FAQ

Для инвесторов
Для заемщиков
Для СМИ и всех, кому интересен краудлендинг
ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ
Что такое Penenza?
Penenza – p2b платформа, которая соединяет заемщиков и инвесторов напрямую, без участия банков и других финансовых институтов. На Penenza физические и юридические лица предоставляют займы юридическим лицам. Все займы на Penenza строго целевые.
Что такое p2b?
Под аббревиатурой р2b подразумевается инвестирование в займы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ради получения прибыли. На нашей платформе инвестировать могут как физические, так и юридические лица.
Кто может стать инвестором?
Инвестором может стать любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Необходимо зарегистрироваться на Penenza, подтвердить статус инвестора денежным переводом (минимальный размер инвестиции – 5 тыс. рублей) и все, вы инвестор на Penenza.
Можно ли вывести деньги до окончания торгов? А после?
Сразу после выдачи займа инвестору начисляется вознаграждение за первый месяц – 1,66% от суммы займа. Эти деньги можно вывести сразу! Но лучше их реинвестировать. Сумму займа можно вывести только после того, как ее вернет заёмщик. Иногда это случается до подписания договора по тендеру. Например, если заявку заёмщика на аукцион отклонили по первой части.
Как перевести деньги на Penenza?
Когда вы пополняете счет на Penenza, ваш банк может списать комиссию. Размер комиссии у всех банков разный.
Можно ли инвестировать деньги сразу в несколько заявок на заем? Как быть с документами?
На Penenza можно инвестировать сразу в несколько займов. Более того, вы можете попробовать автоинвестирование. Вы настраиваете параметры, и система распределяет ваши деньги на несколько займов, ориентируясь на ваши цели. Если вы вкладываете деньги в несколько займов, вам нужно подписать несколько договоров. Документооборот на Penenza настроен так, что все документы подписываются онлайн. Это значительно упрощает жизнь участникам краудлендинга.
Я делюсь с площадкой своими персональными данными. Где гарантия, что мои данные будут защищены?
Вся личная информация об инвесторе защищена законом о персональных данных. Мы не выкладываем никакой информации в свободный доступ без письменного разрешения инвестора.
Какие документы нужно предоставить, чтобы стать инвестором на Penenza? Как эта процедура происходит и сколько времени занимает?
Никаких специальных документов не нужно. Достаточно быть совершеннолетним резидентом РФ, у которого на счету минимум 5 тысяч рублей. Процедура регистрации занимает максимум сутки.
Сколько времени проходит с момента предложения займа до получения первой прибыли?
Нужно ориентироваться на крайний срок выдачи займа – обычно заёмщики принимают предложения инвесторов в последний день. Сразу после выдачи займа инвестору начисляется вознаграждение за первый месяц – 1,66% от суммы займа.
Какие документы нужно подписать, чтобы сделка состоялась? Как проходит процедура и сколько времени это занимает?
Инвестор и заёмщик подписывают договор займа в электронном виде. Инвестор подписывает, когда предлагает заём, а заёмщик – когда принимает предложение инвестора. Подписание договора занимает несколько секунд. Подробно о документах, касающихся инвестора, читайте в статье
Какова минимальная сумма займа? А максимальная?
Мы никого не ограничиваем, поэтому можем выдавать займы как на 3 тысячи рублей, так и на 200 млн. рублей.
Какая самая высокая процентная ставка?
Доход инвестора напрямую зависит от категорий займов, в которые он инвестирует. Чем ниже категория займа, тем выше максимально возможная фиксированная ставка инвестора за первый месяц и годовая ставка с 31-го дня займа. Но и выше риск. Подробнее с этими значениями можно ознакомиться в статье
Кому я могу давать займы?
Любым юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, заявки на займы которых прошли скоринг на Penenza.
Как мне понять, в какой проект выгоднее инвестировать?
Доход инвестора напрямую зависит от категорий займов, в которые он инвестирует. Чем ниже категория займа, тем выше максимально возможная фиксированная ставка инвестора за первый месяц и годовая ставка с 31-го дня займа. Но и выше риск. Подробнее с этими значениями можно ознакомиться в статье.
Инвестор может вложить деньги сразу в несколько займов.

