Совместно с Электронной торговой площадкой Газпромбанка (ЭТП ГПБ) и АО «Цифровые Закупочные Сервисы» (АО «ЦЗС») Penenza запустила новый продукт — «Финансирование поставщиков Газпром нефти»
Акционеры АО «ЦЗС» — ООО «ЭТП ГПБ» (дочернее предприятие «Газпромбанка» (Банк ГПБ (АО)) и ООО «Газпромнефть-Снабжение» (дочернее предприятие ПАО «Газпром нефть»)
АО «ЦЗС» привлекает займы частных инвесторов на платформе Penenza для пополнения ликвидности. Все займы целевые и необходимы для снабжения компаний группы «Газпром нефть»

Инвестором может стать любой гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Необходимо зарегистрироваться на Penenza, подтвердить статус инвестора денежным переводом (минимальный размер инвестиции – 5 тыс. рублей) и все, вы инвестор на Penenza.

По данным международного рейтингового агентства Fitch:

• кредитный рейтинг ПАО «Газпром нефть» находится на уровне BBB
• рейтинг АО «Газпромбанк» находится на уровне BBB-
• рейтинг ПАО «Газпром» находится на уровне BBB
• кредитный рейтинг России находится на уровне BBB

Акционерами АО «ЦЗС» являются ООО «ЭТП ГПБ» (дочернее предприятие «Газпромбанка») и ООО «Газпромнефть-Снабжение» (дочернее предприятие ПАО «Газпром нефть»).
Можно говорить, что риск дефолта АО «ЦЗС» находится на уровне суверенного риска России.

Инвестор получает вознаграждение в конце каждого месяца использования займа в размере от 7,5-9% годовых.

Эти деньги можно вывести сразу, но лучше их реинвестировать. Сумму займа можно вывести только после того, как ее вернет заёмщик.

Мы никого не ограничиваем, поэтому можем выдавать займы как на 3 тысячи рублей, так и на 200 млн. рублей.

Доходность займов АО «ЦЗС» определяют потребности, маржинальность торговой деятельности и надежность заёмщика. Поскольку АО «ЦЗС» полностью принадлежит группе Газпромбанка, это заёмщик высокой степени надёжности. Поэтому АО «ЦЗС» будет получать займы по ставкам ниже, чем у у других заёмщиков на платформе Penenza.ru — в районе 7,5-10% годовых в зависимости от сроков займов и потребностей заемщика.

Инвесторы Penenza.ru имеют эксклюзивную возможность финансировать деятельность компании, так как АО «ЦЗС» не размещает заявки на займы на других инвестиционных платформах.

В июне 2021 года ожидается включение компании АО «Пененза» в реестр операторов инвестиционных платформ.

Когда вы пополняете счет на Penenza, ваш банк может списать комиссию. Размер комиссии у всех банков разный.

Да, можно инвестировать сразу в несколько займов ГПБ.

Вся личная информация об инвесторе защищена законом о персональных данных. Мы не выкладываем никакой информации в свободный доступ без письменного разрешения инвестора.

Нет, эти средства используются заемщиком до момента возврата.

Если вы регистрируетесь на Penenza как физическое лицо, то ваши доходы облагаются налогом в размер 13% от суммы дохода. Подробнее про НДФЛ в статье.

При просрочке до 15 дней мы самостоятельно общаемся с заёмщиком. Далее возможны варианты: инвестор самостоятельно судится с заёмщиком либо поручает это нам (по отдельному договору). По статистике, только 0,4% займов возвращается позже установленного срока. При этом более 50% займов на обеспечение заявки возвращается намного раньше установленного срока – через 22-25 дней.

Риски есть всегда, даже если вы используете надежные финансовые инструменты, например банковские вклады и ОФЗ.

В рамках проекта сотрудничества с Электронной торговой площадкой Газпромбанка (ЭТП ГПБ) единственным заемщиком будет АО «Цифровые Закупочные Сервисы» (АО «ЦЗС»). Эта организация была создана в 2020 году для снабжения крупных предприятий нефтегазового сектора. 100% акций АО «ЦЗС» принадлежит ООО «ЭТП ГПБ», дочернему предприятию Газпромбанка.

