Открыть вклад люди не решаются по разным причинам. Одних останавливает нестабильность экономики и многочисленные санкции против крупных кредитных организаций. Под влиянием негативных слухов и прогнозов клиенты банка не всегда готовы расстаться с деньгами на длительное время.
Другие переживают, что невозможно спрогнозировать, когда деньги срочно понадобятся. Для душевного спокойствия средства должны быть доступны в любое время.
Сберегательный счёт — комфортный финансовый инструмент для сохранения и накопления денег. Позволяет свободно распоряжаться средствами и при этом получать дополнительный доход.
Сегодня многие банки предлагают открыть накопительный счёт под повышенные проценты. При этом маркетинговые предложения не всегда соответствуют реальным ставкам.
Рассмотрели условия по сберегательным счетам в крупных банках.
Критерии выбора банка для открытия сберегательного счёта
В 2022 году вместе с ростом инфляции, выросли и процентные ставки по сберегательным счетам. Проценты практически сравнялись со ставками по депозитам.
С помощью выгодных условий по накопительным счетам банки активно начали привлекать новых клиентов.
Выбирая между вкладом и сберегательным счётом, ориентируйтесь на то, что вы ожидаете получить в итоге. Выберите вклад, если главная задача сохранить деньги от инфляции и трат.
Планируете покупку в ближайшее время — откройте сберсчёт. При этом учитывайте, что кроме очевидных преимуществ у накопительного счёта есть недостатки.
При выборе банка ориентируйтесь на надёжность кредитной организации. Не гонитесь за высокими процентами, открывая счёт в маленьком региональном банке с одним отделением.
Внимательно изучите условия. Как правило, для получения повышенной ставки по счёту требуется выполнить определённые условия. Менеджеры банка и реклама не всегда говорят об этом открыто.
Допустим, обязательное условие для получения повышенной ставки — ежемесячные расходы по карте от 10 тыс. руб. Понимаете, что не сможете регулярно тратить нужную сумму — обратите внимание на базовую ставку.
По накопительным счетам банки обычно используют «лестничную» систему начисления процентов. Доход зависит от срока нахождения денег на счёте или суммы накоплений. Подумайте, сможете ли поддерживать минимальный остаток для получения повышенного дохода. Возможно будет комфортнее выбрать банк с меньшей ставкой, но без ограничений по сумме.
Обратите внимание на то, как выплачиваются проценты при снятии денег. Допустим, закрыли счёт 6 декабря. Один банк выплатит проценты за 5 дней, когда деньги фактически находились на счёте. Другая кредитная организация начисленные к дате закрытия проценты пересчитает по минимальной ставке «до востребования».
Перед заключением договора рассчитайте потенциальный доход. В расчётах применяйте как повышенную, так и базовую ставки. Сделать это можно на сайте банка или с помощью калькулятора, учитывающего сложные проценты.
В каком банке открыть сберегательный счёт в 2023 году
Накопительный счёт от Банка Хоум Кредит
Банк предлагает ставку 11% по накопительным счетам для новых клиентов. Максимальная ставка появится, если будете ежемесячно тратить по кредитным и дебетовым картам банка от 10 тыс. руб. Кредитная организация установила ограничения по сумме. Получить повышенную доходность возможно при остатке на счёте до 1,5 млн. руб.
Для действующих клиентов банк предлагает максимальную ставку 8% при расходах по картам от 50 тыс. руб. в месяц.
В остальных случаях банк выплатит 4%.
Для открытия счёта закажите бесплатную дебетовую карту с подключенным банкингом. Оформить накопительный счёт можно онлайн или в отделении. Перед оформлением сделайте предварительный расчёт дохода на сайте банка.
Ставка — до 11%
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«Управляй процентом» от Газпромбанка
Банк предлагает повышенную ставку при отсутствии открытого договора вклада или накопительного счёта в последние 90 дней. Максимальные 10% начисляются первые два месяца.
Гарантированный доход по счёту 5%. Увеличить ставку до 7,25% можно, пополняя счёт единовременной суммой 15, 75 или 150 тыс. руб. ежемесячно. Или оформите платную подписку «Огонь». Стоимость дополнительной услуги в первый месяц составит 1 руб., далее — 199 руб. ежемесячно.
При досрочном закрытии счёта банк выплатит начисленные проценты.
Ставка — до 10%
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«Альфа-счёт» от Альфа-Банка
Открытие счёта доступно онлайн. Для этого новые клиенты заполняют заявку на дебетовую карту. Забрать её можно в отделении или заказать доставку.
Банк предлагает максимальную доходность для новых клиентов 10%. При условии, что сумма по всем депозитным счетам в банке не превысит 1,5 млн. руб.
Повышенная ставка действует первые два месяца. С третьего снизится до 4%. Такой же процент банк предлагает действующим клиентам, у которых уже открыты накопительные счета.
Повысить базовую ставку можно до 7,5%. Для этого подключите пакет услуг «Альфа-Премиум» или тратьте с кредитной или дебетовой карты 10 тыс. руб. ежемесячно. Ставка 8% — при покупках по картам от 100 тыс. руб. в месяц.
При досрочном закрытии счёта банк пересчитает начисленные проценты по базовой ставке без надбавки за покупки.
Ставка — до 10%
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«Промо» от УБРиР
Открывайте счёт через сайт или мобильное приложение. Новым клиентам банк выпустит дебетовую карту «My Life».
