Tinder для заемщиков

Дата: 02.07.2019

На рынке p2p-кредитования появился новый игрок — финтех-стартап Suretly для заработка на поручительстве. Посредниками между заемщиками и поручителями выступают микрофинансовые организации.

Механика сервиса похожа на приложение для знакомств Tinder: потенциальный поручитель «свайпает» профили заемщиков, просматривает их анкеты и одобряет сумму поручительства (от 100 до 500 рублей) для тех, чьи параметры надежности и процент вознаграждения кажутся наиболее привлекательными. МФО блокирует деньги на счету поручителя и выдает кредит по сниженной ставке. В случае дефолта деньги теряют инвесторы, но за счет дробления суммы на весь пул, потеря каждого из них оказывается невелика.

Несмотря на то, что интерес к сервисам, связывающим инвесторов и заемщиков в обход банков, растет, эксперты советуют очень осторожно выбирать проект для вложений. И, естественно, диверсифицировать риски и не держать все свободные деньги в одном инструменте.

Для заемщика же посредничество МФО может оказаться невыгодным, ведь ему придется оплатить и проценты по кредиту, и стоимость услуги по привлечению поручителей. «С учетом двойной оплаты за риск такие займы будут обходится очень дорого. А где высокие ставки, там высокие риски, которые ложатся целиком на плечи поручителя», — считает генеральный директор p2b-платформы Penenza Дмитрий Пангин.

На поручительстве теперь можно зарабатывать. Сервис, связывающий поручителя и заемщика, запустил финтех-стартап Suretly. Разбираем плюсы и минусы.

Российский финтех-стартап Suretly запустил сервис для заработка на поручительстве. С помощью мобильного приложения поручитель может выбрать заемщика, предоставить деньги в качестве обеспечения под кредит и получить за это вознаграждение. Заемщики являются клиентами МФО. Suretly работает с пятью кредиторами, среди которых «Амигозайм», «Золотофф», «Макскредит». В ближайшее время планируется подключение двух мексиканских кредиторов и одного российского банка, возможно, в этом году также состоится запуск сервиса в США.

Найти своего заемщика

По механике сервис напоминает популярное приложение для знакомств Tinder. Все заемщики распределяются на семь категорий в зависимости от вероятности возврата займа, которую определяют разработчики сервиса. На карточке заемщика можно увидеть категорию, сумму и срок займа, предполагаемую доходность. Потенциальный поручитель листает анкеты заемщиков, выбирает вариант с оптимальными для него параметрами, вводит сумму поручительства (от 100 до 500 рублей) и «свайпает» карточку вправо. Сумма блокируются на счете поручителя. Если заемщик не возвращает заем, то выданные поручителем деньги списываются со счета. Размер вознаграждения составляет в зависимости от категории заемщика от 8% до 27% от суммы поручительства. Вознаграждение поручитель получает сразу же, как только заемщик получает заем. Средняя сумма вложений со стороны поручителей составляет 2 700 рублей. Средний размер займа — около 6 тыс. рублей. Под каждый заем набирается пул поручителей, за счет этого минимизируются риски дефолта заемщика для каждого отдельного поручителя.

По словам CEO CIS Suretly Евгения Ковалева, средняя доходность поручителей по итогам пяти месяцев работы сервиса составила 30% годовых. «Итоги работы сервиса за первые пять месяцев 2019 следующие: доход всех поручителей составил 630 457 рублей. 90% всех поручителей „в плюсе“. Средняя доходность по вложениям составила более 30% годовых. Но мы пока перестраховываемся, требования к заемщикам немного завышенные, как и размер комиссии. В дальнейшем, скорее всего, эти показатели будут снижаться. Сервисом воспользовались более 4 тысяч человек. К концу года планируем закрыть поручительствами 20 тысяч займов и кредитов, достичь отметки в 25 тысяч пользователей по всему миру», — говорит Евгений Ковалев.

По данным MandarinBank (платежный сервис, который использует Suretly. — Прим. ред.), количество транзакций за первые пять месяцев составило более тысячи. Сумма ввода денег на счета поручителей превысила суммы выводов более чем в два раза.

Выгода для заемщика заключается в том, что, используя поручительство, он может повысить свои шансы на получение кредита или займа либо снизить ставку по нему. «Если мы говорим о наиболее качественных заемщиках, то за счет привлечения поручительства они могут сэкономить на размере процентов. Например, МФО снижает ему ставку с 1,5% в день до 0,3%, и даже с учетом вознаграждения поручителям он все равно получает экономию. Что касается менее качественных заемщиков, то для них размер вознаграждения будет больше, но при этом они получают кредит, который при других условиях им был бы недоступен. Время подбора поручителей сейчас составляет около 20 минут, в будущем оно сократится до пяти минут», — рассказал он. «Скоринг и проверка заемщиков проводится партнером, который выдает заем», — уточнил Ковалев.

Народ против посредников

Эксперты говорят о том, что интерес к различным сервисам, связанным с «народным» финансированием, растет, но советуют осторожно выбирать проекты.

Так, глава p2b-платформы Penenza.ru Дмитрий Пангин обращает внимание, что при использовании данного сервиса заемщику придется оплатить проценты и стоимость услуги по привлечению поручителей. «С учетом двойной оплаты за риск такие займы будут обходится очень дорого. А где высокие ставки, там высокие риски, которые ложатся целиком на плечи поручителя», — сказал Пангин.

В настоящее время становится все больше платформ вокруг индустрии peer-to-peer-займов, отмечает инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. «Текущий уровень развития технологий позволяет автоматизировать большинство процессов и добиться уменьшения доли плохих заемщиков. Отсутствие банков в этой цепочке приносит инвесторам более высокий доход от займа и позволяет заработать самому сервису. Такие платформы востребованы и со стороны инвесторов, но здесь также нужно быть внимательным при выборе, так как хватает и неблагонадежных сервисов. Предпочтение следует отдавать крупнейшим проектам с глобальным охватом», — советует эксперт. «Подобные инвестиции должны занимать в частном финансовом портфель ограниченную долю, которая позволит не нарушать общие ожидания инвестора по допустимому риску», — подчеркнул Бахтин.

Вкладывая деньги в подобные проекты, стоит руководствоваться несколькими правилами, советует руководитель департамента образования института трейдинга и инвестиций «Феникс» Евгений Удилов. «Распределяйте деньги по большому числу проектов и более-менее равномерно меньшими суммами (так проще выиграть за счет статистики больших чисел, и меньше шансов, что прогоревшие проекты утянут своими убытками вас вниз, несмотря на плюсы от всех остальных удачных проектов). Не увлекайтесь, вкладывая основные свои деньги в проекты, которые обещают максимальный доход: обычно люди предлагают самый высокий процент, когда сильно нуждаются в деньгах, но сомневаются, что им займут под маленький процент, а это бывает как раз не всегда с самыми „прокачанными“ по бизнес-модели проектами. Четко ограничивайте общую сумму своих инвестиций определенной планкой по деньгам — в месяц или в квартал. Понимая, что в теории существует возможность и потерять безвозвратно большую часть вложенных денег. Причем здесь имеется как риск невозврата со стороны конкретного заемщика, так и в некоторых случаях риски по финансовой устойчивости самой площадки», — отметил он.

Источник: bankir.ru

Новости

24 июля 2019 г. P2b-платформы в шаге от госрегулирования

Госдума приняла в третьем чтении законопроект о краудфандинге

31 мая 2019 г. Внимание! Технические работы!

Внимание! Регламентные работы



6 мая 2019 г. Penenza в эфире РБК-Пермь

Пермским стартаперам рассказали об источниках средств для открытия бизнеса.