30% годовых с первого месяца и тройная защита от риска
Как это работает
Займы для бизнеса, о которых идет речь, используются в качестве обеспечения B2B рассрочки. Это не просто кредит бизнесу непонятно на что. Это финансирование конкретной сделки, где компания-покупатель берет займ беспроцентно, а проценты платит компания-продавец. В такой сделке выигрывают все три стороны:
Это выгодно всем участникам:
- Продавцы платят всего 2.5% в месяц. Это немного за увеличение продаж, тем более что им и не нужно кредитоваться надолго — рассрочка обычно выдается на несколько месяцев и позволяет получить деньги за сделку сразу
- Покупатели рады получить беспроцентную рассрочку, это стимулирует их быстрее принимать решения о закупках и даже увеличивать чек. Деньги остаются в обороте, потребность закрыта, можно расплачиваться частями
- Инвесторы получают прямой доступ на рынок B2B через надежную платформу с оборотом свыше 26 млрд рублей. В займах на рассрочку низкие риски, благодаря отработанному скорингу контрагентов и отличная доходность до 30%
Кому подойдет
Основные цели, которые преследуют инвесторы в рассрочку для бизнеса:
- Заработать на растущем рынке B2B рассрочки.
- Разнообразить портфель для диверсификации рисков.
- Инвестировать напрямую в бизнес, без цепочки посредников.
- Защитить средства от инфляции.
- Быстро обернуть капитал, который лежит без дела.
Минимальный срок оборота — от 1 месяца, порог входа — от 10 тыс. руб.
Такой инструмент легко попробовать в качестве эксперимента.
Подробнее о цифрах
- Доходность 30% годовых.
- Усредненная доходность портфеля займов с учётом возможных дефолтов — 28,7%.
- Сроки от 1 до 6 месяцев.
- Выплаты «тела» и доходности ежемесячно.
- Минимальная сумма входа 10 000 рублей.
- Минимальная сумма инвестирования в один заем 1000 рублей.
Тройная защита от рисков
Заёмщик не берет деньги из нужды. Ему просто продавец предложил оплатить сделку в рассрочку без процентов. Это предложение, от которого невозможно отказаться, поэтому на площадку выстраивается очередь добросовестных заёмщиков, которые готовы оплатить первый взнос по сделке сразу, доказывая свою заинтересованность и кредитоспособность.
Вся структура сделки снижает риски трижды
- Пененза проверяет и допускает только надежных заёмщиков.
- Инвесторы совместно финансируют займы малыми долями и делят риски на всех.
- Заёмщик не может потратить деньги на что-то другое, они сразу уходят продавцу.
Проверка контрагентов
Надежность и продавцов и покупателей проверяет искусственный интеллект.
Он анализирует информацию из разных источников:
- Обороты из банковских выписок по счетам;
- Прибыли в налоговых декларациях;
- Истории судебных дел и арестов счетов;
- Долговая нагрузка и её история из выписок от кредитных бюро.
Робот проверяет каждого заёмщика по 286 параметров. В результате ему присваивается рейтинг надёжности и кредитный лимит. Чем выше рейтинг надёжности бизнеса, тем больше денег мы разрешим просить на рассрочку для пробы. У тех, кто себя ведет хорошо и платит вовремя, рейтинг и лимиты постепенно увеличиваются.
Но даже для заёмщиков с самым низким рейтингом вероятность дефолта не превышает 5%. Первый раунд отсева довольно жесткий, при малейших подозрениях на неплатежеспособность компании просто исключаются из дальнейшего анализа.
Как снизить риски еще больше
Диверсификация — лучший друг инвестора. Если разложить сумму инвестиций на много равных займов, то потеря по любому лоту будет покрыта прибылью от других.
В Пенензе можно дробить сумму займа вручную или автоматически, с помощью робота.
Если вы решите действовать самостоятельно, то получите детальную информацию о каждом потенциальном заёмщики — в таком виде, как его видит система скоринга.
