Осознанный подход к личным финансам

07.03.2019

спикер: Михаил Петров

скачать презентацию


Содержание:

  1. [00:02:39] Что есть осознанность?
  2. [00:22:17] Ментальные ключи
  3. [01:19:46] Осознанность в приумножении
  4. [01:23:02] Осознанность в сохранении

За время работы с клиентами я всё больше и больше сталкивался с такой проблемой: люди не очень осознанно обращаются с собственными деньгами. Иногда, что называется, бьются за копеечку, а иногда теряют тысячи и даже миллионы. Это происходит потому, что человек хочет достичь какую-то сиюминутную цель, а долгосрочную при этом он не планирует.

1. Что есть осознанность?

C 1927 года в США существует ассоциация Million Dollar Round Table. Уже тогда в Америке задумывались, что личную финансовую жизнь нужно как-то планировать, что-то с этим делать на фоне тогдашнего кризиса и депрессии. Собрался клуб из 30 человек, финансовых консультантов, которые договорились, что будут обмениваться идеями, как лучше это сделать. Сейчас эта идея по этическому обслуживанию людей стала настолько продуктивной, что в ассоциации присутствуют 75 стран и 37 000 консультантов по всему миру.

Финансовое планирование — это как раз про осознание собственных целей не в короткий промежуток времени, а на долгую перспективу: 3 года, 5 лет, 10-30 и т.д, и даже по окончанию жизни, что происходит с финансами дальше. Эти вопросы можно начать решать уже сейчас.

Года два назад я задумался над тем, что чисто финансовый совет (например, выбрать какую-то финансовую стратегию, купить какую-нибудь акцию или страховую программу) — это мало. И пришёл к выводу, что нужно копать глубже: встречаться с людьми, говорить об их целях, начиная с их жизненных целей. В этом мне очень помог коучинг. У меня есть несколько американских учителей, с которыми я познакомился на конференциях. У них очень серьёзная практика и очень серьёзные результаты. Потом уже в России я встретил ряд коллег, коучей, кто разрабатывает это направление. Я начинаю работать с человеком с его финансового запроса (например, разместить деньги или застраховать какой-то риск), но, как правило, мы уходим в целом в видение и его мироощущение на сегодня. Потом возвращаемся к решению частного вопроса, но уже немного под другим углом. Коучинг помог мне открыть тему осознанности в личных финансах.

Осознанность — это понимание части в контексте целого. То есть это то, что происходит в моменте с чем бы то ни было (с финансами, в том числе), о чём это вообще. И вот это хорошая иллюстрация из восточной легенды. Семь слепых мудрецов оказались рядом со слоном, каждый схватился за какую-то часть слона и говорил: «это змея», «это лист растения», «это веревка» и т.д. В целом на это можно было смотреть, только если у вас были глаза или вы видели, чем является этот объект.

Очень часто мы, как эти слепцы, в тех или иных сферах нашей жизни, берёмся за какой-то кусочек и думаем, что на нём свет клином сошёлся. И таким образом лишаем себя системного целостного взгляда, а зря, потому что потом, через какое-то время, выясняется, что мы что-то упустили. В разговоре про осознанность в личных финансах я буду задавать вам вопросы, на которые, может, вы и сейчас готовы отвечать.

Первое, с чем приходится сталкиваться людям, когда они задумываются, что бы улучшить в деньгах... Я спрашиваю человека: «Сколько стоит твой час? Сколько конкретно ты зарабатываешь?». Он говорит: «Ну так, деньги не очень важны».

У меня есть справочная таблица, которую полезно иметь под рукой.

Она необходима для того, чтобы понимать то время, которое вы потратили на какой-то процесс: на курение в коридоре, на чашечку кофе. Оно оплачено вами или оплачено кем-то? Когда вы просите денег за какую-то работу, они соответствуют вашей тарифной сетке, вашим ожиданиям? Неплохо бы было иметь эту табличку в голове, для того чтобы действительно понять, идёте вы к своим целям или нет.

Есть такой инструмент, который не все используют, либо только слышал, либо слышал и начинал делать. Это программы по учёту расходов. Если мы не можем что-то измерить (например, какова длина ручки), мы не можем сказать точно, что в конце концов мы должны сделать (например, могу ли я написать ручкой, или нет). То же самое и с финансами. Если мы их не считаем, мы не можем их спланировать. Например, будут ли эти финансы через год. Может, через год у нас уже не будет такой работы, а мы уже привыкли тратить так, как привыкли. Соответственно, есть целые направления по правильному учёту денег, и это касается осознанности. Если мы осознанно подходим к собственным финансам, мы должны их учитывать. Для этого существует достаточное количество программ по учёту денег. Например, Дзен-Мани, CoinKeeper и т.д. Они позволяют нам в телефоне контролировать и чётко знать, что происходило и что мы можем ожидать в будущем от взаимодействия с нашими финансами. Это только один из элементов, но если вы начинаете это делать, то эти программы позволяют вам иметь график, и вы уже понимаете структуру ваших затрат: на рестораны, развлечения и т.д. Приходит понимание, что на развлечения можно было бы потратить меньше, а эти деньги можно было потратить на инвестиции или ещё на что-то.

