Penenza на Коммерсантъ FM: Как устроены P2P-платформы?

Генеральный директор Penenza Дмитрий Пангин в эфире Коммерсантъ FM рассказал про преимущества P2P-кредитования. О том, почему малый бизнес предпочитает краудлендинг банкам, читайте в нашей расшифровке.

Чтобы открыть кофейню в Москве нужно от 500 000 до 1 000 000 рублей. Алексей Петропольский, у которого уже сеть кафе Take @ Wake пытался взять деньги в банке, но там ему отказали и тогда он нашел выход.

«Я взял 500 000 рублей через 45 дней вернул 510 000 рублей, что составило примерно 2 % в месяц. Если бы банк нам мог бы дать 15% годовых, то P2P-сервис нам дал возможность взять деньги под 24 % годовых. Но с учетом сроков, за которые были взяты эти деньги, в течении 2-3 дней, мы гораздо быстрее их отбили».

Первая P2P-площадка в России появилась 8 лет назад. Но для большинства потребителей сервис по-прежнему остается новинкой. Хотя по сути это своего рода касса взаимопомощи. Сервис денег не дает, а только сводит на своей площадке заемщика и инвестора, говорит директор P2P-платформы Penenza Дмитрий Пангин.

«Чаще всего берут на обеспечение участия в тендерах. Второе – на исполнение госконтрактов, там чаще всего на закупки материалов. 20 миллиардов – это общий объем кредитов, который был выдан через платформу. Кредиты короткие, скажем на месяц. Соответственно, какие-то уже вернулись. Из этих 20 миллиардов у нас портфель на уровне полутора миллиардов».

Деньги можно получить за сутки, без поручителя и залога. В чем же уловка? В стоимости кредита ставка на P2P платформах доходит до 40% годовых. Не слишком ли много для малого бизнеса? Но такова плата за риск для инвестора, ведь бизнес, в который он вкладывает может прогореть. На такие площадки заходить нужно осторожно. И начинать с 5-10 тысяч рублей, говорит частный инвестор Дмитрий Трембовольский. Сейчас в его портфеле проекты на несколько миллионов рублей.

«Для части займов предусмотрен автовозврат. Заемщик не получает деньги напрямую. Их получает площадка, после того как тендер на который заемщик подает заканчивается, деньги возвращаются автоматически на площадку. Поскольку займы в основном короткие, через 30 дней вы 80% средств будете иметь у себя на счету. По идее через 60 дней вы должны иметь 100%, но если у ряда заемщиков будет дефолт, эту часть вы не получите».

Риск вложений через P2P оправдывает доходность. Возврат в среднем – 20%. В 3 раза выше банковской ставки по депозитам. При этом, дефолт, как утверждают представители сервисов, меньше 0,5%. Впрочем, и гарантий никаких. Инвестиции через P2P не страхуются. При невыплатах площадка может разве что передать дело коллекторам, говорит директор онлайн-сервиса «Поток» Альфа-Банка Никита Абраменко.

«Сейчас ЦБ будет регулировать эту область, чтобы использовать так называемую инфраструктуру номинальных счетов: компания-краудфандер открывает деньги для клиентов, но не имеет права распоряжаться ими. Клиент заходит, 10 тысяч вкладывает и его деньги по его ведому распределяются в эти компании».

Сами P2P-сервисы зарабатывают на комиссионных, берут за свои услуги до 5% и только с заемщиков. Инвесторы не платят. Весь рынок таких кредитов аналитики-статисты оценивают в 23 миллиона долларов. Но это вдвое больше чем в 2017 году. А к 2022 году рынок по прогнозам вырастет до 113 миллионов долларов. Оптимисты говорят, что это Uber от мира финансов и убийцы банков. Реалисты же предлагают наблюдать. Сможет ли малый бизнес расплатиться по тем немаленьким процентам, за которые частные инвесторы готовы давать в долг без гарантий и залога.

Новости

17 августа 2018 г. Ленивый инвестор о Penenza. Часть 2

Автор блога ленивого инвестора уже писал о Penenza.

10 августа 2018 г. Обзор Investprofit на Penenza

Investprofit подготовил большой обзор Penenza.



9 августа 2018 г. 32 инвестиционные стратегии (часть 1)

Запись вебинара от 24 июля 2018