Penenza на форуме «Финансирование реального сектора экономики»

Дата: 24.07.2018

Форум «Финансирование реального сектора экономики» ежегодно собирает руководителей российских и зарубежных предприятий, органов власти, а также экспертов финансового сектора. Главная цель мероприятия — содействие в получении доступного финансирования для проектов реального сектора экономики. В этом году на форум был приглашен генеральный директор Penenza Дмитрий Пангин. И не удивительно, ведь только за прошлый год наша платформа выдала займов на 10 миллиардов рублей. Читайте текст выступления Дмитрия Пангина на форуме.

«Начнем с того, что мне не очень нравится слово «краудфинансирование». Без особой необходимости стараюсь обходится без англицизмов. Тем более, есть отличный термин — «народное финансирование». Организацией этого и занимается Penenza.

Около 30 триллионов рублей сейчас находятся у населения. Надо понимать, что в основном это депозиты, а средняя ставка по ним — около 4% годовых. Мы анализировали графики по кредитованию малого и среднего бизнеса. В 2014 году малому бизнесу перепадало около 3 триллионов рублей. Однако, после 2014 года объемы упали. То есть у населения деньги есть, но они лежат на депозитах и до бизнеса не доходят. При этом бизнес в этих деньгах нуждается!

Но есть практики, не связанные ни с МФО, ни с банками, когда люди кредитуют бизнес напрямую, как на Penenza. Пример — одну стройку кредитуют тысяча инвесторов. Каждый скидывается понемножку. Конечно плохо, если у этого строителя что-то пойдет не так и тысяча людей потеряет свои деньги. А теперь мы берем 100 строек. И тысяча инвесторов вкладываются в 100 строек малыми долями — риск снижается многократно.

Наша платформа серьезно вкладывается в механизмы оценки рисков. Мы делаем всестороннее исследование — из множества открытых источников собираем разные данные и обрабатываем с помощью искусственного интеллекта. В общем, делаем скоринг. Инвесторы могут либо настроить автоинвестирование, либо сами найти заемщиков. Инвестор сейчас в среднем получает 20% годовых в рублях. Риск дефолта — 0,2%. Разумеется, все зависит от каждого конкретного займа — чем больше риск, тем больше доходность.

"То, что строительная отрасль начала привлекать альтернативное финансирование - факт. Около 80% займов, которые мы выдаем достаются строителям на разные цели. Например: на участие в госзакупках, обеспечение заявок, оплату материалов и факторинг. За полтора года мы выдали строителям порядка 12 миллиардов рублей. Поэтому я предлагаю: в части законодательства предусмотреть льготное кредитование строительных проектов народными инвесторами за счет снижения им налогового бремени, а площадке - возможность быть налоговым агентом.

Примерно 60% наших заемщиков не могут получить кредиты в банках. Ведь они оценивают кредитоспособность заемщика, а мы оцениваем риски по конкретным займам. И как показывает практика, наш подход оправдан. Если риск дефолта на платформе – 0,2%, то риск просрочки – 0, 4%.

У нас предварительно одобряется 80% заявок на кредиты МСП, 40% из них впоследствии выдаются. В 70% случаев компания МСП хочет получить заем на сумму до 1 млн рублей. Однако по приросту их быстро догоняют займы от 1 млн до 3 млн рублей и крупные займы от 10 млн, что сопоставимо с банковскими кредитами. Но как показывает практика, на строительные проекты деньги куда охотнее выдают краудлендинговые платформы».

Получить заем на Penenza.

Новости

17 декабря 2018 г. Дмитрий Пангин выступил на конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц»
15 декабря генеральный директор Penenza Дмитрий Пангин принял участие в конференции «Портфельные инвестиции для частных лиц», которая...
17 декабря 2018 г. Госдума предложит ограничить вложения россиян в краудфандинговые проекты
В России могут ввести лимит для частных инвестиция в различные проекты, в том числе криптоактивы, через краудфандинговые платформы, —...

14 декабря 2018 г. Penenza составила для РИА Недвижимость рейтинг крупнейших тендеров 2018 года
Тендер на строительство перегонных тоннелей на участке от станции «Улица Новаторов» до станции «Коммунарка» обошлось...