Управление личными финансами для собственников бизнеса

05.07.2017

спикер: Савенок Владимир

скачать презентацию


  1. Как взять под контроль свои деньги?
  2. Основы инвестирования
  3. Куда инвестировать?
  4. Как инвестировать?
  5. Защита капитала

Как взять под контроль свои деньги?

Эти вопросы должны возникнуть у каждого зрелого человека:

  1. Как получать пассивный доход на пенсии? Никто из нас не собирается жить на государственную пенсию, всем хочется сохранить уровень жизни. Но какой должен быть капитал и как его создать? Нужно создать пассивный доход (когда деньги приходят без работы). Но бизнес — это не пассивный доход.
  2. Какой капитал мне нужен для получения пассивного дохода?
  3. Как создать этот капитал?
  4. Как защитить капитал?
  5. Как и в каком виде передать капитал наследникам?

Как инвестируют миллионеры?

Для того чтобы понимать структуру активов американских миллионеров, рассмотрим, как они инвестируют.

Итак, в бизнес американские миллионеры вкладывают всего 20% капитала, в недвижимость – 30%, в пенсионный план (долгосрочные низколиквидные инвестиции: пенсионные фонды, страховые компании) – 20%, в ценные бумаги (акции, облигации) – 20 %, в драгоценные металлы – 5%, в банк – 5%. Обратите внимание, что с умеренным риском инвестированы 55% капитала, с консервативным – 25%, с агрессивным – 20%.

Теперь посмотрим на структуру активов российского бизнесмена.

80% капитала вложено в бизнес, 15% - в недвижимость, 5% - в банки. Это усредненная структура, но из диаграммы видно, что наибольшая часть капитала у российского бизнесмена вложена в бизнес. Так разложены деньги у «среднего» американского бизнесмена. Российский бизнесмен вкладывает в бизнес то 80%, в недвижимость – 15%, в банки – 5%.

Какой основной принцип инвестирования? Нельзя инвестировать все деньги в один актив. А по-простому: нельзя хранить все яйца в одной корзине. Это приносит огромные риски, ведь иногда люди продают квартиры и имущество, чтобы вложить деньги в бизнес. В таком случае под удар может попасть не только бизнесмен, но и его близкие.

В России ситуация такова: риски на 80% агрессивные, на 15% умеренно-агрессивные, а всего на 5% — умеренные. Но так быть не должно, должно быть все равномерно.

Структура движения денежных потоков: человек получает доход, либо зарплату + дивиденды. Далее доход должен делиться на 2 части, одна из которых идет на текущие расходы, вторая часть должна идти на инвестирование. Все эти деньги создают капитал. Главная цель любого человека в конце жизни — получение пассивного дохода в качестве пенсии. Если только расходы — то в будущем будет только государственная пенсия. Капитал создается регулярным доходом.

Как контролировать расходы? Нужно вести их учет разными способами, например, с помощью приложения.

Также существует информационная таблица, где сопоставляется желаемый доход на пенсии и необходимый для этого капитал. К примеру, если нужен доход в 1000 долларов в месяц, то капитал должен быть 240 000 долларов при ставке 5%. На сегодня это высокая ставка, так как пенсионные средства должны быть максимально стабильными и защищенными.

Итак, как же взять под контроль свои деньги?

Первый шаг — самый важный — это отчет обо всех активах и пассивах. Отчет показывает, где существует доход (счет в банке, бизнес, ценные бумаги, накопительная страховка, рентная недвижимость и т.д.). Самая главная строчка в отчете – сумма общего дохода, которая на пенсии будет приносить доход. Также в таблице есть другие активы (дача, авто и т.д.), которые вообще не приносят денег, а также пассивы (банковский кредит, заем и другие расходы).

Для примера: 3 отчета разных людей с разными цифрами. Кто, судя по этим отчетам, самый богатый? Тот, у кого реальные активы минус пассивы составляют бо́льшую сумму.

Личный финансовый план

ЦЕЛЬ – пассивный доход $2 000 в месяц

СРОК – через 15 лет

  1. Необходимый капитал — $ 480 000. Чтобы этот капитал нарастить, нужно инвестировать 16 000 долларов в год. Можно заработать эти деньги в бизнесе или других сферах.
  2. Инвестиционная сумма — $ 16 000 в год ($ 1 350 в месяц).

План финансовой защиты

Без этого плана, конечно, некуда двигаться.

  1. Резервный фонд – шестимесячные расходы. Клиенты не могут инвестировать, если у них нет резервного фонда. Инвестиции запрещены, если у инвестора есть кредиты.
  2. Страхование жизни – $1 млн ($10000 в год).
  3. Пенсионный план – инвестирование на 10 и более лет.

