Идеальный инвестиционный портфель

скачать презентацию →

Этот материал будет полезен для тех, кто понимает и знает цель инвестирования собственных средств. В качестве примера обозначена цель ежемесячного дохода в 100 тысяч рублей. Цель определяется путем вычисления своих затрат. В основном люди инвестируют в разные проекты, не до конца осознавая, зачем они это делают, и как достичь цели.

Основные требования к инвестиционному портфелю

Портфель рассчитан на пассивного инвестора (источник дохода),
Выплаты должны быть ежемесячными (ежеквартальными).
Доход должен постоянно увеличиваться (должен расти больше, чем на 10%)

Портфель должен быть защищен от:

• риска обмана посредника,
• изменений цен на рынке,
• экономических проблем конкретных стран,
• колебаний валюты.

Стоит отметить, что инвестор не должен вмешиваться в активное управление проектами, основная его работа – это контроль денег в инвестиционном портфеле.

Инвестиционный портфель 1 (пример)

Инвестиционный портфель состоит из: поляна (рынок, на котором находятся инвестиции), инструмент (компания/способ инвестирования), сумма (инвестиции), прибыль в год, которую приносят инвестиции, доход в год.

Нюанс! Поскольку срок жизни инвестиционных проектов разный, необходимо привести к единому знаменателю годовой доход.

В инвестиционный портфель могут быть включены разные инструменты получения прибыли. Первое правило инвестора – диверсификация. Если вы дойдете до профессионального уровня инвестирования, то можно выбирать один инструмент и тщательно за ним наблюдать, но если вы – начинающий инвестор, то лучше вкладывать средства в различные инструменты.

В качестве примера мы используем следующие основные инструменты: недвижимость, фондовые рынки, рискованные инструменты (которые дают прибыль более 30%), работа с займами (взаимодействие с бизнесом).

Второе правило инвестора – проекты в портфеле не должны коррелировать (пересекаться) между собой, то есть если в одном из проектов возникают проблемы (падает прибыль, проект замораживается), это не должно влиять на остальные проекты. Однако существует отрицательная корреляция: если в одном проекте возникают проблемы, это положительным образом сказывается на прибыли с другого проекта. Отличным примером отрицательной корреляции выступают инвестиции в фондовый рынок: продавая акции, инвесторы выходят на рынок металлов, потому что знают, что деньги подвержены инфляции (обесцениваются), поэтому хранить сбережения в деньгах попросту нельзя, нужно находить инструменты, которые менее подвержены сбоям на рынке. В качестве примера можно также рассмотреть криптовалюту. Если в стране случаются проблемы в банковском секторе, и правительство пытается добыть дополнительные деньги от бизнеса, начинается заморозка счетов и т.д., что отрицательным образом влияет на бизнес. В таком случае некоторые бизнесмены могут перейти на расчеты в криптовалюте.

Инструменты, используемые в инвестиционном портфеле

Коммерческая недвижимость
Закрытый паевой инвестиционный фонд с локацией в Москве скупает ТЦ, которые арендуют гипермаркеты. Компания АКТИВО покупает здание, далее здание делится на тысячу частей и продается инвесторам. Инвестор, покупая, входит в ЗПИФ и начинает владеть частью собственности. Доход от аренды перечисляются инвестору за минусом комиссии УК. Доходность в данном случае от 9-12% годовых. Это именно пассивный доход, выплаты ежемесячные.

Фондовый рынок
Основной инструмент - индекс ММВБ, доходность которого представлена в виде дивидендов и составляет 5-6%.

Рискованный инструмент
В качестве рискованного инструмента рассмотрим майнинг (аренда техники для добычи криптовалюты). Эта стратегия в тренде, демонстрирует хорошие показатели. Доходность составляет до 5%.

Бизнес
В качестве инструмента работы с бизнесом рассмотрим залоговый заем: бизнесмен, к примеру, берет 1 млн рублей под 30% годовых, при этом подкрепляя заем недвижимостью.
Чтобы получать ежемесячный доход в 100 тысяч рублей, необходимо посчитать, годовой доход (в примере 1,2 млн рублей). Наполняя инструменты инвестициями, мы придем к желаемому результату. В примере для получения 100 тыс. рублей в месяц необходимо инвестировать в портфель 8 млн рублей.
Процент доли в портфеле показывает, сколько денег заложено в инструмент относительно всей суммы в портфеле.

Важно, чтобы никакая из полян (рынков) значительно не преобладала. Для достижения наилучшего результата следует закладывать в один инструмент не более 50% инвестиций. Также стоит отметить, что не должно использоваться более четырех инструментов.
Рискованные инструменты дают высокую доходность, однако, чем больше процент, тем больше вероятность ничего не получить!
Для того, чтоб считать формирование инвестиционного портфеля завершенным, необходимо учесть инфляцию. Получая сегодня 100 тысяч рублей, через год мы будем получать 90 тысяч рублей (уменьшение инвестиции на уровень инфляции). В данном случае возникает еще одна задача – получать в следующем году доход на 10% больше. Для этого нужно увеличить инвестиции в портфеле. Дополнительные 10% должны появиться с помощью дохода от инвестиционного портфеля.