Робот распределяет инвестиции автоматически и гораздо быстрее. Имеет смысл поручить диверсификацию портфеля ему, чтобы принять участие в десятках сделок одновременно. При большом числе кейсов можно столкнуться с тем, что несколько из них окажутся проблемными. Но в общей массе это выгоднее — успешные вложения повысят прибыльность.
Эффективная доходность при портфельном инвестировании с учётом рисков и капитализации процентов составляет в среднем около 28,7% годовых.
Что происходит с проблемными займами
Если заёмщик не возвращает деньги вовремя, то им занимается агентство «Реконза».
С момента создания в 2018 году компания выиграла 106 дел в судах и вернула кредиторам 726 млн рублей задолженности.
Общая схема взыскания:
- Досудебное урегулирование с первого дня просрочки;
- Судебный иск на тридцатый день просрочки;
- Сопровождение судебного дела продолжается даже после объявления банкротства.
Комиссию нужно платить только за успешное взыскание долга: 15-30% от суммы долга с 30 дня просрочки. Если задолженность погашена раньше, то для инвестора это бесплатно.
Обратите внимание на то, что по статистике на 100 займов приходится 2,7 дефолта. Проблемных случаев мало, вероятность того, что с таким столкнетесь именно вы ещё меньше.
Основные отличия инвестиций в B2B рассрочку
Может показаться, что рассрочка похожа на прямые займы в бизнесы или на платформу коллективного инвестирования. Однако есть ряд существенных отличий.
Первый возврат инвестиций уже через 30 дней
Бизнесы берут короткие займы до 180 дней и расплачиваются ежемесячно. Это дает инвесторам возможность гибко планировать свои финансовые потоки и при необходимости быстро выводить деньги.
Автоинвестирование для экономии времени
Робот имеет доступ ко всей статистике площадки, поэтому его действия повышают доходность при снижении рисков. Можно использовать готовые настройки или установить свои. В любом случае, робот защитит от основных ошибок эмоциональных инвесторов и сэкономит время.
Живая и отзывчивая поддержка
Многих бесят тупые боты и стандартные отписки на нестандартные решения. Нас тоже, поэтому «Пененза» работает с людьми, а не с деньгами. На расстоянии пары кликов круглосуточно доступен живой помощник. Не стесняйтесь задавать любые вопросы — «глупые», каверзные, повторные. Мы здесь для того, чтобы вместе делать общее дело, а не отбиться от запросов.
Информация о «Пенензе»
Мы действуем полностью легально и открыто:
- Состоим в реестре Центробанка;
- Все операции проводим через привычные и надёжные банки: Тинькофф, Точка, Альфа-Банк;
- Разработали умную систему оценки кредитоспособности заёмщиков, которая почти не ошибается;
- Делимся с инвесторами данными и выводами своего скоринга.
У нас хорошо получается финансировать бизнес. Инвесторы заработали с помощью «Пенензы» на займах уже 4,2 млрд рублей.
Как работать с сервисом
Поскольку речь об инвестициях, нужно учитывать требования законодательства РФ:
- Вам нужно будет предоставить скан паспорта. Никто его не увидит. Мы умеем хранить тайны, у нас есть сертификат высокой надежности защиты данных.
- «Пененза» не хранит ваши деньги. Для работы мы поможем удаленно открыть счёт в одном из банков-партнёров за один день.
- Если планируете инвестировать более 600 тысяч рублей в год, нужно получить статус квалифицированного инвестора. Мы поможем это сделать, бесплатно.
В остальном все очень просто:
- Регистрируйтесь на «Пенензе», сейчас можно стартовать с 10 000 рублей.
- Выбирайте как распределить инвестиции: вручную или роботом.
- Следите за статистикой и отчетами.
- Через месяц можете выводить или реинвестировать.
Пробуйте. Вместо тысячи слов — пробное размещение, и ваш портфель пополнится интересным инструментом.
