Инвестиции — это вложение денег с целью заработать и защитить сбережения от инфляции. При этом инвестиции не ограничиваются торговлей ценными бумагами.
Инвестировать можно в недвижимость, валюту, активы компаний. Главная цель — получение прибыли. Стать инвестором может как частное лицо, так и коммерческая фирма.
Разбираемся в видах инвестиций, особенностях и рисках.
Виды инвесторов
По уровню квалификации
Неквалифицированные. Это начинающие инвесторы. У них мало опыта, а список доступных для вложений активов ограничен законом. Они могут торговать низкорисковыми ценными бумагами. Например, государственными и корпоративными облигациями, акциями отечественных и зарубежных компаний, которые торгуются на российской бирже. Инвесторы самостоятельно решают куда вложить деньги или передают сбережения в доверительное управление управляющей компании.
Квалифицированные. Управляют большим капиталом и обладают достаточным опытом или образованием для торговли ценными бумагами с высоким риском. Для них доступны операции с ценными бумагами, которым разрешено торговаться на российской бирже и зарубежных фондовых рынках.
По отношению к риску
Консервативные. Заинтересованы прежде всего в сохранении денег. Не готовы рисковать. Выбирают долгосрочные вложения с небольшим доходом. Отдают предпочтение депозитам, покупке недвижимости и облигациям.
Агрессивные. Готовы рискнуть деньгами при возможности получить высокий доход. Инвестируют до 90% средств в высокодоходные ценные бумаги.
Умеренные. Сочетают в себе два предыдущих вида. Не согласны на минимальный доход и готовы к умеренному риску. До 60% сбережений вкладывают в долгосрочные инвестиции, на остальные средства покупают валюту, среднесрочные акций.
Популярные виды инвестирования
Приводятся разные классификаций инвестиций. В зависимости от одной ключевой характеристики условно выделяют несколько групп.
По сроку вложения
Краткосрочные (до одного года).Среднесрочные (до трёх лет).
Долгосрочные (больше трёх лет).
По объекту инвестирования
Реальные. Вложение денег в материальные активы, например, в действующий бизнес, покупку земельного участка, недвижимости. Приобретение нематериальных активов, таких как патенты, авторские права.
Финансовые. Покупка ценных бумаг, открытие депозитов или предоставление кредита организациям.
Спекулятивные. Получение прибыли за счёт изменения цены. Инвесторы покупают актив с целью продать его дороже. Например, валютные операции.
Венчурные. Вложение капитала в высокотехнологичные стартапы, чтобы в будущем получить доход от роста цены на активы компании. Как правило, это долгосрочные инвестиции на срок более пяти лет с высоким риском потери денег.
По целям
Прямые. Вложение капитала в уже действующую организацию для увеличения производства или продажи готовой продукции. При этом инвестор становится собственником части бизнеса и получает право влиять на работу предприятия. Допустим, покупка акций.
Портфельные. Приобретение ценных бумаг, например, акций, облигаций разных компаний. Формируется, так называемый, инвестиционный портфель. При этом инвестор получает доход от роста стоимости активов, но не участвует в управлении бизнесом.
По уровню доходности и риска
Низкодоходные. Инвестор планирует получить небольшую прибыль, граничащую или меньше уровня инфляции. При этом риски потерять деньги практически отсутствуют. Например, депозиты, государственные ценные бумаги.
Среднедоходные. Доход превышает уровень инфляции. Инвестор допускает наличие умеренных рисков. Как правило, это торговля облигациями больших и надёжных компаний, таких как ВТБ, Роснефть, Аэрофлот.
Высокодоходные. Потенциальная прибыль и риск потери сбережений высокие и трудно прогнозируются. Допустим, при покупке акций и инвестициях в новые технологии и компании.
Виды инвестиций
Вклады
Самый распространённый вид краткосрочных инвестиций. Доступны и просты в оформлении. Риски практически отсутствуют. Государство страхует до 1,4 млн руб. в случае отзыва лицензии или банкротства кредитной организации. Понятная схема начисления процентов, легко спрогнозировать доход.К недостаткам относят низкую доходность, которая не всегда покрывает инфляцию, обычно в пределах 7%. При досрочном закрытии вклада теряется прибыль.
Недвижимость
Покупка земельных участков, торговых площадей, квартир для сдачи в аренду или продажи по более высокой цене. Жилая и коммерческая недвижимость всегда востребованы. Инвесторы предпочитают вкладывать деньги на стадии строительства, когда цена на недвижимость ниже, чем на готовое жильё.
Минус — необходим большой стартовый капитал. Инвестируя на этапе строительства, инвестор рискует потерять вложенные средства и получить недострой, в случае банкротства строительной компании.
Долгая окупаемость, выше 5 лет. Относительно низкая ликвидность. Недвижимость не всегда удаётся быстро продать, если срочно требуются деньги.
Остаётся риск полной потери капиталовложений или снижения ликвидности актива в результате пожара или затопления, если объект не застрахован. Требуются дополнительные расходы на содержание и оплату налогов.
