Как с помощью игры начать откладывать деньги, даже если вы никогда не делали

14.03.2019

спикер: Анна Черепанина

скачать презентацию


Содержание:

  1. [00:00:25] Спикер о себе
  2. [00:12:34] «52 недели Богатства»: как за год накопить 137 800 рублей
  3. [00:21:41] «Сохраняй в фоновом режиме»: как создать капитал для ребёнка с помощью игры
  4. [00:34:29]"Сундучок Богатства«: с чего начать обучение ребёнка финансовой грамотности
  5. [00:43:26] «Отложи процент, создай миллион»: как откладывать при зарплате 30 000 рублей
  6. [00:49:25] «На что я потрачу»: как прокачать свою «хотелку» и научиться тратить деньги на себя
  7. [01:10:10] Семь шагов к финансовой свободе
  8. [01:12:52] Образ денег

Спикер о себе

Меня зовут Анна Черепанина. Я автор проекта по финансовой грамотности «Деньги в благости» и инвестор, вкладываю деньги в Москва-Сити, недвижимость, движимость, автомобили, криптовалюту, фондовый рынок. У меня 140 с лишним тысяч читателей в Instagram, я пишу о финансовой грамотности, о том, как научить детей управлять деньгами, когда начинать. Также я консультант проекта Минфина по развитию финансовой грамотности.

Каждый месяц я собираю статистику по своим подписчикам, кто сколько закрыл долгов. За два месяца 2019 года читатели моего блога сохранили более 4 миллионов, отложили в фонд свободы (создали сбережения). И на 14 миллионов закрыли долгов (кредиты и т. д.). То есть почти 20 миллионов люди либо сберегли, либо отдали банкам. Почему эта сумма считается вместе? Потому что, когда человек выплатит долги банкам, дальше он сможет их откладывать в фонд свободы, если у него хватит осознанности, цели и знаний.

Сегодня мы разберем семь шагов к богатству, и вы определитесь, на каком шаге находитесь. Роберта Киосаки говорит, что нужно каждый день повышать свой финансовый IQ, что-то новое узнавать, что-то читать на тему финансов. Многие слышали, что надо откладывать 10% заработка, но пока не понимают, как это сделать. Приходите ко мне в Instagram @anna_cherepanina_finance. Там очень много полезной информации по финансам. Буду рада вас всех видеть.

Чуть-чуть расскажу еще о себе. Я шесть лет проработала в крупном европейском банке, который входит в Топ-10. Работала с 9 до 18, жила от зарплаты до зарплаты. В 2008 году поняла, что хочу что-то поменять: мне было 30 лет, у меня не было сбережений, только долги по кредитной карте, хотелось помогать родителям и купить квартиру. На тот момент у меня была зарплата 53 000 рублей, и мне ее не хватало. Половина зарплаты уходила на ипотеку. Я приняла решение действовать по-другому. Начала вести бюджет, за год расплатилась со всеми долгами и начала копить сбережения в фонде свободы. Через три года я уволилась и отправилась в путешествие по Юго-Восточной Азии. Потом я начала инвестировать. Затем поехала в Лос-Анджелес на тренинг Тони Роббинса.

И тогда я поняла, что не могу больше молчать и хочу рассказывать про финансовую грамотность. Моя жизнь начала кардинально меняться. Теперь я не живу от зарплаты до зарплаты, а путешествую, езжу на тренинги, инвестирую.

Далось мне это не сразу, а только тогда, когда я поняла, что финансовая грамотность дает свободу и возможность делать то, что ты хочешь, тогда, когда ты хочешь. Только финансовая свобода позволяет это сделать.

Когда проводят опросы населения, почти 60% респондентов отвечают, что не имеют сбережений.

Сегодня мы обсудим несколько тем, которые будут касаться того, как научиться откладывать через игру. Как ребенок учится читать, писать, умываться, есть ложкой и вилкой, так и взрослому человеку можно научиться откладывать деньги играя, ведь в душе мы все дети. У нас будет несколько игр. Каждая из них поможет и вам, и вашим детям себя дисциплинировать.

В конце нашей встречи у меня для вас будет бонус, книга «Как впустить в свою жизнь большие деньги» Дарьи Трутневой.

«52 недели Богатства»: как за год накопить 137 800 рублей

Первая игра называется «52 недели богатства». За год вы сохраните 137 800 рублей.