Для минимизации рисков работа АО «ЦЗС» организована на высоком профессиональном уровне. Клиенты АО «ЦЗС» — известные предприятия с хорошей репутацией и устойчивым финансовым положением.

Для решения поставленных задач АО «ЦЗС» объединяет специалистов по торгам ЭТП ГПБ и специалистов по закупкам и снабжению ООО «Газпромнефть-Снабжение».

Для снабжения предприятий-клиентов АО «ЦЗС» пользуется складскими мощностями партнеров.

В своей работе АО «ЦЗС» использует инновационные веб-сервисы и передовые IT-разработки, в том числе платформу isource.

Нейтрализовать риски возникновения дебиторской задолженности и утери или порчи товара до момента перехода права собственности к клиенту позволяют следующие инструменты:

• Более 50% объема услуг оказывают подрядчики дочерних организаций «Газпромнефть», «Газпром», «Роснефть», «Волгограднефтемаш».
• Превентивный скоринг контрагентов при установлении кредитного лимита.
• Заключение договора поручительства с руководителем или собственником компании-принципала.
• Заключение соглашений об уступке права требования дочерним организациям вертикально-интегрированных нефтяных компаний.
• Использование специальных счетов в рамках услуги банковского сопровождения.
• Использование факторинга.
• Предоставление принципалом банковской гарантии на сумму предоставляемого товарного кредита.
• Минимизация временного разрыва между поставкой товара и его оплатой.
• Использование оператора складской логистики «Газпромнефть-Снабжение» для промежуточного хранения товара, если оно необходимо.

Всё это в совокупности позволяет ожидать, что дефолтность займов будет стремиться к 0.

Мы развиваем проект эксклюзивного сотрудничества с ЭТП ГПБ с целью финансирования и развития деятельности АО «ЦЗС».

4 мая 2021 года АО «Пененза» и АО «ЦЗС» заключили партнерское соглашение об использовании платформы Penenza.ru для обработки заявок на займы от АО «ЦЗС» для исполнения контрактов.

Скоро мы объявим о презентации проекта — следите за нашими новостями, рассылками и статьями на сайте. Представители ЭТП ГПБ и «Газпромнефть-Снабжение» тоже выпустят официальный пресс-релиз.

На старте мы хотим получить обратную связь от инвесторов, с которыми мы работаем не один год и которые могут оценить перспективы нового проекта.

Из-за больших объемов закупок в нефтегазовой отрасли, АО «ЦЗС» испытывает потребности в финансировании торгово-закупочной деятельности. Для этого компания использует различные источники, в том числе банковские кредиты и краудфандинг. Поскольку АО «ЦЗС» начало свою деятельность в прошлом году, возможности банковского кредитования и выпуска ценных бумаг для компании ограничены. Кроме того, кредитование в банке занимает больше времени, чем на платформе Penenza.ru.

7,5 — 10% — это годовая доходность.

По оценкам специалистов «Газпромнефть-Снабжения», потенциальная ёмкость заказов АО «ЦЗС» в 2021 году составляет около 31,5 млрд руб.

На исполнение текущих заказов АО «ЦЗС» требуется 400 млн руб. в месяц.

По оценкам специалистов Penenza.ru, все пользователи площадки смогут без проблем инвестировать свои свободные средства.

Грамотный инвестор работает с различными финансовыми инструментами и в каждой конкретной ситуации выбирает, какой из них использовать.
Проведём сравнение инструментов, облигаций и вкладов, наиболее похожих на проект по уровню доходности и рисков.
Грамотный инвестор работает с различными финансовыми инструментами и в каждой конкретной ситуации выбирает, какой из них использовать.
Проведём сравнение инструментов, облигаций и вкладов, наиболее похожих на проект по уровню доходности и рисков.

Облигации

По данным Московской биржи, доходность индекса корпоративных облигаций составляет около 6,9%.

Таким образом, предлагаемые ставки по займам АО «ЦЗС» на уровне 7,5-10% годовых будут выше доходности этого индекса.
Доходность по выпускам корпоративных облигаций отдельных компаний-эмитентов может быть выше, но и риски дефолта таких компаний как правило выше.