Дальше я хочу вас с посыла, что расходы нужно считать, перевести на то, что нужно считать и доходы, планировать их в соответствии с этим. Хочу обратить ваше внимание на тот момент, который в своё время меня поразил, но я его всё больше и больше примечаю. Роль денег в Мировой экономике сильно перегрета, переоценена. Когда у человека спрашиваешь: «Что ты хочешь в деньгах», он не задумываясь ответит: «Много денег». Тогда я спрашиваю: «Чем ты готов за это заплатить?», а человек отвечает: «Я готов вставать рано и ходить на работу». Потом проходит какое-то время, ты встречаешься с человеком, который давно это делает и спрашиваешь: «А зачем ты ходишь на работу?». Он отвечает: «Я хочу заработать денег». Спрашиваешь его: «Работа хоть нравится?». Он отвечает: «Нет, не нравится. Мне сейчас надо потерпеть и закрыть ипотеку. Потерпеть и накопить на отпуск». Но мы знаем, что слово «Потерпеть» означает, что человеку это точно не нравится. По сути дела, у него отношения с работодателем построены по схеме «хозяин — раб». Человек выступает в роли раба, и он идёт куда-то, продавая своё время, свои эмоции, чтобы получить денежку и с этой денежкой что-то делать.

На эту тему проводилось исследование — какой у людей существует финансовый запас, чтобы не оказаться на улице. Если точно считать, если точно пользоваться теми инструментами, о которых я говорил, точно знать своё рабочее время и точно знать свою структуру расходов, то выясняется, что позиция «Я сейчас потерплю, но заработаю» навеяна кем-то, принята нами, но не является необходимой для достижения каких-то финансовых результатов. Многие люди по инерции занимаются негармоничным для них трудом или даже бизнесом. Человек говорит: «Я должен достичь каких-то целей, защитить семью». При этом он не даёт себе отдыха или пространства для того, чтобы пожить своей жизнью. В каждом из нас заложены какие-то основные функции, которые становятся самоцелью. И человек по инерции идёт продавать своё время и свои эмоции для того, чтобы получить тот самый маленький кусочек.

У людей, которые много должны банкам в США, где очень строгая система взимания долгов и налогов, спрашивали, какова их подушка безопасности (такая, чтобы не оказаться на улице). При анонимном вопросе почти все отвечали, что подушка составляет три месяца (так, чтобы не оголодать и не оказаться на улице).

Три месяца — это срок, за который человек может найти ту работу, которая будет ему по душе, где он реализуется как личность за счёт реализации своих талантов, или откроет собственный бизнес. За это время он может реализовать себя, деньги подтянутся, если он начнёт приносить пользу кому-то, каким-то корпорациям, каким-то людям.

Соответственно, есть несколько пунктов, на которые я прошу обратить внимание:

  1. Необходимо считать параметры, о которых мы говорим: по доходам, по расходам.
  2. Не перегревать значение денег, не повторять за всеми этого.

Это только инструмент. Причём такой инструмент, который часто должен показывать наш прогресс в личностном росте. Не получится сделать этого молниеносно. Как правило, даже какие-то крупные выигрыши подкреплены взаимодействием, отдаванием, взаимообменом. Они уходят и забирают с собой ещё больше энергии, сил и денег. Поэтому мой посыл вам заключается в том, что необходимо чётко посчитать свои доходы и расходы. Спросите себя, на сколько гармонично взаимодействие «работа — деньги», «бизнес — деньги», т. е. чем вы платите для того, чтобы получить деньги. Деньги очень важны как показать вашего взаимодействия с миром. Слово «успешность» я также не употребляю, потому что слово успех — это тоже немного перегретое понятие. Где мы что-то делаем, нам аплодируют, а завтра мы продолжаем делать это же дело, но нам уже перестали аплодировать. Это успех или неуспех? Не знаю. Но деньги, как правило, приходят тогда, когда мы делаем своё дело и получаем от этого удовольствие.

2. Ментальные ключи

Теперь продолжим тему осознанности чуточку глубже. Я вас познакомлю с техниками, которые я использую при работе с клиентами. С каждым человеком идёт индивидуальная работа. Но есть ментальные ключи. Это те вопросы и подходы, которые коуч использует для прояснения ситуации. Мир перегружен всякой информацией и очень много информации крутится в голове. Соответственно, иногда нужно голову разгружать для того, чтобы приходили истинные озарения или просто правильные подходы. И дальше с этим как-то работать осознанно, продвигаться в своём личностном или финансовом росте.

Итак, набор ключей.

#креакратия. Ряд коучей используют этот термин и эти ключи в Москве в разных сферах жизни: в отношениях, в жизни в целом. Я это использую для финансов, но поскольку финансы и lifestyle очень близки, с некоторыми клиентами мы обсуждаем жизненные вопросы, а потом переходим на финансовые.

