и займу. Если заемщик задерживает выплаты, взысканием долгов занимается сам сервис — кредиторам суетиться не надо.

Инвестор сам решает кому, сколько денег и на каких условиях давать. Для большей безопасности можно делить портфель между несколькими заемщиками — диверсифицировать портфель. Распределять один долг между многими инвесторами безопаснее, чем вкладываться в заемщика самостоятельно. Если что-то случится, кредитор потеряет только часть денег.

Сравним три инструмента инвестирования: банковские вклады, обезличенный металлический счет и краудлендинг от Penenza.

Депозит

ОМС

Penenza

Средние сроки

Как захотите

от 3 лет

от 25 дней

Средняя доходность годовых

6-8%

8-10%

20-30%

Налоги

нет

13% НДФЛ с доходов

13% НДФЛ с доходов

Риски

Прибыль может быть ниже инфляции

Вклады до 1,4 млн ₽ застрахованы

Без гарантий

Вы можете потерять до 20% средств

Просрочка – 0,4%, дефолт – 0,2%

Новости

24 мая 2018 г. Идеальный инвестиционный портфель

Запись вебинара от 22 мая 2018

24 мая 2018 г. ЦСР и ВШЭ отметили вклад краудфандинга в экономику России
По прогнозам Центра стратегических разработок и Высшей школы экономики, к 2020 году краудфандинг обеспечит России прирост на 255,8 миллиарда рублей

23 мая 2018 г. Законопроект о краудфандинге прошел первое чтение

Депутаты Госдумы приняли в первом чтении законопроект «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».