Правила игры. В году 52 недели. Каждую неделю мы откладываем 100 рублей, потом 200, 300, 400, 500 и так далее. И вроде все классно, 100 рублей нормально отложить в первую неделю, во вторую 200, тоже хорошо. Но есть нюанс: когда вы начинаете играть в январе, последние недели игры заканчиваются к Новому году. Получается в декабре нужно отложить 4 800, 4 900, 5 000, 5 100 и 5 200, то есть почти 25 000 рублей в месяц. А в декабре и так с подарками напряг, поэтому можно сделать наоборот. В январе отложить 5 200, потом на следующей неделе 5 100, и тогда к декабрю вам останется отложить всего лишь 500, 400, 300, 200 и 100 рублей.

Но и тут не все идет так гладко. В январе вы откладываете 5 200, потом 5 100, 5 000, а потом вдруг вам понадобилось срочно отремонтировать машину. И у вас не получается в эту неделю отложить те 4 900, которые нужно было. Вы расстраиваетесь и думаете: «Ну все, я не умею откладывать, у меня опять не получилось». И забрасываете эту историю.

Поэтому есть третий вариант игры, который использую я. Вы сами выбираете ту сумму, которую будете откладывать на этой неделе. У вас есть 52 варианта с шагом в 100 рублей. Начиная от 100 и до 5 200. Допустим, вы включаетесь в игру и в первую неделю готовы отложить 2000 рублей — откладываете, записываете и вычеркиваете эту сумму из этого списка вариантов. Проходит неделя, и вы еще не вошли в ритм, но 2 500 еще можете отложить, будет нормально. В общей сложности 4 500 у вас уже. Вычеркиваете из списка 2 500. Наступает новая неделя, и тут вам приходит какой-нибудь классный на работе. Теперь вы откладываете 5 200. В вашей копилке за три недели набралось уже 9 700 рублей.

А на следующей неделе у вас ломается машина и срочно требуются деньги. Но вы помните главное правило: здесь важна регулярность! Хоть 100 рублей, но нужно отложить. И вы все деньги, которые планировали вложить в игру, отправляете на ремонт. Но 100 рублей все равно кладете в копилку.

И так на протяжении 52 недель вы сами выбираете, какую сумму отложите. В итоге за год вы накопите 137 800 рублей.

Читали книгу Роберта Аллена «Множественные источники дохода»? Запишите ее себе. Классная книга, в которой говорится о том, что каждый год нужно создавать себе дополнительный источник дохода, пусть даже небольшой. Через 10 лет у вас их уже будет 10. И если из какого-то из них перестанут поступать средства, то вы все равно будете чувствовать себя комфортно. Вам будут не страшны увольнения, какие-то другие непредвиденные ситуации, потому что у вас есть еще девять источников дохода. Подумайте о том, каким образом вы в этом году можете создать себе дополнительный источник дохода.

«Сохраняй в фоновом режиме»: как создать капитал для ребёнка с помощью игры

У меня детей нет, но есть племянник, с которым мы общаемся на тему финансовой грамотности. И есть такая игра, я ее начинала сама с собой, но она очень хорошо заходит, когда вы это делаете с детьми. Называется она «Сохраняй в фоновом режиме».

Правила игры. Каждый день (ключевой момент) вы откладываете какую-то сумму. 100 рублей, например. Выберете сумму, которая для вас будет комфортна. Если вы собрались откладывать по 500 рублей, а ваш доход 30 000, то в фоновом режиме вам нужно будет отложить 15 000 — это трудновыполнимая задача. Но если у вас доход 300 000 рублей, то 15 000 в месяц вам будет отложить легко, это 5% их дохода.

Когда я еще не вела бюджет, я могла по дороге в парк купить бутылку воды за 60 рублей. Я считала, что с зарплатой 53 000 рублей я легко могу себе это позволить. Но когда я составила свой бюджет, то увидела, что на благотворительность я могу отдать всего 50 рублей. Даже не 60, а 50. Поэтому я начала отдавать своим временем: ездила в детский дом, мыла окна... Но главное — я поняла, что 50 рублей для меня, оказывается, ценны. И стала брать воду из дома — и экономия 60 рублей, и меньше время экологии.