Повышенная ставка действует на первый открытый в банке накопительный счёт. Получать максимальный процент можно только первые два месяца на сумму до 1 млн. руб. По истечению «Промо-периода» действует базовая ставка 6%. Эта же доходность доступна для действующих клиентов.
При закрытии накопительного счёта до окончания календарного месяца проценты банк не выплатит.
Ставка — до 10%
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«РенКопилка» от Ренессанс Кредит
Открыть счёт можно только в мобильном банке. Для этого новые клиентам предлагают заказать бесплатную дебетовую карту «Главная Мир».
Максимальная доходность 10% действует в первые три месяца. При условии, что клиент потратит с кредитной или дебетовой карты 10 тыс. руб. или пополнит брокерский счёт на 100 тыс. руб. Ещё одно обязательное требование — накопительный счёт открыт впервые.
С четвертого месяца ставка по счёту — 7%. За счёт ежемесячных трат по карте или пополнения брокерского счёта получите дополнительно 1%.
Сберегательный счёт закрывается без потери процентов.
Ставка — до 10%
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«Про запас» от Промсвязьбанка
Откройте счёт онлайн или в офисе банка. Максимальный доход — 9%. Доступен для клиентов, у которых не был открыт сберсчет в последние 90 дней. Повышенный процент начисляется в первые два месяца.
При открытии счёта новому клиенту банк выпустит бесплатную дебетовую карту с доставкой на дом.
Базовая ставка с третьего месяца и для действующих клиентов — 4%. Нет ограничений по сумме средств на счёте.
Доступно автопополнение. Настройте самостоятельно в мобильном приложении. Банк предлагает ежемесячно переводить комфортный процент с дохода или с каждой покупки по карте ПСБ.
При досрочном закрытии счёта проценты не теряются.
Ставка — до 10%.
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«Сейф» от ВТБ
Повышенная ставка 9% доступна в первые три месяца для первого накопительного счёта. Максимальная сумма до 1 млн. руб.
С четвёртого месяца банк начнёт выплачивать 5%. Эта же ставка действует для действующих клиентов, у которых открыты накопительные счета.
Доступно автопополнение с дохода и покупок по карте. Самостоятельно установите комфортный процент и периодичность перечислений средств через мобильное приложение.
Откройте счёт онлайн, в банкомате или отделении банка. При досрочном закрытии начисленные проценты банк не выплатит.
Ставка — до 9%.
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«Супер Копилка» от СМП Банк
Предлагает первые два месяца выплачивать 9,5%. Условия получения повышенной доходности — открыли накопительный счёт впервые и расходы по картам банкам от 10 тыс. руб. в месяц. Максимальная сумма средств на счёте до 250 тыс. руб.
Если на счёте разместить сумму свыше 250 тыс. руб. и расходовать с карт от 10 тыс. первые два месяца доходность составит 8,75%, с третьего — 6,75%.
Действующие клиенты могут рассчитывать на 6–6,75% на остаток.
Откройте счет на сайте или через мобильное приложение.
Ставка — до 9,5%.
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«Акционный» от Росбанка
Новые клиенты могут открыть счёт до 31 января 2023 года счёт под 8,5%. Для этого оставьте заявку на дебетовую карту «Можно всё» с кэшбэком до 5%. Получите карту и откройте накопительный счёт онлайн или в отделении банка.
Для максимального дохода подключите программу лояльности «Для своих». Совершайте траты по картам банка от 10 тыс. руб. в месяц.
При досрочном закрытии договора банк выплатит проценты.
Ставка — до 8,5%
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
«Копилка» от банка Открытие
Накопительный счёт с максимальной ставкой 8% доступен новым клиентам. Действующие клиенты могут рассчитывать на повышенную доходность, если в течение последних трёх месяцев, сумма на депозитных счетах не превышала 50 тыс. руб.
При открытии нескольких сберегательных счетов повышенный процент выплачивается только на один первые три месяца. При условии, что сумма средств не превышает 3 млн. руб.
С четвёртого месяца банк начнёт начислять 6,5%. На сайте есть калькулятор доходности. Воспользуйтесь им до открытия счёта.
При досрочном закрытии счёта банк не выплатит начисленные проценты.
Ставка — до 8%
Сумма — от 1 руб.
Срок — от 30 дней.
Начисление процентов — ежемесячно на остаток.
Накопительный счёт от Сбербанка
Оформите на сайте или в мобильном приложении с максимальной ставкой 6,8%. Важное условие — это ваш первый накопительный счёт в банке.
Повышенная ставка будет действовать на сумму от 3 тыс. руб. три месяца после открытия.
С четвертого месяца доход составит 4,8%.
Если сумма на счёте превышает 1 млн. руб., банк начислит 0,01%. Такой же доход получите при досрочном закрытии счёта.
При составлении рейтинга учитывали не только максимальную, но и базовою ставки. Понимаем, что даже при тщательном планировании бюджета случаются непредвиденные расходы. В таком случае доход будет зависеть от гарантированного банком процента. Это стоит учитывать при открытии счёта.
Второй критерий — продолжительность периода с повышенной ставкой. Во всех банках он примерно одинаковый. При этом, если сумма сбережений крупная, разница в один месяц повлияет на доход.
Дополнительные условия также влияют на место банка в рейтинге. Чем больше кредитная организация выдвигает требований к клиенту для получения максимального дохода, тем ниже её позиция в таблице.
Рейтинг составлен на основе субъективной оценки. При открытии сберегательного счета проверяйте актуальные условия. Анализируйте свои финансовые возможности. Перед заключением договора рассчитайте потенциальный доход.