Стоп-факторы на Penenza. Какие они бывают и почему о них важно помнить?

Дата: 30.03.2018

На Penenza существует система рейтингов и список стоп-факторов. Необходимо отметить, что система рейтингов и стоп-факторы существуют параллельно. Наличие стоп-факторов никак не сказывается на рейтингах, но является весомой причиной отказать заемщику в инвестициях. Поэтому, мы решили рассказать о них подробнее в этом посте. Стоп-факторы – это важные критерии в заявках, которые по мнению Penenza должны предупредить инвесторов о существенных рисках вложения своих средств в заём. Их нельзя игнорировать, вне зависимости от рейтинга заемщика. Мы всегда рекомендуем обращать внимание прежде всего на наличие стоп-факторов. Существование даже одного стоп-фактора – весомый повод отказать заемщику в инвестициях.

Для тех, кого непредсказуемые риски все же не останавливают, мы подготовили этот материал, с подробным описанием каждого стоп-фактора.

Наличие сведений в реестре банкротств — став банкротом, заемщик лишается возможности претендовать на новый заем.

Статус (состояние) Принципала: «Ликвидировано/находится в состоянии ликвидации/преобразования» — компания находится в процессе банкротства, судебных разбирательств или реорганизации.

Исполнительный орган – дисквалифицированное лицо — если налоговая служба внесла генерального директора компании в реестр дисквалифицированных лиц, то сделки под его подписью считаются недействительными.

Наличие Принципала в реестре недобросовестных поставщиков по 44-ФЗ или 223-ФЗ — попадая в этот реестр, недобросовестные компании лишаются на 2 года права принимать участие в торгах.

Наличие паспорта генерального директора в списке недействительных российских паспортов — чаще всего в список попадают люди, не заменившие вовремя паспорт. Обычно это бывает по достижении определенного возраста, вступления в брак и т.д.

Наличие (сумма по исполнительным листам более 25% от валюты баланса) дел в суде, где Принципал/Контрагент является ответчиком — если компания является ответчиком по судебным делам и общая сумма по искам превышает 25% от валюты баланса, то Penenza не считает такого заемщика платежеспособным и ставит стоп-фактор.

Наличие (сумма по исполнительным листам более 25% от валюты баланса) Принципала/Контрагента в реестре должников ФССП по исполнительным листам — если компания является ответчиком по исполнительному производству и общая сумма по задолженностям превышает 25% от валюты баланса, то Penenza не считает такого заемщика платежеспособным и ставит стоп-фактор.

Несовпадение ФИО исполнительного органа в Анкете и в полученной выписке ЕГРЮЛ — Penenza следит за тем, чтобы директор компании, который указан в выписке, был действующим руководителем.

Гражданство исполнительного органа/доверенного лица отличное от Россия, Казахстан, Республика Беларусь — рассчитывать на получение займов могут только граждане Союзного государства, так как они несут юридическую ответственность в рамках единой юрисдикции.

Информация о ликвидации Принципала и имеется решение арбитражного суда о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства — заемщик находится в процессе банкротства, но еще не стал им.

Наличие 2 и более отклонений в текущем квартале по 2-м частям на той же электронной торговой площадке по 44-ФЗ, что в заявке. Если одного заемщика, на одной электронной торговой площадке трижды в течении одного квартала отклоняют по вторым частям заявок, то деньги на обеспечение его заявки уходят заказчику. Следовательно, в случае выдачи займа такому заемщику, увеличивается вероятность его дефолта

Возраст компании менее 6 месяцев — скорее всего такая компания не сдавала никакую отчетность, следовательно, довольно сложно оценить ее финансовое состояние.

По данным ФССП имеется задолженность по уплате налогов превышающая 1000 рублей — если компания не выплачивает налоги, это весомый повод задуматься, собирается ли она платить по займу.

Имеются блокировки по расчетным счетам — расчетные счета блокируются ФНС в случае невыплаты налогов и штрафов. У таких компаний могут быть проблемы с открытием банками спецсчета и выдачи банковской гарантии.

Наличие незавершенных судебных дел (по результатам проверки операторами Penenza.ru) — когда у компании недостаточно денежных средств для того чтобы заплатить по судебным разбирательствам в случае проигрыша заявки, то бессмысленно увеличивать его долг путем выдачи еще одного займа. Это прямой путь к банкротству.

Наличие просрочек по данным НБКИ — национальное бюро кредитных историй хранит информацию по всем кредитам, которые когда-либо брали физические и юридические лица. Банки подают туда сведения для того чтобы получить информацию о благонадежности заемщика. О сумме просроченной задолженности инвестор всегда может спросить заемщика в личном чате.

Penenza дорожит средствами своих клиентов, поэтому мы настоятельно не рекомендуем вкладываться в заявки со стоп-факторами.

Следите за последними новостями в нашем канале в Телеграме.

Новости

17 августа 2018 г. Ленивый инвестор о Penenza. Часть 2

Автор блога ленивого инвестора уже писал о Penenza.

10 августа 2018 г. Обзор Investprofit на Penenza

Investprofit подготовил большой обзор Penenza.



9 августа 2018 г. 32 инвестиционные стратегии (часть 1)

Запись вебинара от 24 июля 2018