Где взять деньги?

Дата: 06.06.2018

Где найти деньги для бизнеса? Именно на этот вечно актуальный для предпринимателей и владельцев стартапов вопрос попыталась ответить на конференции Startup Village в «Сколково» наш директор по маркетингу Яна Бубнова. Она рассказала про преимущества p2p перед банками и МФО. Большая часть доклада была ориентирована на заемщиков, но к концу выступления интерес к Penenza проявили и потенциальные инвесторы. Что самое приятное – сразу после конференции количество регистраций на Penenza увеличилось в 2,5 раза. Регистрируйтесь и вы!

Где найти деньги для бизнеса?

Как известно, зачастую предприниматели идут за деньгами:

1. 4F – семья, друзья, «наивные инвесторы», фонды,

2. Банки,

3. Микрофинансовые организации (МФО),

4. Краудлендинг.

Согласно статистике, объем депозитов в банках России достигает 25 трлн рублей.

Объем кредитования малого бизнеса снижается, потому что существуют определенные риски (доля просроченной задолженности – 16%). Банки кредитуют далеко не всех, присутствует жесткий скоринг.

За займом можно обратиться в МФО, но деньги там выдаются «быстро и дорого». МФо также осознают риски, но считают, что они должны быть оплачены.

Р2Р, краулдендинг – это кредитование без посредников. На площадках заключаются договоры займов между инвестором и заемщиком напрямую. Один заемщик может привлечь от ста инвесторов и более.

Процентная ставка на Penenza сравнима с банковской, но меньше, чем в МФО. Займы выдаются онлайн, что немаловажно, могут выдаваться молодым компаниям. Решение о кредитовании всегда принимается коллективно.

Что мы дали заемщикам в 2017 году?

  • 9 млрд рублей – объем выданных займов,

  • Около 10 000 займов,

  • Около 2 500 компаний-клиентов,

  • Заем за 30 минут,

  • 75% одобренных займов,

  • 4 млрд рублей выдали компаниям, которым банки отказали

Что мы дали инвесторам?

  • Доход 250 млн рублей за год (инвестиционный портфель 1,2 млрд рублей)

  • 0,4% просроченная задолженность

  • 0,2% дефолты

  • 20% годовых – средняя доходность

Почему мы кредитуем тех заемщиков, кому отказали банки, с низким риском? Дело в том, что все строится на бизнес-моделях и скоринге, который использует big data. Под каждый тип займа строится скоринговая модель, по которой анализируется большое количество данных. Есть один минус и основное отличие от банковского скоринга – в банке всегда понятно, почему происходит отказ. В нашем случае отказ не интерпретируется. Скоринг Penenza

  • Оценка займа, а не заемщика

  • Точность важнее интерпретируемости результата

  • Отдельная модель под каждый тип займа

На нашей площадке самый популярный вид займа – это займ на обеспечение участия в тендере. Поскольку такой займ является целевым, то решения принимаются быстро.

Вопросы

Какой у вас средний срок кредита и ставка?

Самый популярный вид займа – это обеспечение тендерной заявки, поэтому срок составляет порядка 20 дней. Если у заемщика высокая категория, то процентная ставка – 3% от суммы займа в месяц. Займ на исполнение госконтракта – 20% годовых.

Согласно статистике ЦБ, в банковском секторе 16% невозвратных займов. Какая статистика у вас?

Просрочка – 0,4%, невозвраты – 0,2%. Наша отличительная особенность – деньги в руки заемщику не даем. В отличие от других платформ, предоставляющих нецелевые займы, мы даем деньги строго под определенные цели.

Как правило, банки не раскрывают скоринг… Какие параметры оцениваете вы?

На примере тендерных займов: к нам обращается компания, система проверяет, участвовала ли она ранее в подобных тендерах, выигрывала или нет; также проверяет заказчика, заключает ли он договора с победителями и т.д. У нас есть свой специалист, который по каждому целевому займу строит индивидуальную модель.

Предположим, что есть ООО, которой всего два месяца. Фирме нужен займ в 5 млн рублей на разработку мобильного приложения. Можно ли в таком случае получить займ на вашей площадке?

Можно, но нужно понимать, что у инвесторов есть своя система отбора заемщиков. Скорее всего, вас будет низкий рейтинг. В конкретном случае нужно широко и качественно презентовать проект инвесторам.

Откуда в Penenza берутся деньги?

Penenza запустилась в 2015 году, и основным проектом была площадка для тендеров. Через какое-то время мы стали из собственных средств кредитовать тех, кто не мог участвовать в тендерах. Денег стало не хватать, и мы привлекли партнеров-инвесторов. Далее автоматизировали процесс. На тот момент инвестиционный портфель составлял 900 млн рублей. В октябре прошлого года мы разрешили инвестировать физ. лицам.

Основные средства – это деньги юридических лиц, МФО, а потом уже физ. лиц.

Попадает ли Penenza под законодательное регулирование?

Пока нет, но мы очень этого ждем, чтоб стало больше доверия к площадке. В ближайшее время будет принят закон о криптовалютах, вместе с ним должны принять закон о краудфандинге. Это будет первый шаг к законодательному регулированию отрасли

Есть ли вас реферальная программа?

Реферальной программы нет как таковой.

В основном мы привлекаем заемщиков через агентов, которые получают комиссию. По инвесторам не запускали реферальную программу.

Даете ли вы деньги на открытие бизнеса?

Пока нет, но всегда готовы к новым проектам и разработке под них новых типов целевых займов.

Как инвестор выбирает, куда ему вкладывать деньги?

Инвестор все решает самостоятельно. Для того, чтоб стать инвестором, не обязательно сразу заводить деньги, достаточно зарегистрироваться, и вы увидите заявки от заемщиков (без указания реквизитов и подробной информации). Инвестор выбирает конкретного заемщика, на его странице видны все документы. Мы безусловно понимаем, что инвестор физически не может изучить информацию обо всех заемщиках, поэтому у нас предусмотрена функция – автоинвестирование.

Новости

17 декабря 2018 г. Дмитрий Пангин выступил на конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц»
15 декабря генеральный директор Penenza Дмитрий Пангин принял участие в конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц», которая...
17 декабря 2018 г. Госдума предложит ограничить вложения россиян в краудфандинговые проекты
В России могут ввести лимит для частных инвестиция в различные проекты, в том числе криптоактивы, через краудфандинговые платформы, —...

14 декабря 2018 г. Penenza составила для РИА Недвижимость рейтинг крупнейших тендеров 2018 года
Тендер на строительство перегонных тоннелей на участке от станции «Улица Новаторов» до станции «Коммунарка» обошлось...