Первый ментальный ключ: «Тело. Энергия. Ум»

Этот прекрасный экипаж символически отражает то, чем является человек с точки зрения восточной философии. Если кто-то слышал фамилию Гурджиев — это наш известный философ начала века. Он очень много изучал Восток. Тут метафора такая: тело человека — это карета, лошади — это эмоции. Тело может двигаться, оно есть, оно красивое, менее красивое, его необходимо чистить. Но тело начнёт двигаться, когда есть лошади. А вот куда ехать лошадям? Есть ещё возница. Портрет возницы показывает нам ум. У него появляются мысли, у него появляются расчёты. Одна мысль может привести к действию или эмоции.

Пример: начались какие-то взрывы. Лошадь сразу говорит: «Так, повезу в другую сторону». Или наоборот, появилась какая-то информация, что где-то раздают подарки. Появилась эмоция — радость, и весь экипаж куда-то поехал. Там, внутри экипажа, внутри этой кареты, должен быть хозяин. В рамках этой философии ум, в общем-то, слуга. Ум хорош для того, чтобы выполнять какие-то аналитические вещи, что-то посчитать, что-то сравнить, что-то прочитать. Нам все 11 лет в школе, а затем и в институте тренировали ум. К сожалению, того главного, который знает, ради чего он пришёл сюда на эту Землю, и какое будущее — это тренировали мало, либо не тренировали совсем.

Почему я привожу этот ключ? Потому что финансы очень тесно связаны со всеми этими составляющими. Понятно, что для того, чтобы узнать, что происходит на рынке, какие там цены, ум прекрасен. Он может сравнивать цены, котировки акций и т.д. Эмоции: когда что-то происходит не так на рынке, мы боимся. Когда появляется новое предложение, мы радуемся, они тоже могут нас куда-то заносить. Осознанность проявляется в том, что важные финансовые решения, какими бы они ни были, должны приниматься в спокойном состоянии. Эмоции должны улечься, ум тоже должен на время перестать вычислять. Наверняка у каждого человека было состояние, когда он понимал: «Вот сейчас эта пачка денег, которая мне пришла, должна быть полностью направлена на вот это». Внутренний хозяин говорит, что именно вот эта покупка совершенно точно нам нужна. И внутри тихий-тихий голосок соглашается, что именно эта покупка сейчас нужна. У каждого наверняка есть такие моменты, есть что-то своё. Можно оценить, что действительно, решение принято кем-то там внутри. Эту картинку нужно держать перед глазами. Потому что каждый раз, когда к вам приходит какое-то следующее предложение по деньгам, связано ли оно с эмоциями, так ли необходима эта покупка, так ли вы хотите закрыть какой-то страх за счёт этой покупки, или вы на столько уходите в голову, чтобы посчитать, выгодно ли это, сам процесс начинает пожирать себя. У меня есть клиенты, которые могут неделями считать, сравнивать, забывая, о чём идёт речь. Ум наелся, а дело не сделано, покупки не произошло. И только когда мы понимаем, кто есть кто (тело выполняет свою функцию, эмоции выполняют свои функции, ум свои), мы должны помнить, что важные решения принимает тот хозяин, который внутри нас. Для этого существуют разные практики, в том числе и дыхательные. Нужно иметь возможность прикасаться к внутреннему хозяину. Я могу долго говорить об этом ключе, потому что он очень важен. Трудно переоценить значение и место ума и эмоций в нашей жизни.

Следующий ключ — трансляция и передача.

Сейчас масса информации выплеснулась во все социальные сети, на всевозможные интернет-сайты и т.д. Насколько эта информация является не то чтобы истиной, хотя бы соответствующей действительности, мы не знаем. Но я приведу пример: когда вы в школе учились у какого-то преподавателя, увлечённого английским языком или пением, вам достаточно просто побыть рядом с этим человеком, и вы становитесь как флэшка, которая вставляется в компьютер и на неё переносятся все файлы. Дальше ты со флэшкой идёшь и знаешь, что у тебя весь архив на этой флэшке. Точно так же и с передачей. При передаче человек человеку передаёт не только слова, не только звук голоса, он передаёт ещё и эмоцию, состояние. После этого человек может идти и самостоятельно достигать свои цели.

Это касается и финансов тоже. Можно посмотреть кучу сайтов, прочитать кучу постов разных людей, экспертов на Фейсбуке, но, по-хорошему, надо встретить и найти своего наставника, коуча, или просто успешного человека, который ставил финансовые цели и достигал их. Достаточно просто побыть с ним, чтобы понять, что это реально, что даже ту гигантскую цель, которую вы ставите (она может быть связана с финансами, перемещениями и т.д.), можно достичь. Есть живой человек, который тоже прошёл этот путь от точки А к точке Б, и он достиг свои финансовые цели. Беда нашего времени в том, что много информации. Казалось бы, её изучишь и будешь успешен. Но такого не происходит.

