Изменения на Penenza

30.08.2019

спикер: Валерия Шелекето

скачать презентацию


— Как вы уведомляете должников о просроченной задолженности, если вы не в курсе, что аукцион не состоялся или заемщик не участвовал в нем?

— Каждый аукцион проверяется. Мы владеем полной информацией об участии или неучастии в закупке того или иного должника. Общение с заемщиками происходит по телефону и email. При зашифрованном протоколе, если заемщик утверждает, что средства заблокированы, мы обязательно запрашиваем подтверждение победы в аукционе, а также скриншоты экрана личного кабинета на ЭТП.

— Если я выберу счет, а они потом не смогут оплатить?

— Вы имеете в виду выбор схемы возврата? Схему возврата, а также статус займа после его выдачи вы видите в личном кабинете инвестора в разделе «Выданные займы». Всю работу по взысканию задолженностей перед АО «Пененза» ведет компания ООО «Реконза». Если у вас есть вопросы по возвратам конкретных займов, то вы можете написать на почту dolg@reconza.ru.

Для минимизации рисков невозврата при настройке автоинвестирования или самостоятельном рассмотрении заявок рекомендуется выбирать заявки со схемами возврата «Автоматический возврат с расчетного счета тендерной площадки» и «Автоматический возврат с тендерного спецсчета заемщика».

— У меня просрочки по двум займам на исполнение контракта. Как не бояться-то в них инвестировать? По одному просрочка уже две недели.

— За 2019 год мы выдали 206 займов на исполнение контракта на общую сумму 76 млн рублей, из которых на текущую дату 44 возращены. Средний срок займа — 51 день, по одному займу просрочка составила три дня.

Текущий рабочий портфель — 50 млн руб.

По одному заемщику (сумма займа 1 млн руб.) просрочка составляет 10 дней.

То есть на данный момент у нас есть просрочка только по двум займам из 206 выданных. Это очень хороший результат.

— Будет ли возвращена возможность ручного инвестирования с собственным анализом? Или останется только ваша автоматическая система?

— На площадке Penenza реализована собственная рейтинговая система, которая позволяет принять решение, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной заём, но окончательное решение вы принимаете самостоятельно и всегда можете подать предложение вручную, нажав на кнопку «Подать предложение». Также внутри заявки есть более детальная информация о финансовом состоянии заемщика, его просрочках, опыте и кредитной нагрузке.

В ближайшие две недели мы пересмотрим логику работы с заемщиками, что позволит раскрыть инвесторам всю информацию по заемщику, в т. ч. полное наименование и ИНН организации.

— Вы развиваете работу с просрочками? Как там дела с СМУ-8? А Первый дом? РСИ? Скоро будет год, как просрочены выплаты. А заседания все переносятся и переносятся.

— Вопрос возврата денежных средств в России — дело не ежеминутное. Очень много факторов, которые не дают быстро вернуть деньги. По факту заявлений АО «Пененза» и ООО «Реконза» Липецким отделением МВД проводится доследственная проверка на предмет наличия признаков преступления в действиях должностных лиц ООО «СМУ-8» и еще ряда лиц. Сотрудники «Реконзы» три раза ездили в Липецк давать показания. Делается все, что в рамках закона.

Иск к ООО «СМУ-8» удовлетворен полностью, решение вступило в силу, исполнительный лист направлен приставам в работу, каждые две недели сотрудник отдела взыскания посещает пристава и привозит необходимые документы, материалы и информацию. В настоящее время в Нагатинском районном суде Москвы рассматривается иск к поручителю—— директору ООО «СМУ-8».

По ООО «ПЕРВЫЙ Дом» заседания откладываются из-за недобросовестного поведения представителя ответчика, который каждый раз заявляет новые доводы, начиная с того, что «ПЕРВЫЙ Дом» вообще не брал займы, и закачивая инсинуациями на тему того, что они подписывали иные договоры займа на иных условиях. На все эти выпады суд, к сожалению, обязан реагировать, что автоматически оттягивает срок для принятия решения и увеличивает процедуру рассмотрения спора.

Инвесторы могут самостоятельно следить за продвижением дела на сайте картотеки арбитражных дел. Кроме того, каждый может лично посмотреть на судебный процесс — заседания проходят в открытом режиме.

По некоторым делам (например, дело № А40-46978/2019, «Реконза» против ООО «Строймонтажпроект-22»; дело № А23-3961/2019, «Реконза» против ООО «Строймагсет»; дело № А40-287818/2018, «Реконза» против ООО «Интеллектстрой) суд привлек кредиторов в качестве третьих лиц. Это значит, что все инвесторы, которые выдали заем ответчику, должны либо связаться с «Реконзой» для уточнения моментов, либо направить в суд свой отзыв (а еще лучше — лично дойти до зала суда). К сожалению, без участия инвесторов суд будет вынужден откладывать рассмотрение дела, поэтому каждый, кто придерживается пассивной позиции, автоматически удлиняет процесс возврата и своих вложений, и денег других инвесторов.

Руководитель отдела взыскания Виктор Вахтин открыт к диалогу и готов встретиться с инвесторами, у которых есть вопросы. Для связи направляйте запросы на dolg@reconza.ru.

Иск к ООО «РСИ» также полностью удовлетворен, решение вступило в силу, лист отправлен приставам с заявлением о наложении ареста на все счета этой компании. Ожидаем исполнения судебного акта в течение месяца-двух.

— Последние несколько месяцев наблюдается снижение количества заемщиков как по количеству, так и по объему. Это затрудняет размещение средств с разумными рисками. Проводятся ли какие-либо работы по привлечению заемщиков?

