Penenza — p2b-кредитование для бизнеса, участвующего в тендерах

PENENZA — p2b-кредитование для бизнеса, участвующего в тендерах

На сайте Центра тендерного предпринимательства опубликовали обзор Penenza с точки зрения заемщика.
Руководитель Центра Ася Муфтахина подробно рассказала обо всех видах займов, доступных на площадке:

заем на обеспечение заявки;
заем на исполнение контракта;
госфакторинг.

Также в обзоре описаны все условия выдачи займов, включая объемы, сроки и комиссии.
«Таким образом на разных этапах можно использовать разные продукты платформы Penenza. Высший пилотаж — изучить разные платформы, добавить возможности банков и предложения по поддержке малого бизнеса. Если рентабельность бизнеса позволяет (все-таки это достаточно дорогие деньги), то с помощью таких возможностей можно обеспечить своему бизнесу отличное кредитное плечо», — сделала вывод Ася.
Кроме того, автор статьи дала несколько рекомендаций по работе с платформой.

PENENZA — ЭТО P2B-ПЛАТФОРМА
Задача этой платформы — организовать совместную работу инвесторов и заемщиков. С одной стороны, инвесторы приводят собственные средства для получения повышенного процента, с другой — заемщики ищут средства для работы с тендерами. Пененза организовывает этот процесс. Давайте разберемся, что предлагает нам эта p2b-платформа.
Penenza занимает около 80% рынка p2b-кредитования в России (по данным представителей компании). За 2015-2018 гг. выдано займов на сумму 26 млрд рублей. Просрочка свыше 90 дней — 0,76% от выдачи. Это хороший показатель.
Пожалуй, его не стоит сравнивать с показателями по дефолту Потока или МодульДенег. Сравнивайте сравнимое!
Понятие дефолта различаются на разных платформах, к тому же различаются сами продукты. Риск дефолта при займе на исполнение контракта все-таки выше, чем риск при займе на обеспечение заявки.
Прежде чем говорить об услугах, давайте вспомним о том, какие есть этапы работы с тендерами с точки зрения потребности в деньгах.

Этап 1: подача заявки. На этом этапе в случае, если установлено обеспечение заявки, необходимо найти средства, чтобы его покрыть.
У Penenza есть продукт — Тендерный заём для обеспечения заявки
Этап 2: подписание контракта. В короткий период подписания контракта необходимо найти средства на обеспечение контракта и антидемпинговые меры (если эти условия установлены в документации).
Этап 3: исполнение контракта. Так как работа с тендерами, как правило, постоплатная, то во время исполнения контракта предпринимателю необходимо найти средства на оплату товара, работы или услуг субподрядчиков.
У Penenza есть продукт — Кредит на исполнение контракта
Этап 4: расчеты с заказчиком. Срок оплаты по контракту регламентирован, но не всегда соблюдается.
У Penenza есть продукт — Госфакторинг
ПЕНЕНЗА ПРЕДЛАГАЕТ ЦЕЛЕВЫЕ ЗАЙМЫ НА СЛЕДУЮЩИХ ЭТАПАХ:
1) Тендерный заем на этапе подачи заявки:

до 100 млн руб.
комиссия за выдачу от 3,5% от суммы займа
решение о выдаче в течение часа
без залога и поручительства
любые ЭТП по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП РФ

2) Кредитование исполнения контракта или поставка в кредит материалов для исполнения контракта:

кредит денежными средствами или в форме материалов
до 30% от суммы заключенного контракта
максимальный объем материалов или сумма займов до 10 млн руб.
срок займа до 180 дней
комиссия за выдачу от 4% от суммы займа
с 31-го дня займа процентная ставка 25% годовых
обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса
расчеты ведутся через открываемый в банке-партнере расчетный счет
залог прав на оплату по контракту

3) Госфакторинг:

до 70% от суммы контракта
до 10 млн руб.
срок до 90 дней
комиссия за выдачу от 2% от суммы займа
с 31-го дня займа процентная ставка от 20% годовых
обязательно предоставление поручительства основными владельцами бизнеса
расчеты ведутся через открываемый в банке-партнере расчетный счет
залог прав на оплату по контракту

Таким образом на разных этапах можно использовать разные продукты платформы Penenza. Высший пилотаж — изучить разные платформы, добавить возможности банков и предложения по поддержке малого бизнеса. Если рентабельность бизнеса позволяет (все-таки это достаточно дорогие деньги), то с помощью таких возможностей можно обеспечить своему бизнесу отличное кредитное плечо.
МОИ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО РАБОТЕ С ПЕНЕЗОЙ:

Приходите на такие платформы, уже имея опыт исполнения контрактов. Вам будет проще получить заем на что бы то ни было.
В первые несколько раз берите небольшие займы. Этим вы нарабатываете свою кредитную историю. Это не как ипотека, здесь нет общей базы и платформы не обмениваются данными по заемщикам. Каждый раз как в первый.
Обязательно считайте варианты до участия в тендерах. Обновляйте условия, проценты, считайте рентабельность до/после. Комбинируйте варианты. Например, госфакторинг выглядит более привлекательным, чем кредит на исполнение. И если у вас есть еще неоплаченный исполненный тендер, возможно, выгоднее смотреть в сторону факторинга.
Старайтесь сохранять свою «зеленую» историю выплат. Не допускайте просрочек.

У Penenza есть свои стоп-факторы и скоринговая модель, по которой присваивается рейтинг заемщику и его заявке. Инвестор может ориентироваться на этот рейтинг при принятии решения. Далее вы можете посмотреть однозначные стоп-факторы, при которых компанию не будут рассматривать в качестве заемщика.
Стоп-факторы:

подана заявка на заем для коммерческого тендера. На текущий момент работа только с тендерами по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП РФ
заем свыше 10 млн руб.
юрлицо образовано менее года с даты подачи заявки
отсутствие опыта успешного исполнения контрактов
поставка медицинского или специализированного оборудования
просрочки по данным НКБИ
убытки по итогам последнего отчетного года

Подводя итоги: Penenza — отличая возможность как для инвестора, так и для заемщика. Главное — подробно изучить все условия выдачи и получения займа и помнить, что Пененза — это тоже бизнес.
Источник: trytender.ru