Это происходит из-за того, что всегда при трансляции происходит искажение. Многие люди переходят от одних сайтов к другим, переходят от одних тренингов к другим, и даже там есть риск заражения неправильными знаниями.

Очень часто люди повторяют шаблоны, которые в одних ситуациях работали, но в других уже не сработают. Например, всем известный Роберт Киосаки написал книгу «Богатый папа — бедный папа». Он прекрасно замотивировал, что нужно обращать внимание на инвестиции. С точки зрения мотивации, он приподнял человека с дивана. Что конкретно нужно делать на российском рынке в конкретных ситуациях непонятно из его книг. Более того, я знаю успешных людей, которые говорили, что Киосаки запустил процессы, но начиная действовать как Киосаки, теряли достаточно серьёзные деньги. Потому что, как раз-таки через Киосаки была трансляция. Была книжка, её расшифровывали, информация уже исказилась. Потом её перевели, информация ещё раз исказилась. Когда она наконец дошла до человека, она исказилась его какими-то фильтрами. В этом есть риск негармоничной трансляции.

Этим ключом я призываю вас к тому, что нужно искать эту самую передачу, в том числе и в финансовой сфере. Чтобы в каком-то вопросе, будь то постановка или достижение цели, был человек, который либо онлайн, либо лично даёт вам своё откровение, и вы видите, что это тот путь, который вам поможет.

Следующий ключ — знания для деятельности.

Если вы время от времени будете вспоминать про этот ключ, он сэкономит вам уйму времени и жизненных сил. В наш век информационного фейка доля ложной информации, обрушивающейся на голову бедного человечества, составляет более 90%. Всё это отфильтровать не представляется возможным, а информация всё прибывает и прибывает. Между тем, критерий очень простой. Если вы действительно решаете чем-нибудь заниматься, то нужно брать информацию и проверять её действием. В современном мире не получится сначала собрать всю информацию, потом её всю проанализировать и потом принять решение. Информация устаревает. Информация от знания отличается тем, что знание — это уже проверенная на практике информация.

Живой пример: стоят два дома. Я живу в одном доме, мой друг живёт в другом доме. Я вижу, что кто-то у подъезда противоположного дома уронил кошелёк. Я звоню своему другу, который живёт в соседнем доме, и говорю: «Спустись, пожалуйста. Подними кошелёк, там у тебя прибыло». Пока мой друг спускался, кто-то прошёл мимо и забрал этот кошелёк. Моя информация, когда я звонил другу, стала дезинформацией к моменту, когда друг спустился. Если бы он пришёл, и никто бы к этому времени не забрал кошелёк, информация бы превратилась в знание. Т.е. на практике человек убедился в справедливости моей информации. Но, поскольку кошелька уже не было, информация превратилась в дезинформацию. Информация всегда на 50% является дезинформацией, т.к. после проверки она уже может не соответствовать правде.

Поэтому, когда вам говорят «100% какой-то инвестор строит какую-то застройку» — это ложь. Когда вам говорят о 100%, нужно от человека либо бежать, либо очень пристально его рассмотреть. Откуда он знает, что произойдёт за тот год, пока будут осваивать инвестиционный объект? Нужно отдавать себе отчёт, что информация, которая сейчас внесена, может быть скорректирована жизнью. Значит, с учётом того, что какие-то изменения будут, может ещё чуть-чуть собрать информацию, и запустить процесс. Тогда обстоятельства сложатся так, что информация превратится в ваше знание. Вы уже знаете, что инвестировали и получилось.

Следующий ключ — цикл развития.

Он базируется на аксиоме: человеческий ум, по мере своего развития, повторяет циклы развития цивилизации.

Мы видим круг развития цивилизации. Тут есть четыре сектора. Каждый сектор имеет свою особенность, своё название. Я немного издалека начинаю говорить об этом, тем не менее, сейчас вы увидите, насколько это соотносится с финансами, а, может быть, и с какими-то вашими жизненными вопросами.

Фазы:

1. Адаптивная (детская) фаза.

Представим, что у человечества был аналог первобытного общества (ребёнок). Главная эмоция, которую человек испытывает в этой фазе — страх. Всё, что где-то там, страшно и непонятно. Есть кто-то, от кого приходят ресурсы (для ребёнка это родители). Гром гремит, идёт дождь, неурожай. Мир страшный, непонятный и опасный. Многие люди в тех или иных сферах жизни находятся в адаптивной фазе. Человек десятилетиями ходит на одну и ту же работу, терпит её. Для него босс является основным кормильцем. Он боится сменить работу, критиковать. Это говорит о том, что человек находится на адаптивной фазе. Это не хорошо и не плохо. Это просто нужно понимать.

2. Конкурентная фаза.