Насколько надежно вкладывать деньги по p2b-схеме?
В Penenza риск дефолта при p2b-инвестициях составляет 0,2%. Подробнее о надежности нашей системы проверки вы можете прочитать в статье про скоринг
Когда я смогу получать прибыль?
Сразу после выдачи займа инвестору начисляется вознаграждение за первый месяц – от 1,66% от суммы займа. Эти деньги можно вывести сразу или реинвестировать. Если заём не вернулся в течение первого месяца, потом проценты начисляются один раз в месяц.
Могу ли я вернуть инвестированные деньги до окончания срока займа?
Нет – эти деньги использует заёмщик.
Нужно ли платить налог с дохода? Если да, то как это происходит?
Если вы регистрируетесь на Penenza как физическое лицо, то ваши доходы облагаются налогом в размер 13% от суммы дохода. Пененза автоматически удержит эту сумму и оплатит за вас налог. Вам нужно будет только подать налоговую декларацию. Подробнее про НДФЛ в статье.
Как Penenza оценивает, насколько заемщик надежный?
Когда заемщик регистрируется на Penenza и подает заявку на заём, он заполняет анкету, в которую входят личные данные, информация о компании и параметры займа. Далее в течение суток Penenza с помощью специальной системы оценки кредитоспособности бизнеса проверяет его (около 400 параметров) и присваивает рейтинг. Подробнее как Penenza оценивает риски, читайте в статье про скоринг.
Что происходит, если идет просрочка?
При просрочке до 15 дней мы самостоятельно общаемся с заёмщиком. Далее возможны варианты: инвестор самостоятельно судится с заёмщиком либо поручает это нам (по отдельному договору). По статистике, только 0,4% займов возвращается позже установленного срока. При этом более 50% займов на обеспечение заявки возвращается намного раньше установленного срока – через 22-25 дней.
Остались вопросы?
Если у вас остались вопросы, пишите в чат нашей службы поддержки.
ДЛЯ ЗАЕМЩИКОВ
Что такое Penenza?
Penenza – p2b платформа, которая соединяет заемщиков и инвесторов напрямую, без участия банков и других финансовых институтов. На Penenza физические и юридические лица предоставляют займы юридическим лицам. Все займы на Penenza строго целевые.
Что такое p2b?
Под аббревиатурой р2b подразумевается инвестирование в займы для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, ради получения прибыли. На нашей платформе инвестировать могут как физические, так и юридические лица.
Кто может подать заявку на заём?
Подать заявку можно только от юридического лица или индивидуального предпринимателя.
Как оценивается кредитоспособность бизнеса?
Когда заемщик регистрируется на Penenza и подает заявку на заём, он заполняет анкету, в которую входят личные данные, информация о компании и параметры займа. Далее в течение суток Penenza с помощью специальной системы оценки кредитоспособности бизнеса проверяет его (около 400 параметров) и присваивает рейтинг. Чем выше рейтинг займа, тем он надежнее.
На какие цели можно получить заем?
На Penenza можно привлечь заём обеспечение заявки на участие в тендере, заем на исполнение контракта и госфакторинг.

Заем на обеспечение тендерной заявки означает, что заемщику нужны деньги, чтобы участвовать в тендере.

Заём на исполнение контракта означает, что заемщик выиграл контракт и нужны деньги на его выполнение, например, надо нанять подрядчиков или купить материалы (такое бывает, когда заказчик по каким-то причинам не может выдать аванс).

