Зачем юридическим лицам инвестировать средства в краудлендинг?

Дата: 11.07.2018
Автор: Андрей Лисов

Популярность краудлендинга растет стремительными темпами, что связано с общей ситуацией на рынке финансовых услуг. Дело в том, что сейчас банки все менее охотно кредитуют юридических лиц без залоговой недвижимости. Больше всего страдает малый бизнес, поскольку многие банки считают его кредитование наиболее рискованным.

Краудлендинг позволяет физическим и юридическим лицам кредитовать друг друга на специальных платформах, при этом высокие риски покрываются за счет высокой процентной ставки или снижаются за счет технологичного скоринга или специфических моделей кредитования. Так, краудлендинговая платформа Penenza только в 2017 г. выдала около 10 тыс. займов на нужды малого и среднего бизнеса, что позволило инвесторам платформы получить доход на сумму свыше 250 млн рублей. На данной платформе размер дохода зависит от конкретного типа займа. Если заем предназначен на обеспечение заявки на участие в тендере (срок займа – 60 дней), то в первые 30 дней начисляется вознаграждение в размере 1,66% от суммы займа сразу в день его выдачи, с 31 по 45 день начисляются 20% годовых, а с 46 дня – 36% годовых.

Займы на исполнение контракта и на поставку материалов берут на 90 дней и в данном случае инвестор в первые 30 дней также получает вознаграждение в размере 1,66% от суммы займа, а с 31 по 90 день начисляются 25% годовых, с 91 дня – 36% годовых.

Основными отличительными чертами краудлендинга, помимо скорости выдачи и простоты займа, являются возможность привлечения финансирования даже в те сферы деятельности, которые не могли бы рассчитывать на получение банковского кредита, а также документальное оформление всех условий договора займа на основе действующего гражданского законодательства. Так, стороны, вступающие в отношения займа, заключают стандартный договор займа, предусмотренный статьей 807 Гражданского кодекса РФ.

Что касается рисков, то они, разумеется, в краудлендинге, как и в любом другом инвестировании, присутствуют. Заемщики, регистрирующиеся на платформе, подают заявки на заем, для чего заполняют анкеты с личными данными, информацией о компании и параметрах займа, после чего сервис самостоятельно проверяет бизнес по сотням параметров и присваивает ему соответствующий рейтинг. Если происходит просрочка до 15 дней, то платформа ведет переговоры с заемщиком, а далее либо инвестор самостоятельно судится с заемщиком или поручает эту задачу платформе по специальному договору.

Между тем, одним из главных препятствий для полноценного развития рынка краудлендинга в современной России является неразвитость нормативно-правовой базы. Если в целом ряде зарубежных стран сфера краудлендинга достаточно четко регулируется законодательством, в России конкретизация и самого понятия «краудлендинг», и отношений заемщиков и займодателей отсутствуют. Тем не менее, определенные шаги в сторону правового регулирования краудлендинга все же делаются.

Так, весной 2018 г. был представлен законопроект «Об альтернативных способах привлечения инвестиций (краудфандинге)». Пока законопроект не принят, правовое обоснование инвестирования средств в краудлендинговые платформы опирается на российское гражданское законодательство, точнее – глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая посвящена займу и отношениям между заемщиками и займодателями. То есть, краудлендинговые сделки рассматриваются как прямые договоры займов между инвестором и заемщиком.

Один из наиболее важных для развития краудлендинга в России вопросов – налогообложение инвесторов. В настоящее время инвесторы, зарегистрировавшиеся как физические лица, согласно законодательству Российской Федерации, должны платить налог на доходы физических лиц (13%), причем на платформе Penenza сервис автоматически удерживает сумму налога и оплачивает ее за зарегистрировавшееся физическое лицо. При этом физическому лицу необходимо самостоятельно подать налоговую декларацию. Юридические лица платят налоги в соответствии с выбранной моделью налогообложения.

Таким образом, юридическому лицу гораздо выгоднее инвестировать свои средства, заставляя деньги «работать», чем держать их на депозите с небольшими процентами, лишая себя возможности получения высокого дохода.

Краудлендинг представляет собой современный и эффективный способ инвестирования средств, выгодный как заемщикам, так и займодателям. Юридические и физические лица, инвестирующие в краудлендинговые платформы, получают возможность быстрого и высокого дохода, превышающего процентные ставки по банковским депозитам. Поскольку в обозримом будущем государство неизбежно озаботится вопросами правового регулирования краудлендинга и деятельности краудлендинговых платформ, значительно повысится безопасность сделок, снизятся имеющиеся риски, что сделает такой путь инвестирования еще более привлекательным.

Новости

16 ноября 2018 г. Какие повседневные траты больше всего раздражают россиян?

Согласно опросу Penenza, больше всего среди повседневных затрат россиян раздражает оплата услуг ЖКХ, а также плата за аренду жилья и ремонт.

14 ноября 2018 г. Взыскание просроченной задолженности на Penenza.ru

Новое видео на нашем YouTube канале посвящено просрочкам, дефолтам и их взысканию.



12 ноября 2018 г. О недобросовестном заемщике, котиках и чувстве юмора

Совсем недавно завершился еще один судебный процесс по взысканию средств инвесторов Penenza с недобросовестного заемщика.