Ребёнок растёт, у него появляются мышцы, он взаимодействует со сверстниками. Он понимает, что у него есть сила, он может с кем-то подраться, может отстаивать свои интересы. Для него родители перестали быть богами. Эта конкурентная фаза длится некоторые время. Человек идёт куда-то, чтобы завоевать ресурс. Собственно, все войны происходят тогда, когда одно племя борется с другим племенем. На примере первобытного общества, племя завалило мамонта. Раньше не было никакого ресурса (ни урожая, ничего), а тут сразу целый мамонт. Все наелись, всё хорошо. Теперь члены племени понимают, что ресурсов может быть много. Мало того, их можно завоёвывать. Здесь начинается эпоха, когда весь мир рассматривается не как страшное место, а как место, где можно завоевать ресурс. Но есть и соблазн, что человек сам по себе ничтожный, и ресурс всегда где-то там, за ним нужно пойти. Эта фаза продолжается до тех пор, пока человек от этого не устаёт. Есть шанс, что человек может не пройти конкурентную фазу и остаться в ней. Те, кто смотрел фильм «Гражданин Кейн», помнят талантливейшего журналиста, который так любил деньги и европейские скульптуры, что построил себе большой замок и стал его наполнять скульптурами из Италии. В результаты замок превратился в склад этих скульптур. Думаю, каждый из вас может найти достаточное количество примеров подобного собирательства.

3. Креативная фаза.

Но если в какой-то момент человек понимает, что «накопить» для него не является основной целью, есть где-то внутри хозяин, который стучится и говорит: «Я должен как-то реализоваться по-своему». Тогда начинается креативная фаза. В креативной фазе ресурсов уже достаточно, главным для него является творчество, реализация того потенциала, с которым он пришёл.

4. Мистическая фаза.

Подробно рассматривать не будем.

Те люди, которые в настоящий момент живут на Земле, находятся на той или иной фазе. Всё вышесказанное можно свести в таблицу.

Далее рассмотрим всем известное колесо баланса.

Если брать по десятибалльной шкале каждый из этих секторов, то у каждого человека это колесо имеет свою форму. Точно так же и с теми фазами, о которых мы говорили ранее. Человек в разных сферах своей жизни может оказываться на разных фазах.

Например, человек ходит на нормальную работу в сфере бизнеса (допустим, директор завода), отвоёвывает рыночное пространство у конкурентов. Он находится на конкурентной фазе. По заработку он тоже находится на конкурентной фазе. Потом он приходит домой и дома он под каблуком у жены. Здесь он на адаптивной фазе. Она за него принимает решения, что делать и как. А на отдыхе он любит парусные гонки. Он там президент клуба яхтсменов. Парусная гонка для него отдушина, его ресурс именно в ней, там у него креативная фаза.

У каждого своя картинка, и её можно нарисовать. Цель этого подхода заключается в том, что если мы хотим двигаться и развиваться, то мы должны переходить с одной фазы на другую, с более ранних фаз на более поздние фазы.

Пример касательно финансов.

Те же самые фазы, но добавляются инструменты, которые используют люди, чтобы достичь цель (стратегию).

В адаптивной фазе люди прибегают к таким инструментам:

  • Пособия (к этому люди прибегают в любых странах).
  • Лотерея.
  • Обращение к магии.
  • Кредиты. (В большом количестве. Таким людям очень легко продать кредиты, так они рассматривают кредит как дополнительный доход).

Есть личный кейс моей клиентки. Она не понимала, почему она никак не может закрыть кредиты. Ей муж даёт деньги, она их тратит, закрывает кредиты, а потом снова оказывается с полностью использованным кредитом. Я с ней провожу коуч-сессию и через несколько вопросов выясняется, что она рассматривает кредит как свой индивидуальный доход. То, что даёт муж, это он даёт. А вот тот доход, которым она может самостоятельно распоряжаться, даёт кредитная карта. Это психологическая тема, с ней можно работать. Кредиты на этом и построены, чтобы оставлять человека на этой фазе выживания.

  • Пирамиды.

Для того, чтобы выжить, рассматривается любой способ, который позволяет быстро перейти в лучшую фазу. Поэтому люди иногда прибегают к не очень гармоничным инструментам, например, пирамидам.

  • Банк (криптовалюта).

Тема, которая недавно мотивировала многих. Она тоже в этой фазе. Криптовалюту нужно либо серьёзно анализировать и двигаться в этом направлении, либо вы находитесь на адаптивной фазе и пытаетесь с помощью непонятного рискового инструмента что-то решить.

В конкурентной фазе человек борется за власть и ресурс, хочет сохранить и преумножить. Он использует инструменты:

  • Бизнес (собственный).
  • Банк (для расчётных операций).
  • Недвижимость (как способ показать себе, что ты чего-то достиг, у тебя что-то есть).
  • Страхование (помогает человеку не скатиться обратно в сферу выживания. Если у человека есть какой-то ресурс и случился какой-то неприятный случай, велика вероятность, что человек опять откатится к адаптивной фазе).
  • Инвестиции (помогают оставаться на текущей фазе и переходить на новую).