Факторинг используется в случае, если заемщик уже исполнил контракт, но не хочет долго ждать оплату от заказчика.
Какие документы нужно предоставить, чтобы стать заемщиком на Penenza?
Пакет документов небольшой: устав компании, копия паспорта генерального директора, решение о назначении генерального директора (протокол) и бухгалтерская отчетность за 2017 год (форма 1 и 2) с отметкой ИФНС и бухгалтерская отчетность за последний отчётный период с подписью и печатью организации.
Можно ли отредактировать заявку после публикации? Как?
Конечно, можно. Достаточно нажать кнопку «Внести изменения».
Сколько времени занимает оформление заявки?
Если все документы готовы, то заведение заявки занимает не более 10 минут.
Можно ли напрямую общаться с инвестором? Как?
Можно, если инвестор согласится. Контакты есть в договоре займа.
На какой период можно брать заем?
Срок займа зависит от цели займа. Заём на обеспечение заявки на участие в тендере выдается сроком на 60 дней. Заем на исполнение контракта и факторинг – на 90 дней.
По какую процентную ставку можно брать заем?
Процентная ставка зависит от рейтинга заявки на заём и становится известна после прохождения скоринга.
Нужен ли залог, чтобы получить заем?
Нет, залог не нужен.
Можно ли закрыть заём раньше срока?
Конечно, вы можете вернуть деньги раньше срока.
Как отменить заявку на заем?
Проще простого – надо всего лишь нажать кнопку «Отменить заявку».
Как получить заем? Как быстро это произойдет?
Чтобы получить заём, надо заполнить заявку на сайте или завести в личном кабинете в разделе «Заявки». Если вы предоставили все необходимые документы, прошли проверку, то уже через сутки после оформления заявки вы можете получить заём.
Я получу всю сумма займа сразу или по частям? Если по частям, то как это будет происходить?
Переводится вся сумма займа сразу.
Как инвестор узнает о моей заявке?
Инвестор видит все заявки в личном кабинете. Как только ваша заявка пройдет скоринг, она появится на сайте в статусе «Ожидает инвестиций».
Как Penenza проверяет достоверность информации в заявке?
Когда заемщик регистрируется на Penenza и подает заявку на заём, он заполняет анкету, в которую входят личные данные, информация о компании и параметры займа. Далее в течение суток Penenza проверяет его по 400 параметров и присваивает рейтинг. Чем выше рейтинг займа, тем ниже будет процентная ставка. Также мы просматриваем официальные источники, например, сайт госзакупок, данные Федеральной службы государственной статистики и официальный сайт единой информационной системы в сфере закупок.
Остались вопросы?
Если у вас остались вопросы, пишите в чат нашей службы поддержки.
ДЛЯ СМИ И ВСЕХ, КОМУ ИНТЕРЕСЕН КРАУДЛЕНДИНГ
Что такое краудлендинг?
P2P-кредитование, или краудлендинг – это тип кредитования, в котором сделка между инвестором и заемщиком совершается напрямую через специальный онлайн-сервис (p2p-платформу) без участия банка или другого финансового института. P2P-платформа размещает заявки на заем и проверяет кредитоспособность заемщиков, устанавливает процентные ставки по займам, регистрирует инвесторов и отвечает за документооборот между участниками сделки.
Чем отличается краудлендинг от краудфандинга и краудинвестинга?
Краудлендинг - инвестирование в займы юридическим и физическим лицам.

Краудинвестинг – это инвестирование в доли в компаниях.

Краудфандинг – это сбор денежных средств через онлайн-сервис для реализации определенной идеи.

Подробнее в статье
Как краудлендинг регулируется законодательно?
Деятельность p2p-платформ в РФ не лицензируется в принципе. Но мы состоим в рабочей группе при ЦБ РФ, в которой обсуждается возможность и необходимость регулирования сферы равноправного кредитования.
На чем зарабатывает Penenza?
Penenza берет 0,1% от суммы выданного займа с инвестора (но не более 50 т.р), и около 1% от суммы займа с заёмщика.
Кто несет риски в краудлендинге?
Все риски лежат на инвесторе! Для снижения рисков Penenza принимает заявки только на целевые займы, заключает договоры напрямую с электронными площадками, использует специальные счета в партнерских банках, проводит скоринг. Подробнее как Penenza оценивает риски, читайте в статье про скоринг.
Насколько краудлендинг надежный для инвесторов?
Целевые тендерные займы в народном кредитовании – самые надежные. Когда заемщик регистрируется на Penenza и подает заявку на заём, он заполняет анкету, в которую входят личные данные, информация о компании и параметры займа. Далее в течение суток Penenza с помощью специальной системы оценки кредитоспособности бизнеса проверяет его (около 400 параметров) и присваивает рейтинг. Чем выше рейтинг заемщика и займа, тем он надежнее. Скоринг Penenza позволяет снизить риски до 0,2%. Подробнее о специальном скоринге Penenza можно почитать в блоге компании.
Остались вопросы?
Если у вас остались вопросы, пишите в чат нашей службы поддержки. Если вы журналист и хотите задать уточняющие вопросы, пишите в PR-отдел: press@penenza.ru
Подписаться на рассылку
Вы будете получать на почту уведомления о вебинарах и статьи об инвестировании и финансах.
Нажимая "Подписаться" Вы соглашаетесь с Политикой АО «Пененза» в отношении обработки и обеспечения безопасности персональных данных и даёте свое согласие на обработку персональных данных.