Основы инвестирования

«Суть процесса инвестирования состоит не в том, чтобы максимально быстро разбогатеть, а в том, чтобы обеспечить себе комфортное существование на пенсии и не умереть в бедности…»

Уильям Бернстайн

Если клиенты хотят просто удвоить свой доход, то это не инвестиции, а спекуляции. Если цель – жить в комфорте на пенсии, то это инвестиция. Также любой бизнесмен должен начинать инвестировать, покрывая расходы и поглощая инфляцию, но не тратить на это много времени, так как есть основная работа или бизнес.

Также всегда присутствуют страх потерять деньги и жадность. Но риск и доходность всегда идут вместе. Если риск минимальный, то и доход будет стабильным и минимальным. А если риск большой, то и доходность будет высокая, но нестабильная.

Активные инвесторы следят за рынком, оценивают сводки новостей. Пассивные инвесторы вообще не смотрят новости, они инвестируют в соответствии с планом. Их доход либо растет, либо незначительно падает.

Существует «эффект кофе латте», который говорит о том, что, к примеру, инвестируя 300 рублей в день, можно через 5 лет получить доход 665 700 руб. при ставке 8% годовых.

Куда инвестировать?

Инвестиционные инструменты:

  1. Акции
  2. Облигации
  3. Товарные активы
  4. Недвижимость
  5. Денежный рынок
  6. Альтернатива

Что нужно сделать? 6 шагов:

  1. Создать резервный фонд. Ликвидные средства (расчетные и депозитные счета в банках).
  2. Застраховать свою жизнь.
  3. Вложить деньги в классические инвестиционные фонды, ETF с минимальными рисками.
  4. Далее деньги можно вкладывать в облигации и недвижимость, драгоценные металлы.
  5. Инвестировать в акции.
  6. Хеджфонды, производные инструменты.

Фондовый рынок — самый интересный из рынков. Есть несколько видов активов:

  1. Облигация — ценная бумага с фиксированным доходом. У нее есть свои особенности:
  2. а) номинальная стоимость (1000 руб.)

    б) рыночная стоимость (700 руб.)

    в) срок обращения (5 лет)

    г) купон (5%)

    д) доходность к погашению – 9%

    е) текущая доходность – 7,1%

    Важно знать, что покупая облигацию, можно знать доход, который она будет приносить за время, прошедшее в обращении. Облигацию можно купить дешево и увеличить доходность. Чем ниже рыночная цена, тем больше доход. В 2008 году была паника на рынке, когда даже облигации падали. 25% годовых в долларах — это реальные деньги, которые можно заработать в долгосрочной перспективе на облигациях.

  3. Акции. Рынок акций растет исторически быстрее, чем инфляция.
  4. Основные характеристики:

    а) Номинальная стоимость.

    б) Рыночная стоимость.

    в) Дивиденды (не гарантированы).

    г) Срока обращения нет.

  5. Драгоценные металлы. Золото может защитить инвестиции при обвале рынка, но его трудно предсказать.
  6. Преимущества:

    а) Защита от экономических кризисов (покупка фондов).

    б) Защита от войн, революций (покупка слитков, монет).

  7. Недвижимость. Это надежно, ее можно приобрести как в виде физических объектов, так и фондов. Это любимый вид инвестиции многих россиян. Будет только расти.
  8. Чтобы инвестировать, нужно открыть счет у одного из трех брокеров. Способы инвестирования:

    а) Биржевой брокер.

    б) Банк.

    в) Страховая компания. Страховой полис и инвестирование остатка средств. Можно вывести деньги за рубеж, а также защитить свои средства.

Как инвестировать?

  1. Сделайте анализ своих активов и пассивов.
  2. Создайте финансовую защиту для себя и своих близких:
    • резервный фонд;
    • страхование жизни;
    • пенсионные накопления.
  3. Отключите РБК и Бизнес ФМ — смотрите сериалы.
  4. Инвестируйте регулярно (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно).

Защита капитала и передача активов наследникам

Враги капитала:

  1. Семья. С одной стороны нужно обеспечить семью, с другой – найти надежных посредников (часть капитала за рубежом, по разным странам).
  2. Кредиторы.
  3. Государство. Капитал в России можно инвестировать в ценные бумаги.

Новости

21 сентября 2018 г. Оценим перспективы развития краудлендинга на MFO Russia Forum

Где больше всего посредников? Правильно, в цепочке между получателем и источником денег.

20 сентября 2018 г. В чем разница между краудинвестингом и краудлендингом

Эти финансовые инструменты часто путают, однако между ними есть существенные различия.



17 сентября 2018 г. Как оформить заём на Penenza?

Мы продолжаем записывать видеоролики для нашего YouTube канала