В креативной фазе человек замотивирован на формирование нового. Деньги для него лишь кубики, из которых он хочет создать что-то новое. Он использует следующие ресурсы:

  • Wealth Management.
  • Контракты «Страхование жизни» (есть тема, которая позволяет адресно распоряжаться деньгами, которые есть у человека, наследство).
  • Трасты (инструмент, который позволяет достигать целей анонимно и налогами не облагается).
  • Фонды.

Необходимо понимать ценность каждого из инструментов в применении к конкретной фазе, в которой находится человек. Тот инструмент, который вы используете, показывает вам, на какой фазе вы находитесь. Может, даже подсказывает, куда дальше двигаться.

Теперь я бы хотел поделиться ещё одним коучинговым ключом, который я использую со своими клиентами. Это, скорее, практика самокоучинга. Это можно делать самостоятельно.

Ключ «Взаимосвязь и взаимозависимость»

Представьте, что у вас есть какая-то проблема либо финансовая задача. Она начинается с наречия «как». Например, как мне удвоить свой доход? На подсознании, наречие «как» работает как стимул генерирования ответов на вопрос.

Теперь представьте себе, что вы сформулировали вопрос: «Как мне удвоить заработную плату?». В центре листа вы пишите этот вопрос. Далее, в восьми квадратах вокруг вопроса необходимо записать восемь факторов, которые влияют на реализацию вашего желания. Это может быть что угодно, на ваш взгляд. Например, «Я должен более интенсивно работать», «Я должен познакомиться с такими-то людьми», «Я должен вставать раньше», «Я должен делать зарядку», «Я должен меньше есть», «Я должен меньше курить» и т.д.

Даже лучше наоборот записывать то, что необходимо не делать, чтобы достичь своей цели. Теперь следующий шаг — из восьми выбрать три, которые точно повлияют на достижение поставленной цели. И эти три фактора будут определяющими.

К примеру, если вы для себя говорите, что если точно бросите курить, то у вас появятся силы и вы чего-то достигнете. Или я точно сделаю усилие и познакомлюсь с таким-то поставщиком, это повысит мою эффективность на работе и будет доход. Это как раз признаки того, куда нужно смотреть для достижения своих финансовых целей.

Следующий ключ — вход-выход.

Суть его проста. Он заключается в том, что в любую ситуацию в жизни вы попали из-за вашего запроса. У каждой ситуации есть свои причины. Есть причины, как этот запрос возник, и есть причины, как этот запрос уйдёт.

Любая ситуация в жизни имеет вход и имеет выход. Мы когда-то пришли в этот мир и когда-то уйдём по каким-то причинам. Мы когда-то женились по каким-то причинам, мы когда-то закончим отношения. По каким-то причинам мы покупали какие-то предметы, по каким-то причинам будем от них избавляться. Для того, чтобы понять, насколько тот подход, который мы хотим использовать, гармоничен, лучше расписать эти причины рядом с вашим запросом.

Слева указывайте причины попадания в эту ситуацию, справа — признаки выхода.

Например, «Я хочу купить какой-то актив» — 7 причин, по которым у вас возник этот запрос. «Хочу, чтобы на меня посмотрели с большим уважением», «Хочу познакомиться с интересными людьми» и т.д.

Теперь признаки выхода. Когда ваша проблема вас перестанет беспокоить? По каким признакам вы поймёте, что проблема снялась? Например, у вас есть этот актив, и вокруг вас какое-то другое окружение, возможно, вы в другой стране. Вы всё это записываете, причины попадания и причины выхода, и у вас внутри начинается работа хозяина, который подсказывает способы. Какая причина главная, каким путём нужно идти, чтобы достичь своей цели.

На всё, о чём мы с вами говорили, конечно же нужны ресурсы.

Следующий ключ — новая ресурсная парадигма.

Раньше, до информационной эпохи, когда информации стало слишком много, к понятию ресурсов можно было отнести четыре категории:

  • Средства производства.

Например, дом, станки. В этом доме есть электричество, вода и т.д. С помощью этих средств может что-то делаться. Так было и в XIX, и в XX веке.

  • Территория/земля.

Вы не могли ничего сделать, если это не ваша собственность.

  • Субординация.

Представьте себе, что вы приходите в какую-то организацию маленьким клерком, и вы не сможете решить серьёзные вопросы по модернизации от организации пока не дойдёте до самого верха. Это всё было ещё в эпоху, когда информации было не так много.

  • Деньги.

Серьёзный ресурс. Финансирование завода или ещё чего-то — это ресурс.

Так было до того, как эпоха не превратилась в информационную.

Что сейчас является ресурсом? Средства и производство трансформировались в знания и навыки. То есть, сейчас знания и навыки — это средства производства. Человек может что-то создавать, полагаясь на свои знания, в которых он уверен, на умения быстро осваивать что-то. Это является средством производства.

Аналогом денег в информацию эпоху становится сама по себе информация. Если мы знаем, что акции Google вырастут, деньги тогда к нам придут сами. Если мы знаем, что завод подешевеет, нужно его срочно покупать, чтобы потом перепродать, и тогда деньги приходят к нам. Информация — это очень серьёзный ресурс.