Вклады

По данным Банка России, с июня 2020 года ставки по вкладам в десяти крупнейших банках держатся на уровне ниже 5% годовых.

Даже если учитывать не только самые крупные и надежные банки, а рассматривать все предложения на рынке, мы видим, что максимальная ставка находится на уровне 6,5–7%. Но нужно понимать, что эта ставка справедлива для вкладов, размещаемых на длительный срок и часто имеющих дополнительные условия и ограничения.
На примере самого высокодоходного вклада по данным портала Банки.ру:
Видим, что ставка достигает значения 7,04%, что довольно неплохо. Но изучая условия вклада более подробно, можно увидеть, что данная ставка возможна только если:

• срок вклада более 366 дней
• вклад не пополняемый
• сумма расходов по банковской карте «АвтоДрайв» будет более 50 000 рублей

По  данным Минэкономразвития, в апреле 2021 года годовая инфляция замедлилась до 5,5% год к году.

Банк России прогнозирует, что инфляция в среднем за 2021 год составит 5,4–5,8%, а декабрь к декабрю — 4,7–5,2%.

Таким образом, предлагаемые ставки по займам АО «ЦЗС» на уровне 7,5–10% годовых будут выше уровня инфляции.

Налоговым агентом на площадке выступает заёмщик.

На старте проекта единственным заемщиком будет выступать АО «ЦЗС», 100% акций которой принадлежат ООО «ЭТП ГПБ», дочернему предприятию Газпромбанка.
Следующим этапом развития проекта будет привлечение поставщиков ЭТП ГПБ в качестве заёмщиков.

Текущий портфель клиентов компании состоит из ряда крупных компаний из нефтегазового сектора.

Благодаря работе с более чем 300 потенциальными клиентами, оценочная емкость заказов АО «ЦЗС» — 31,5 млрд.руб..
Крупные российские компании НГО:

• Роснефть
• Лукойл
• Сургутнефтегаз
• Новатэк
• Сибур
• Транснефть
• Татнефть
• Русснефть

Нефтесервисные компании:

• Шлюмберже
• БК Евразия
• Халлибертон
• ГП-Бурение
• ГК Интегра
• Геотек
• Сейсморазведка

EPC и российские строительные компании НГО:

• Стройгазмотаж
• Стройтранснефтегаз
• Стройтрансгаз
• Глобалстройинжиниринг
• НИПИгаз

Небольшие нефтегазовые компании:

• ННК
• ИНК
• Новый поток
• Алреп
• Зарубежнефть
• СПД
• Алроса-Газ
• Норильскгазпром

ТОП-10 компаний по закупкам:

Общие характеристики продукта:

• Заемщик — АО «ЦЗС», которое является агентом по закупке товаров, работ и услуг для компаний нефтегазового сектора.
• Цель займа — под исполнение договора поставки
• Ставка — 7,5 — 9% годовых
• Срок займа — 30-90 дней

Отсрочка платежа составляет 80–120 дней после поставки.
Денежные средства необходимы для проектов поставки оборудования, которые являются лишь частью самих проектов нефтегазового сектора.

Согласно законодательству, инвестору-физическому лицу необходимо подать сведения о доходах, полученных от каждого заёмщика.
Так как на платформе Penenza.ru можно инвестировать суммы от 5 000 рублей, инвесторы часто вкладывают деньги в займы большому количеству компаний, поэтому отчет действительно получается большой.
При этом, если в портфеле инвестора присутствовали займы только компании АО «ЦЗС» (является заемщиком в проекте «Финансирование поставщиков „Газпром нефти“»), то в декларации будет всего одна строка с финансовыми показателями по этому заемщику.
Также, ежегодно в личном кабинете инвестора в разделе «Налоговая декларация» мы формируем «Отчёт о полученных доходах» в формате Excel, который сильно упрощает подготовку налоговой отчетности.

Процесс кредитования осуществляется в рамках стандартного регламента Penenza.ru, с которым вы можете ознакомиться здесь:
https://help.penenza.ru/knowledge-bases/2-baza-znanij
Возвраты также будут осуществляться в рамках текущего регламента:
https://penenza.ru/Portals/0/Documents/reglament-vzyskaniya.pdf