Где найти деньги для бизнеса? Именно на этот вечно актуальный для предпринимателей и владельцев стартапов вопрос попыталась ответить на конференции Startup Village в «Сколково» наш директор по маркетингу Яна Бубнова. Она рассказала про преимущества p2p перед банками и МФО. Большая часть доклада была ориентирована на заемщиков, но к концу выступления интерес к Penenza проявили и потенциальные инвесторы. Что самое приятное – сразу после конференции количество регистраций на Penenza увеличилось в 2,5 раза. Регистрируйтесь и вы!

Где найти деньги для бизнеса?

Как известно, зачастую предприниматели идут за деньгами:

1. 4F – семья, друзья, «наивные инвесторы», фонды,

2. Банки,

3. Микрофинансовые организации (МФО),

4. Краудлендинг.

Согласно статистике, объем депозитов в банках России достигает 25 трлн рублей.

Объем кредитования малого бизнеса снижается, потому что существуют определенные риски (доля просроченной задолженности – 16%). Банки кредитуют далеко не всех, присутствует жесткий скоринг.

За займом можно обратиться в МФО, но деньги там выдаются «быстро и дорого». МФо также осознают риски, но считают, что они должны быть оплачены.

Р2Р, краулдендинг – это кредитование без посредников. На площадках заключаются договоры займов между инвестором и заемщиком напрямую. Один заемщик может привлечь от ста инвесторов и более.

Процентная ставка на Penenza сравнима с банковской, но меньше, чем в МФО. Займы выдаются онлайн, что немаловажно, могут выдаваться молодым компаниям. Решение о кредитовании всегда принимается коллективно.

Почему мы кредитуем тех заемщиков, кому отказали банки, с низким риском? Дело в том, что все строится на бизнес-моделях и скоринге, который использует big data. Под каждый тип займа строится скоринговая модель, по которой анализируется большое количество данных. Есть один минус и основное отличие от банковского скоринга – в банке всегда понятно, почему происходит отказ. В нашем случае отказ не интерпретируется. Скоринг Penenza

На нашей площадке самый популярный вид займа – это займ на обеспечение участия в тендере. Поскольку такой займ является целевым, то решения принимаются быстро.

Вопросы

Какой у вас средний срок кредита и ставка?

Самый популярный вид займа – это обеспечение тендерной заявки, поэтому срок составляет порядка 20 дней. Если у заемщика высокая категория, то процентная ставка – 3% от суммы займа в месяц. Займ на исполнение госконтракта – 20% годовых.

Согласно статистике ЦБ, в банковском секторе 16% невозвратных займов. Какая статистика у вас?

Просрочка – 0,4%, невозвраты – 0,2%. Наша отличительная особенность – деньги в руки заемщику не даем. В отличие от других платформ, предоставляющих нецелевые займы, мы даем деньги строго под определенные цели.

Как правило, банки не раскрывают скоринг… Какие параметры оцениваете вы?

На примере тендерных займов: к нам обращается компания, система проверяет, участвовала ли она ранее в подобных тендерах, выигрывала или нет; также проверяет заказчика, заключает ли он договора с победителями и т.д. У нас есть свой специалист, который по каждому целевому займу строит индивидуальную модель.

Предположим, что есть ООО, которой всего два месяца. Фирме нужен займ в 5 млн рублей на разработку мобильного приложения. Можно ли в таком случае получить займ на вашей площадке?

Можно, но нужно понимать, что у инвесторов есть своя система отбора заемщиков. Скорее всего, вас будет низкий рейтинг. В конкретном случае нужно широко и качественно презентовать проект инвесторам.

Откуда в Penenza берутся деньги?

Penenza запустилась в 2015 году, и основным проектом была площадка для тендеров. Через какое-то время мы стали из собственных средств кредитовать тех, кто не мог участвовать в тендерах. Денег стало не хватать, и мы привлекли партнеров-инвесторов. Далее автоматизировали процесс. На тот момент инвестиционный портфель составлял 900 млн рублей. В октябре прошлого года мы разрешили инвестировать физ. лицам.

Основные средства – это деньги юридических лиц, МФО, а потом уже физ. лиц.

Попадает ли Penenza под законодательное регулирование?

Пока нет, но мы очень этого ждем, чтоб стало больше доверия к площадке. В ближайшее время будет принят закон о криптовалютах, вместе с ним должны принять закон о краудфандинге. Это будет первый шаг к законодательному регулированию отрасли

Есть ли вас реферальная программа?

Реферальной программы нет как таковой.

В основном мы привлекаем заемщиков через агентов, которые получают комиссию. По инвесторам не запускали реферальную программу.

Даете ли вы деньги на открытие бизнеса?

Пока нет, но всегда готовы к новым проектам и разработке под них новых типов целевых займов.

Как инвестор выбирает, куда ему вкладывать деньги?

Инвестор все решает самостоятельно. Для того, чтоб стать инвестором, не обязательно сразу заводить деньги, достаточно зарегистрироваться, и вы увидите заявки от заемщиков (без указания реквизитов и подробной информации). Инвестор выбирает конкретного заемщика, на его странице видны все документы. Мы безусловно понимаем, что инвестор физически не может изучить информацию обо всех заемщиках, поэтому у нас предусмотрена функция – автоинвестирование.