Во что превратилась субординация? Сейчас слово networking стало встречаться повсюду. Очень часто вам не нужно проходить всю линейку, чтобы достичь главного генерального директора, чтобы перед ним отличиться, чтобы он вам сказал: «Заслужи, а потом мы что-то сообразим». Сейчас век очень интересных пересечений по интересам. Вы можете ходить в гольф-клуб и там встретить директора интересующей вас фирмы. И вы с ним в паре решите какой-то вопрос по бизнесу. Это происходит сплошь и рядом. Важно качество отношений, взаимопомощь, взаимный интерес, но это несколько другое, нежели было раньше.

Аналогом территории/земли в настоящее время является время. Время является критическим параметром, потому что все названные ресурсы не будут работать, если вовремя чего-то не сделать. Знания и навыки устареют, информация превратится в дезинформацию, отношения, если их не поддерживать, перестают быть. Все эти четыре составляющих ресурсов нужно представлять и понимать, где ваши резервы, которые вы можете в настоящий момент использовать и преуспевать во всех отношениях. Может быть, у вас какая-то эксклюзивная информация, может быть, у вас есть какие-то знания, которыми вы можете поделиться, или какие-то уникальные навыки, которые привлекут. Может быть, у вас прекрасный способ взаимодействия, так вы умеете выстраивать отношения, что от этого выгодно всем, и у всех прибыль. Главное — делать это вовремя, делать какие-то шаги, и тогда осознанность понимания того, что является ресурсом, даст вам финансовый эффект. На это нужно обращать внимание.

Далее приведу вам краткий перечень основных ментальных ключей, с помощью которых вы можете начать относиться к своим финансам осознанно. Источники, из которых я брал информацию:

  • Пятигорский А. М.;
  • Юваль Ной Харари;
  • Маршалл Маклюэн;
  • Двоскин А. Д.;
  • #креакратия.

Теперь несколько слов об осознанности, привязанной к конкретным инструментам, которые вы можете использовать в своей практике личных финансов.

Я думал, чем мы с вами можем быть похожи. Я не знаю, к какой возрастной категории вы относитесь, какие у вас жизненные планы. Но так или иначе, нас всех объединяет тот факт, что через год мы будем на год старше, через два года ещё на два года старше и т.д. Через некоторое время мы захотим работать меньше, нам захочется иметь собственный пенсионный фонд. Это нужно понимать. Не все понимают, что это так и происходит. Только ленивые сейчас не говорят о пенсионной реформе, о которой заявил наш президент.

Коротко, о чём пойдёт речь. Речь пойдёт о том, что раньше вся пенсионная система была построена на солидарности поколений.

Деньги на обслуживание одного пенсионера в 60-х годах давали 10 работающих, в 70-х — 4 работающих и т.д. К 2020 году на одного пенсионера придётся 1 работающий. Пенсионеров становится больше, продолжительность жизни больше, государство не справляется. Передовые страны уже сдались, они уже предлагают эту проблему решать людям самостоятельно. Как? За счёт лишения тех или иных льгот. Отдают людям возможность решения пенсионных проблем самостоятельно. У нас это есть тоже, но об этом почему-то не очень сильно говорят. Есть компании, которые позволяют вам построить ваши личные пенсионные фонды. Но это не сильно рекламируется, на эту тему нужно разбираться. Необходимо проявлять осознанность, что я постараюсь сделать это сам. Я возьму консультантов, я добьюсь каких-то льгот и т.д.

На эту тему у меня есть несколько провокационных слайдов.

Если говорить об осознанности к личным финансам, нужно всегда держать в голове такую картинку. По сути дела, гармоничным является план, который учитывает не только текущее состояние человека, но и его состояние через 5-10 лет и больше. На картинке отражены шесть направлений личного финансового плана, которые затрагивают те сферы жизни, в которых человек так или иначе будет присутствовать.

Например, страховой резерв на случай непредвиденных обстоятельств должен быть в финансовом плане. Человек должен делать целевые накопления, у человека должен быть пенсионный фонд. Если он чего-то достиг и он в креативной фазе, он должен думать о наследстве. Если есть дети или внуки, нужно создавать фонд на их образование. Если есть кредиты, нужно как-то защищать себя, чтобы эти кредиты не легли мёртвым грузом на плечи близких. Соответственно, в осознанности в отношении к личным финансам нужно понимать, заполнены ли все секторы и на сколько они заполнены. Как человек собирается их заполнять, чтобы возникающие новые цели или даже проблемы не были фатальными.

Вот такой домик отражает первоочередность решения задач. К сожалению, в формате вебинара я не могу показать вам его в динамике, но смысл его в следующем. Если мы строим домик финансового благополучия, у нас тут есть и выплаты по кредитам, и программа для образования детей, и накопления, и резервный фонд, и жилая недвижимость, но, если на этот домик свалится какое-то неприятное событие, весь этот домик разрушится, если у него не будет фундамента. Фундаментом для домика является программа страхования жизни и другие виды страхования. Если любой даже самый оптимистичный план может быть разрушен и на глазах превратиться в ничто, если сам владелец, который хочет создать то самое светлое будущее, становится недееспособен, или кто-то из его близких, он тратит туда и деньги, и внимание. Тогда финансовый план превращается в план по выживанию.