— Снижение кол-ва заявок связано со снижением рынка в целом и низким закупочным сезоном в августе. Это можно отслеживать на официальном сайте ЕИС. Работа по привлечению новых заемщиков ведется, в ближайшее время планируется увеличение количества входящих заявок в два раза.

— Будет ли Пененза подавать декларацию за клиентов? Агентом являетесь, а декларацию сам подавай.

— В силу Налогового кодекса РФ Penenza не является налоговым агентом, агентом всегда был заемщик, который платит инвестору процент по займу. Согласно п. 4 ст. 226 НК РФ налоговые агенты обязаны удержать начисленную сумму налога непосредственно из доходов налогоплательщика при их фактической выплате с учетом особенностей, установленных настоящим пунктом. Заемщик поручает удержание налогов с инвестиций нам, потому что сам он не производит «фактическую выплату дохода займодателю». Он является лишь источником этого дохода (и как следствие — налоговым агентом), а «фактическую выплату дохода» осуществляет Пененза, именно платформа делает банковский перевод на расчетный счет займодателя. Заемщик этого не делает. Заёмщики и инвесторы обязаны подавать декларации и отчеты в налоговую самостоятельно.

— Про актуальность данных в личном кабинете лукавите, Валерия.

— С какой именно информацией, озвученной на вебинаре, вы не согласны? Вы можете уточнить свой вопрос, написав Валерии на почту vsheleketo@penenza.ru.

— Какой вид возврата средств самый безопасный? Что выставлять в настройках?

— Автоматический возврат с расчетного счета тендерной площадки и автоматический возврат с тендерного спецсчета заемщика. В этих случаях возврат займа и целевое назначение контролирует банк-партнер или электронная торговая площадка, которые получают за эту услугу вознаграждение в рамках договоров с Penenza.

— У меня есть выданные мною и просроченные заемщиком займы. Как учесть этот факт при расчете налогооблагаемой базы? Есть ли возможность снизить базу для НДФЛ на размер просрочки?

— Налоговый кодекс РФ не допускает изменение налогооблагаемой базы при просрочке возврата суммы займа.

У заемщика удерживается 13% не с займа, который он выдал, а с процентов, которые он заработал, выдав этот заём. Факт получения дохода есть, значит, и удержание есть.

Далее все, что происходит с займом, не имеет прямого отношения к базе для НДФЛ, это уже результаты по портфелю инвестора. Если по займу начисляется просрочка, то это тоже приравниваются к доходу и удерживается НДФЛ. Снижать базу на размер просрочки нельзя.

— Почему вы выдаете займы после того, как подача предложений на закупку завершена?

— Мы не кредитуем займы, где подача заявок на участие в закупках завершена. В 2018 году было несколько случаев, когда денежные средства по факту были направлены, но из-за сбоя на платформе дата выдачи займа и срок окончания подачи заявок отображались некорректно. Сейчас эта ошибка исправлена.

— Можно ли в ручном режиме настроить фильтр поиска заемщика по следующим критериям с соответствующей ранжировкой: отсутствие стоп-чека?

— Мы внесем ваше предложение в список требуемых доработок системы.

— У меня единственное пожелание — верните отображение данных заемщиков (хотя бы ИНН) до подачи заявки.

— Отображение данных заемщика в ЛК появится в течение двух недель в ближайшем релизе площадки.

— А что происходит с удержанным НДФЛ, пока инвестор не подал декларацию? Сумма просто блокируется или Пененза эти деньгами соинвестирует?

— Деньги просто блокируются.

— Вы знаете, что заявка на исполнение контракта легко продлевается заемщиком (крайний срок выдачи), а деньги так и лежат в зарезервированных?

— После принятия заемщиком предложения по исполнению контракта происходит блокировка средств инвесторов, после чего заемщик должен выполнить обязательные требования перед выдачей займа, которые направлены на снижение риска инвестирования. Среди таких требований могут быть:

  • Подписание с заказчиком допсоглашения о переводе расчетов по контракту на номинальный счет, бенефициаром которого выступает АО «Пененза». Это позволяет безакцептно списывать поступающие оплаты по контракту в счет погашения выданных займов.
  • Подписание поручительств по займу бенефициарами заемщика. При выдаче займов на исполнение контракта бенефициары организаций лично поручаются за возврат денежных средств.

Такой процесс увеличивает сроки выдачи, но обеспечивает низкий уровень риска инвестирования и повышает ответственность заемщиков за возврат выданных им займов.

— Какие банки, помимо «Точки», можно использовать для открытия номинальных счетов?

— В рамках открытия номинальных счетов для контроля за целевым использованием заемных средств заемщиком Penenza сейчас работает только с банком «Точка».

— Я за безусловный возврат ручного инвестирования и отображения всех данных заёмщиков! Скоринг Пенензы, к сожалению, всё ещё пропускает спорных заёмщиков и присваивает им рейтинг А/АА/ААА.

— Вы всегда можете подать предложение вручную, нажав на кнопку «Подать предложение» Что касается отображения всех данных заемщиков, то эта возможность будет реализована в течение двух недель в ближайшем релизе площадки. На вебинаре мы рассказали о будущих фишках Penenza — «Предоффер с комиссией», когда клиенту необходимо будет оплатить комиссию, прежде чем принять предварительное предложение, что позволит нам убедиться в серьезности его намерений. После этих действий данные о заемщике будут раскрыты инвесторам.

— Может ли бенефициаром по номинальному счету выступать не Пененза, а непосредственно инвестор?

— Бенефициаром по номинальному счету, который используется для контроля за целевым использованием средств заемщиком, может быть только Penenza.

По номинальному счету, который Penenza будет использовать для учета средств инвесторов на платформе, бенефициарами будут являться все инвесторы площадки.

Вебинары