Драгоценные металлы
Обладают высокой ликвидностью. Золото считается надёжным активом, не подверженным инфляции. Обычно инвесторы покупают не физические слитки, а акции товарных фондов, инвестирующих в золото. Для покупки драгоценных металлов на бирже требуется небольшая сумма. Вкладывают деньги в монеты из золота и серебра, а также украшения.
Валюта
Ещё один популярный и доступный краткосрочный вид инвестиций с высокой ликвидностью. Для снижения рисков инвесторы не хранят сбережения в одной валюте и открывают валютные депозиты, чтобы увеличить доход.
Недостаток — нестабильный и непредсказуемый курс. Сложно предугадать в какой момент покупка валюты наиболее выгодна, а продажа принесёт максимальную прибыль.
Ценные бумаги
Акции и облигации — распространённые инвестиционные инструменты.
Акция — ценная бумага, подтверждающая право владения долей бизнеса. Инвестор получает доход от дивидендов, когда компания делится прибылью с акционерами.
Заработать можно и на разнице в цене, продав актив дороже, чем купил.
Обладает высокой ликвидностью. Высокорисковый актив с доходностью до 20%. Для инвестирования требуется тщательный анализ и понимание рынка. Подходит опытным инвесторам для краткосрочных инвестиций.
Облигация — долговая расписка, в которой указано, сколько денег взяла компания у инвестора, под какой процент, срок и сумма возврата. Доход до 8%. Чем надёжнее компания-должник, тем меньше процентов получит инвестор. С выгодой растёт и риск. Консервативные инвесторы выбирают этот актив для долгосрочных инвестиций.
Ценные бумаги не ограничены акциями и облигациями. Это большой список финансовых инструментов с разной доходностью и рисками.
Минус всех ценных бумаг — для торговли нужен опыт, понимание и анализ рынка. При недостатке квалификации инвестор может не только не получить прибыль, но и уйти в минус.
Потребуется открыть специальный счёт. Брокеры за свои услуги удерживают комиссию при выводе средств. Также с дохода придётся заплатить налог 13%.
ПИФы
Паевые инвестиционные фонды — коллективный вид инвестирования. Управляющая компания покупает различные активы, например, акции, облигации, драгоценные металлы. Затем продаёт инвесторам доли фонда, так называемые, паи.
Простой способ для начинающих инвесторов получать высокую прибыль без самостоятельного изучения и анализа рынка. Высокая ликвидность активов. Низкая цена пая. Начать инвестировать можно с тысячи рублей.
Высокорисковый инструмент, нет гарантии сохранения денег. Управляющая компания берёт плату за управление финансами. Размер комиссии зависит от конкретной организации.
Подходят для среднесрочных и долгосрочных вложений. Обычно первые существенные доходы можно получить при инвестициях сроком более трёх лет.
Государственные ценные бумаги
Облигации федерального займа (ОФЗ) — облигации, выпускаемые Министерством финансов РФ. Покупая актив, инвестор, по сути, даёт в долг государству и получает доход чуть выше депозита с минимальным риском.
Подходят для краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных инвестиций. Потерять деньги возможно в случае дефолта государства.
Penenza
Кредитование малого и среднего бизнеса. Доходность до 30%. Высокоприбыльная альтернатива вкладам и высокорисковым ценным бумагам. Компания проверяет платёжеспособность заёмщиков для снижения риска дефолта. Вложения в компании из разных отраслей диверсифицирует активы и уменьшают возможные финансовые потери.
Платформа не берёт комиссию при выводе средств. Подходит для краткосрочных инвестиций для всех инвесторов, независимо от опыта. Не требуется анализ и понимание рынка. Понятная схема получения прибыли.
Как оценивают инвестиционные риски?
Инвестиционные риски делят на рыночные и нерыночные.
Рыночные
- Снижение стоимости актива. Например, стоимость квартиры падает, при большом количестве предложений на рынке и снижении спроса, акции теряют доходность из-за уменьшения товарооборота предприятия.
- Банкротство компании. Стать банкротом могут инвестиционные фонды, застройщики и крупные компании.
Нерыночные
- Ухудшение экономики. Растёт уровень инфляции. Нужны более высокодоходные активы для сохранения и увеличения капитала.
- Политические изменения. Резкие и негативные перемены в политике государства приводят к оттоку инвестиций, колебанию курса валют. Происходит обвал фондового рынка и цен на недвижимость. Растёт количество банкротств компаний.
Инвестиционные риски сложно поддаются прогнозу. При выборе инвестиций, прежде всего исходите из собственных целей и опыта. При долгосрочных инвестициях выбирайте менее рисковые инструменты. Вкладывайте деньги только в понятные вам активы. При анализе рынка помните, что прошлая доходность не гарантирует такой же результат в будущем.
Независимо от вида инвестиций, проверяйте и анализируйте финансовую отчетность организации. Прежде чем открыть депозит или торговать на бирже, проверьте рейтинг надёжности компании на сайтах рейтинговых российских агентств — Эксперт РА, АКРА, Национального рейтингово агентства или на международных — Standard & Poor's, Moody’s, Fitch Ratings.
Соблюдайте правило диверсификации, вкладывайте деньги в разные инструменты.
Формируйте собственный инвестиционный портфель.