Есть такая классная книга, называется «Самый богатый человек в Вавилоне». В этой книге богатый человек рассказывает, что все дела, которые он начинает, решения, которые принимает, он доводит до конца. Если он решил, что каждый день переходя мостик будет брать камушек, доходить до середины, бросать и идти дальше, то он так и будет делать. Если перейдя мост, он обнаружит, что забыл это сделать, он не скажет «ладно, завтра два кину». Нет, он вернется, возьмет камешек, дойдет до середины моста и бросит его.

Именно поэтому я не ставлю себе каких-то очень сложных задач. В фоновом режиме я сохраняю 50 рублей, чтобы и племянника в семь лет не очень смущать. Если по 500 откладывать, то у него каждый месяц будет по 15 000 — мне кажется, его психика еще не очень готова. А по 50 рублей потихоньку накапливается, он счастлив.

Каждый день в сториз в Instagram я выкладываю напоминалку, что 50 рублей перевела. И вы можете это делать для себя. Например, не только переводить деньги ребенку, но и каждый день на эти 100 рублей покупать какое-то количество долларов, евро или фунтов. 50 рублей в день — это такая мелочь, а в месяц будет 3000.

У моего племянника через год будет 36 000 рублей на счету. У него еще четыре коробочки есть, в которые он карманные деньги распределяет. А на счету дополнительные 36 000 на инвестирование у него накопится.

У него там есть на мечту, на благотворительность, то, что он сейчас тратит.

Хочу посоветовать еще книгу «Мани, или Азбука денег». Автор — Бодо Шефер. Кира, героиня книги, в 12 лет начала инвестировать. Я думала, что такое может быть только в Германии, но у нас сейчас то же самое можно делать. Я понимаю, что племянник уже в 10 лет начнет инвестировать, покупать акции, облигации. У него будут и знания, и деньги на это.

Представьте, что вы для своих детей каждый день так же будете откладывать 50-100 рублей, чтобы научить их финансовой грамотности. Это и вас дисциплинирует, потому что вы будете помнить. У меня в приложении Doit.im на телефоне прямо записано «Перевести чемпиону 50 рублей».

Игра «Сохраняй в фоновом режиме» позволяет вам, если 100 рублей каждый день откладывать, 36 000 за год накопить. Попробуйте подключить к этому детей. Вот у вас один, два, трое детей — каждому по 100 рублей. Если не на себя, то им на инвестирование, на обучение. Придумайте цель, чтобы точно понимать, что деньги вы не заберете. Если мне потребуются деньги, я не стану брать их у племянника. Тем более мы с ним каждую неделю обсуждаем, сколько денег уже скопилось. Подумайте о том, что, если вы будете откладывать детям, вам будет сложнее залезть в эти сбережения, особенно, если вы озвучите, что вы им откладываете деньги.

«Сундучок Богатства»: с чего начать обучение ребёнка финансовой грамотности

Переходим к третьей игре, которая называется «Сундучок богатства». Тоже очень классное обучение и родителей, и детей.

Правила игры. Первого числа любого месяца вы кладете одну монету любого номинала в сундучок. Второго числа вы кладете две монетки. Третьего числа — три монетки. И так далее. Как правило, на седьмой, восьмой, девятый день монетки в кошельке заканчиваются. Эта игра показывает, что нужно уметь планировать, откладывать, нужно уметь думать, а где я буду брать деньги, когда я буду на пенсии?

Чтобы проиграть в течение 30 дней, нужно 465 монет. Когда я играю в эту игру, заранее считаю, что дней на 10 монет хватит. А потом в магазине плачу не карточкой, а наличными. У меня 100 рублей, а нужно заплатить, например, 51. Я даю 100 и говорю, что рубля у меня нет. Потому что мне нужно, чтобы мне дали 49 рублей сдачи.

Финансовое обучение детей с помощью игры «Сундучок богатства» очень легко происходит. Номинал монет не важен. Можете класть по 10 рублей, и тогда у вас 4 650 рублей будет за месяц. Можете по 1 рублю, и тогда будет 465 рублей. Можете рубль положить, два рубля, 50 копеек.

«Отложи процент, создай миллион»: как откладывать при зарплате 30 000 рублей

Еще одна игра называется «Отложи процент — создай миллион».

Правила игры. Не важно, какая у вас зарплата. В первый месяц вы откладываете 1% от вашего дохода. Например, если у вас зарплата 30 000 рублей, за месяц вы отложите 300 рублей. В этот момент вы уже выполняете правило богатого человека — трать меньше, чем зарабатываешь. Чарльз Диккенс писал, что если у тебя доход 20 фунтов, и ты тратишь 19 фунтов 96 пенсов, то ты богатый человек. А если тратишь 20 фунтов и 4 пенса — чуть-чуть больше — то это банкротство, это несчастье, это бедность.