Сумма прироста в год
Активы, в которые мы вложились, со временем растут в цене, помимо того, что приносят пассивный доход. Это и есть сумма прироста в год.
Коммерческая недвижимость на момент продажи будет стоить дороже, чем на момент покупки.

Рост активов в каждом из инструментов

Коммерческая недвижимость
12,9% в год – на такой процент растет стоимость недвижимости в Москве за последние 10 лет. На сегодняшний день рынок находится в упадке с отрицательными значениями 4-7% (данные Росстата).

Фондовые рынки (индекс ММВБ)
5% дивидендов + рост акций. Через 10 лет акции вырастут в цене. За последние 18 лет индекс ММВБ демонстрирует 15,7% доходности (без реинвестирования и ребалансировки).

Майнинг
Прирост актива 0%, от продажи «монеток» цена оборудования не увеличивается.

Залоговый заем
Основная сумма заема не увеличивается, доход страдает на уровень инфляции.

Сумма прироста в год (в деньгах)
Если в ЗПИФ лежит 1,9 млн рублей, то коммерческая недвижимость вырастет на 12%, доход составит 245 100 рублей (за долгий промежуток времени).
Любой рынок претерпевает падения и взлеты, если мы говорим про историю в целом, рынки обгоняют уровень инфляции.
Прирост от акций составит 628 тысяч рублей, активы по майнингу не вырастут.
В целом по инвестиционному портфелю прирост составит 873 100 рублей.

Итоги по портфелю
Вложили 8 млн, прибыль в год – 1,2 млн. пассивный доход – 15%.
Сумма актива увеличилась на 873 тысячи рублей, рост на 10%.
Итоговая доходность – 25-26%.
Портфель, используемый в качестве примера, подходит под все пункты «идеального инвестиционного портфеля».

Инвестиционный портфель 2 (пример)

Составлен из других инструментов, но по тем же принципам.

Коммерческая недвижимость
В данном случае мы оформляем недвижимость на себя, что позволяет увеличить доходность и защититься от рисков. В качестве примера используем аппарт-отели в Санкт-Петербурге, по которым доходность составляет порядка 20% годовых.

Фондовый рынок
«Портфель лежебоки» - используется не просто индексный фонд ММВБ, подключаются другие инструменты, также необходимо сделать ребалансировку в конце года, в конечном счете доходность с 15-17% повысится до 20%.

Рискованный инструмент
Рискованный инструмент – IPO, который позволит покупать акции в момент их первого выхода на рынок. Тот же рынок акций, но высокорискованный. 50% годовых доходность, сумма – 1 млн рублей.

Бизнес
Доля в бизнесе, в качестве примера используется франшиза сети пиццерий «ДоДо Пицца». Прибыль в год – 20%, прирост – 10%. Бизнес может и не расти, но будет зависеть от конкретной пиццерии.

Итоги по портфелю
Необходимые инвестиции - 8,6 млн рублей, которые будут давать прибыль 1,354 млн рублей в год (в месяц более 100 тысяч рублей), рост актива 1,2 млн рублей.
15% доходности, рост актива - 14%.
Итоговое значение по портфелю – 30%.
Портфель, используемый в качестве примера, подходит под все пункты «идеального инвестиционного портфеля».

Пока портфель четко не обозначен, непонятно, куда вкладывать средства!

Готовые проекты для инвестирования

1) ЗПИФ Активо https://aktivo.ru/
2-3) Фондовый рынок российский и зарубежный Сергей Спирин http://assetallocation.ru/
4) Майнинг Клуб «Project ROI» https://vk.com/projectroi
5) Залоговый заем «Пененза» https://penenza.ru/
6) Залоговый заем «Старттрек» https://starttrack.ru/
7) Апарт-Отели Дарья Ковалевская https://vk.com/daria.kovalevskaya
8) IPO United Traders https://unitedtraders.com/
9) IPO Фридом Финанс https://ffin.ru/
10) Доля в бизнесе «ДоДо Пицца» https://vk.com/dodofranchise
У каждого инструмента есть огромное количество альтернатив.
На пути достижения результатов по инвестиционному портфелю используйте более рискованные инструменты, пока обладаете небольшим количеством денег, также имеет смысл больше реинвестировать и меньше выводить прибыль.

С чего начать тем, кто с инвестициями на Вы?

Инвестиции - это приумножение денег, поэтому важно ежемесячно откладывать деньги со своего дохода. Важно откладывать деньги до того, как начали тратить пришедшую сумму.
Если Вы не знаете, куда инвестировать, для начала инвестируйте в знания!