Стоп-факторы на Penenza. Какие они бывают и почему о них важно помнить?

Дата: 30.03.2018

На Penenza существует система рейтингов и список стоп-факторов. Необходимо отметить, что система рейтингов и стоп-факторы существуют параллельно. Наличие стоп-факторов никак не сказывается на рейтингах, но является весомой причиной отказать заемщику в инвестициях. Поэтому, мы решили рассказать о них подробнее в этом посте. Стоп-факторы – это важные критерии в заявках, которые по мнению Penenza должны предупредить инвесторов о существенных рисках вложения своих средств в заём. Их нельзя игнорировать, вне зависимости от рейтинга заемщика. Мы всегда рекомендуем обращать внимание прежде всего на наличие стоп-факторов. Существование даже одного стоп-фактора – весомый повод отказать заемщику в инвестициях.

Для тех, кого непредсказуемые риски все же не останавливают, мы подготовили этот материал, с подробным описанием каждого стоп-фактора.

Наличие сведений в реестре банкротств — став банкротом, заемщик лишается возможности претендовать на новый заем.

Статус (состояние) Принципала: «Ликвидировано/находится в состоянии ликвидации/преобразования» — компания находится в процессе банкротства, судебных разбирательств или реорганизации.

Исполнительный орган – дисквалифицированное лицо — если налоговая служба внесла генерального директора компании в реестр дисквалифицированных лиц, то сделки под его подписью считаются недействительными.

Наличие Принципала в реестре недобросовестных поставщиков по 44-ФЗ или 223-ФЗ — попадая в этот реестр, недобросовестные компании лишаются на 2 года права принимать участие в торгах.

Наличие паспорта генерального директора в списке недействительных российских паспортов — чаще всего в список попадают люди, не заменившие вовремя паспорт. Обычно это бывает по достижении определенного возраста, вступления в брак и т.д.

Наличие (сумма по исполнительным листам более 25% от валюты баланса) дел в суде, где Принципал/Контрагент является ответчиком — если компания является ответчиком по судебным делам и общая сумма по искам превышает 25% от валюты баланса, то Penenza не считает такого заемщика платежеспособным и ставит стоп-фактор.

Наличие (сумма по исполнительным листам более 25% от валюты баланса) Принципала/Контрагента в реестре должников ФССП по исполнительным листам — если компания является ответчиком по исполнительному производству и общая сумма по задолженностям превышает 25% от валюты баланса, то Penenza не считает такого заемщика платежеспособным и ставит стоп-фактор.

Несовпадение ФИО исполнительного органа в Анкете и в полученной выписке ЕГРЮЛ — Penenza следит за тем, чтобы директор компании, который указан в выписке, был действующим руководителем.

Гражданство исполнительного органа/доверенного лица отличное от Россия, Казахстан, Республика Беларусь — рассчитывать на получение займов могут только граждане Союзного государства, так как они несут юридическую ответственность в рамках единой юрисдикции.

Информация о ликвидации Принципала и имеется решение арбитражного суда о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства — заемщик находится в процессе банкротства, но еще не стал им.

Наличие 2 и более отклонений в текущем квартале по 2-м частям на той же электронной торговой площадке по 44-ФЗ, что в заявке. Если одного заемщика, на одной электронной торговой площадке трижды в течении одного квартала отклоняют по вторым частям заявок, то деньги на обеспечение его заявки уходят заказчику. Следовательно, в случае выдачи займа такому заемщику, увеличивается вероятность его дефолта

Возраст компании менее 6 месяцев — скорее всего такая компания не сдавала никакую отчетность, следовательно, довольно сложно оценить ее финансовое состояние.

По данным ФССП имеется задолженность по уплате налогов превышающая 1000 рублей — если компания не выплачивает налоги, это весомый повод задуматься, собирается ли она платить по займу.

Имеются блокировки по расчетным счетам — расчетные счета блокируются ФНС в случае невыплаты налогов и штрафов. У таких компаний могут быть проблемы с открытием банками спецсчета и выдачи банковской гарантии.

Наличие незавершенных судебных дел (по результатам проверки операторами Penenza.ru) — когда у компании недостаточно денежных средств для того чтобы заплатить по судебным разбирательствам в случае проигрыша заявки, то бессмысленно увеличивать его долг путем выдачи еще одного займа. Это прямой путь к банкротству.

Наличие просрочек по данным НБКИ — национальное бюро кредитных историй хранит информацию по всем кредитам, которые когда-либо брали физические и юридические лица. Банки подают туда сведения для того чтобы получить информацию о благонадежности заемщика. О сумме просроченной задолженности инвестор всегда может спросить заемщика в личном чате.

Penenza дорожит средствами своих клиентов, поэтому мы настоятельно не рекомендуем вкладываться в заявки со стоп-факторами.

Следите за последними новостями в нашем канале в Телеграме.

Новости

20 апреля 2018 г. Опыт инвестирования от Дмитрия Трембовольского

Очень круто читать отзывы про нашу платформу от самых разных людей.

19 апреля 2018 г. Клуб директоров: как за год заработать 46 миллионов рублей на займах?

Все любят success story, но мало кто знает, что за ними стоит. Почитайте историю Дмитрия Пангина.



19 апреля 2018 г. Из уютной ЖЖшки к дружелюбной Пенензочке: отзыв блогера о нашей платформе

Олег Сидоров известен в интернете своим блогом в ЖЖ обо всем на свете.