Когда ты откладываешь 1%, те же 300 рублей, то ты уже живешь по формуле богатства. А на второй месяц добавляем еще 300 рублей. Потом на следующий месяц увеличиваем процент сбережений: 3%, 4%, 5% и так далее. За год, получится 10-12%, вы себя натренируете. Это как качание пресса.

«На что я потрачу»: как прокачать свою «хотелку» и научиться тратить деньги на себя

Последняя игра тоже нравится детям, но уже постарше, 10–15 лет. Называется «На что я потрачу».

Правила игры. Играем в это в кругу друзей. На застолье или в поездке каждый по кругу говорит, на что он будет тратить некую сумму денег. Начинаем с воображаемой 1000 рублей — нужно придумать, на что вы ее потратите. Очень легко, согласитесь. Увеличиваем нагрузку — 2 000 рублей надо потратить. Потом снова увеличиваем — 4 000. И так каждый раз увеличиваем воображаемую сумму в два раза: сережки куплю, все истрачу, сами утекут. Вы поймете, какие у вас установки в отношении денег.

Задачи и цели должны быть конкретные. Если вы хотите потратить деньги на обучение — какое именно? У кого? Сколько оно стоит? Почему вы хотите на него пойти? Чем конкретнее цели, тем качественнее результаты упражнения.

Конкретика в этой игре очень важна. Какую книгу вы хотите купить, например? Когда мы играли в эту игру онлайн, под моим постом люди писали, что они будут покупать. Одна девушка написала, что хочет купить книгу. Я спросила, какую, она ответила: «Роберта Киосаки какую-нибудь, „Богатый папа, бедный папа“». А я недавно заказывала книги и знаю, что она стоит рублей 200–400. Спросила девушку, где она собралась за 1000 рублей такую книгу покупать. Она удивилась и решила сразу пойти купить.

То есть, нам кажется, что наши мечты и цели настолько заоблачные, далекие. Я в эту игру играла еще, когда в банке работала. В моем ежедневнике была расписана сумма, я открывала записи и думала, на что я буду сегодня тратить $2 000 000. На яхту мне пока не хватает, на самолет тоже. Могу купить квартиру в Нью-Йорке. И начала примерно ориентироваться в ценах, что сколько стоит.

На моем курсе одна-единственная девушка дошла до конца. Она «тратила» деньги с 28 января, и вот буквально пару дней назад закончила. Она тратила состояния Джеффа Безоса, миллиарды долларов, находила, на что их можно потратить. Многие на миллионе долларов уже сливались.

Посмотрите, насколько ваш уровень нормы прокачан, насколько вы готовы впустить в свою жизнь такую сумму. Что для вас она значит? На что вы ее будете тратить? Если вы не сможете придумать, на что потратить 1 500 000 рублей каждый месяц, они не придут в вашу жизнь.

Итак, первое условие — конкретика: какая книга, какое обучение, какая секция ребенка, какие акции вы купите? Но 50% должно быть потрачено на себя. Акции — это не на себя, это инвестирование.

У вас есть, например, 1000 рублей. Вы можете на 500 пойти купить акции, но 500 вы должны потратить на себя. И каждая сумма, какая бы ни была — 50% на себя, а 50% можно проинвестировать, отдать на благотворительность, потратить на ребенка, на мужа, свозить семью в отпуск. Но если вы тратите 2 000 000, на отдых можно потратить только миллион, а оставшийся миллион на себя. Тут у некоторых людей случается ступор. Они или привыкли жить для семьи, для близких, или только откладывать, инвестировать, поэтому не могут придумать, куда деть такую сумму.

Поэтому у моего племянника четыре коробочки. Первая — на благотворительность, вторая — фонд свободы, инвестирование, деньги из третьей можно потратить на себя, любимого, в текущем моменте, и четвертая коробочка — мечта. Когда он купил одну мечту и пне придумал, какая у него будет следующая, я ему денег не дала. Сказала, что карманные деньги — это инструмент обучения его финансовой грамотности, а ты не придумал, на что будешь копить.