Соответственно, осознанность в личных финансах заключается в понимании того, что сначала нужно выстроить какие-то базовые вещи и только потом строить основные. Нужно защитить себя и своих близких от рисков и только потом по кирпичику строить накопления, недвижимость, резервные фонды и т.д.

3. Осознанность в приумножении

В завершении нашего вебинара, я бы хотел сказать несколько слов про осознанность в приумножении. Нужно понимать, что для того, чтобы что-то создать, у нас есть союзник. Закон всемирного тяготения мы всегда используем. Если кинуть камень, он точно долетит. Для того, чтобы доехать мы используем силу трения. Точно так же в достижении богатства мы используем закон «Восьмое чудо света».

Закон «Восьмое чудо света» — это закон сложного процента. Будущая стоимость денег равняется настоящей стоимости денег, умноженной на некий процент. Правило умножения денег: 72/%.

Рабочий пример: если процент составляет 14%, то мы положили один доллар, и через год он будет 1,14, через два года — 1,30, через три — 1,48, через четыре — 1,69, через 5 лет — 1,93 (удвоение денег, которые находятся в каком-то активе). Можно показать это в интервалах.

Представим себе, что на протяжении пяти лет у нас лежат 100 долларов и через пять лет они удвоились. Ничего не произошло, просто они удвоились. Затем за следующие пять лет снова удвоились. Мы ничего не добавляли, они просто удвоились. За то же количество лет происходит удвоение. Удвоение может помешать только то, что человек может испугаться и эти деньги изъять. Только это может помешать. Поэтому, если мы собираемся преумножать деньги (то есть, инвестировать), уже начали это делать, то нужно использовать закон «Восьмое чудо света».

Мы можем достичь цель (миллион долларов), если в 25 лет начать откладывать по 100 долларов.

Через пять лет потребуется в два раза больше денег. Через ещё пять лет потребуется ещё большая сумма.

Очень важно иметь ввиду, что есть понятие «риск», и есть понятие «доход».

Эти понятия всегда связаны. Если вы хотите куда-то инвестировать, то есть депозиты, которые дают банки. Но если вы хотите доходность, то должны понимать, что любая активность, которая связана с доходность, будет иметь риск снижения. Есть колебания. Я даже некоторым своим клиентам даю составлять такой график, чтобы они были готовы к тому, что возможно падение.

4. Осознанность в сохранении

Чтобы сохранить то, что уже есть, лучшего инструмента, чем страхование жизни, не придумаешь. Например, нам нужно создать какой-то активный доход стоимостью десять миллионов. Мы для этого можем положить именно эти деньги в банк. Но для того, чтобы создать его с помощью страховой компании, мы должны положить в актив примерно 5-10%. Если наша цель заключается в создании фонда, который защитит от непредвиденных обстоятельств, то вы должны понимать, что эту функцию нужно поручить не банку, а страховой компании.

Вот как это работает. Очень часто клиенты спрашивают, а как же банки? Я могу положить в банк, и он будет меня страховать. Ничего подобного. Рассмотрим на примере четырех лет.

В банке лежит, у страховой компании лежит. На четвёртый год произошло какое-то непредвиденное обстоятельство. Из банка человек может забрать ту сумму, которая лежала, плюс проценты. А из страховой компании в десятки раз больше. В этом проявляется защита страхования, защита от рисков.

Есть картинка, отражающая пусть финансов сквозной нитью через всю нашу жизнь.

Есть период рождения, детства и учёбы, когда финансы мы только получаем. В период активной жизни мы можем что-то сделать, чтобы не выходить на какую-то обычную пенсию, которую даёт государство, а создать серьёзный доход. Дальше с этого уровня получать ренту. Она может быть пожизненной, она может быть наследуемой, она может быть какой угодно, тем не менее, нужно держать в голове этот осознанный подход к финансам и стремиться к планированию финансов. Нужно так спланировать финансы, чтобы они работали на вас и на ваших близких.

Вопросы:

В: А финансовый резерв должен быть? Какой-то процент на черный день?

О: Во всех странах говорят, что самый минимум, который должен быть на чёрный день — это годовой доход. Каждая семья живёт с каким-то своим стилем жизни и расходов. Чтобы создать резерв на чёрный день, должен быть страховой резерв в районе 1-3 лет. Создаётся он с помощью страховой компании. Например, страховая программа — 10 миллионов нужно в страховой резерв. За это нужно будет заплатить 10% от 10 миллионов в накопительной программе. В рисковой программе — 1%. Таким образом, с помощью страховых компаний вы можете создать страховой резерв росчерком пера. То же самое относится и к наследству.

Вебинары