Это позволяет научиться думать о будущем. Часть денег принадлежит нам сейчас, чтобы мы радовались жизни. Кто в отпуск не ездил уже несколько лет? Это как раз коробочка для себя, чтобы сейчас наслаждаться жизнью, работать не только для того, чтобы отдать долги, накопить на ремонт машины, купить квартиру. Сейчас нужно радоваться, в данном моменте.

Многие люди не думают о коробочке на мечту, они все тратят. Коробочка на мечту нужна, чтобы не брать на нее кредиты. Свои деньги надо сразу распределять и откладывать. Чуть-чуть подождать, не прямо сейчас купить эту машинку, а через недельку-две.

А если хочется сейчас? Эти установки вы будете дальше детям передавать. Очень важно уметь откладывать и на мечту, и на жизнь, и на инвестирование, и на благотворительность. Взрослому человеку, гораздо сложнее поменять свои привычки. Поэтому начинайте с детства обучать этому детей. Но вы сможете их обучить только тогда, когда сами сможете это делать. Игра «На что я потрачу» учит жить здесь и сейчас и думать о будущем. Тратить на себя любимого 50%, а на родителей, на детей, на мужа, на инвестирование, на благотворительность другие 50%. Это не так просто.

Семь шагов к финансовой свободе

Переходим к семи шагам финансовой свободы:

1. Накопить фонд свободы в размере 30 000 рублей.

Мы уже выяснили, что часть наших слушателей именно на этом шаге.

2. Закрыть все долги, кроме ипотеки.

Вы закрываете все долги методом снежного кома. Что это такое, вы можете прочитать у меня в Instagram или прийти на марафон, в котором я это рассказываю.

3. Увеличиваете фонд свободы до уровня 3–6 ваших ежемесячных расходов.

Опять учитесь откладывать.

4. Инвестировать 10-15% от дохода.

Только после этого начинаем инвестировать. Если у вас еще не выработался навык откладывания денег, то есть большая вероятность, и вы продадите свои активы сразу, как понадобятся деньги. Например, кто-то заболел, нужно срочное медицинское обслуживание. Вы пойдете и продадите все. Потому что нет фонда свободы, нет подушки сбережений.

5. Копите на обучение детей.

6. Досрочно выплачиваете ипотеку.

7. Наслаждаетесь созданным богатством.

Слушатель Тимофей пишет, что у него «нулевой уровень». Если нулевой — значит первый, развы намерены начать откладывать. Даже если вы сейчас отложите 100 рублей, это будет первый шаг к первому уровню.

Образ денег

Заключительная тема — образ денег. Закройте глаза, сейчас мы будем выполнять упражнение. Представьте, что на руке у вас лежит купюра. Для кого-то это 500 евро, 5 000 рублей, 100 долларов. Представьте самую крупную из купюр, которые лежат в вашем кошельке. Вообразите, что эта купюра — человек. А теперь ответьте на семь вопросов:

  1. Какой это человек? Представьте, как он выглядит, как он одет? Мужчина или женщина?
  2. Какой вы рядом с этим человеком?
  3. Что делает этот человек?
  4. Что вы делаете?
  5. Как он к вам относится?
  6. Как вы к нему относитесь?
  7. Что будет, если он сейчас исчезает?

Запишите ваши ответы. Это упражнение показывает ваше отношение к деньгам. Насколько выше или ниже этот человек. Как вы к нему относитесь? В книге «Как впустить в свою жизнь большие деньги» есть очень интересный пример. Девушка пишет: «Я буду рада, если этот персонаж уйдет, он какой-то странный, мне некомфортно рядом с ним». А другой человек говорит, что для него деньги — это солдаты, и если исчезнет один солдат, то новый придет. И в жизни, даже если в жизнь девушки приходили деньги, она всеми силами отталкивала их от себя.

В распоряжении своими финансами есть некоторое колесо успеха, оно состоит из трех частей. 50% — это наше окружение. Сейчас вы находитесь в окружении людей, которые так же, как и вы, хотят финансово себя прокачать, используйте это. Окружение стаскивает тебя вниз, если ты не находишься в том окружении, которое продвигает тебя вперед. Дальше 10% — это действия. То, что я вам сегодня рассказала — это всего лишь 10%. И 40% — это то, что у нас в головах, наши установки.

У некоторых, сколько бы денег не приходило — все равно они куда-то уходят. Вы откладываете, откладываете, и тут — раз — что-то случилось, срочно потребовались деньги. У меня раньше такая история была постоянно, пока я не начала работать со своими убеждениями.

Вебинары