Важные для инвесторов изменения на платформе Penenza

Уважаемые инвесторы!

В связи с Федеральными законами 259-ФЗ и 115-ФЗ на платформе Penenza.ru произошли некоторые изменения.

1. Изменено наименование заявки на заём.
2. Сущность «Заявка/Заявка на заём/Заём» переименована в «Инвестиционное предложение»:

• В личном кабинете заёмщика разделы меню «Заявки» и «Создать заявку» переименованы в «Инвестиционные предложения» и «Создать заявку (инвестиционное предложение)» соответственно.

В личном кабинете инвестора раздел меню и дашборда «Заявки на займы» переименован в «Инвестиционные предложения. Кнопка дашборда «Подобрать займы» переименована в «Подобрать предложения».

Реализована возможность идентификации клиентов

В связи с изменениями Федеральных законов 259-ФЗ и 115-ФЗ инвесторы и заемщики должны пройти обязательную идентификацию.

Для осуществления процесса идентификации юридических лиц/ИП в личном кабинете Penenza.ru реализован новый раздел «Анкета клиента». Переход в этот раздел осуществляется из главного меню личного кабинета пользователя.

1. В «Анкету клиента» частично перенесены данные, которые располагались на третьем шаге создания инвестиционного предложения, а также добавлены новые поля, вкладки «Прочие сведения» и «Представители».
2. Квалификация инвесторов-физических лиц
3. Для инвестора-физического лица добавлен признак «Квалифицированный/Неквалифицированный».
4. Неквалифицированный инвестор не может инвестировать более 600 000 руб. в течение одного календарного года. Для квалифицированного инвестора подобного ограничения нет.
5. Чтобы получить статус квалифицированного инвестора, нужно приложить документ, подтверждающий соответствие инвестора одному из требований, указанных в п.4 ст.51.2 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
6. Для этого нужно открыть карточку инвестора и включить соответствующий параметр в блоке «Квалификация инвестора».

Движение денежных средств инвесторов

ВАЖНО! После вступления Penenza в реестр инвестиционных платформ по требованиям законодательства деньги инвесторов могут быть инвестированы только с номинального счета платформы. В связи с этим старым пользователям, у которых есть свободные денежные средства на виртуальном счете (до включения в реестр), будет предложено перевести средства с расчетного счета платформы на номинальный счет:

• При попытке произвести какие-либо действия (например, подать инвестиционное предложение, создать шаблон автоинвестирования и т.п.) система будет выдавать уведомление «Согласно 259-ФЗ, номинальный счет обязателен для расчетов на инвестиционных платформах, в число которых входит Penenza. Ваши средства находятся на расчетном счете Penenza и для продолжения инвестирования требуется перевести их на номинальный счет. Подпишите поручение на перевод средств с расчетного на номинальный счет, и мы выполним его в течение 5 рабочих дней, после чего вы сможете продолжить инвестировать».
• После подписания поручения на перевод средств на номинальный счёт (см. п.1.12) все свободные средства на виртуальном счете будут заблокированы автоматической транзакцией с новым типом «Перевод средств на номинальный счёт». Транзакция блокирует средства на виртуальном счете на 3 рабочих дня, после чего разблокирует их.
• При попытке вывода средств (нажатии кнопки «Вывести средства») система проверяет статус идентификации клиента. Если идентификация не пройдена, то будет отображаться уведомление о необходимости прохождения идентификации для вывода денежных средств с платформы на расчётный счет. При нажатии «Ок» в окне уведомления будет производиться переход на карточку инвестора для ФЛ или на анкету клиента для ЮЛ/ИП для прохождения идентификации.

Для новых клиентов отличий в действиях и процессе не будет.
У всех пользователей системы заменены реквизиты для пополнения счета в платежных поручениях: теперь зачисление средств производится на счет в московском филиале АО КБ «Модульбанк».
Доработаны договоры

1. Со всеми клиентами платформы будут заключаться два новых договора: договор о привлечении инвестирования и договор о содействии в инвестировании, которые автоматически формируются при прохождении идентификации. Просмотреть договоры можно в разделе «Договоры» личного кабинета.
2. В личный кабинет инвестора-физического лица добавлен новый пункт меню «Договоры».

Реализованы новые стоп-факторы

На платформе Penenza.ru реализована автоматическая проверка по новым стоп-факторам:

• Наличие заемщика в списках лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму;
• Наличие заемщика в списках противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Изменены условия создания шаблона автоинвестирования

При создании нового шаблона автоинвестирования не отображается строка «Ваша ставка», у всех существующих шаблонов ставка изменена на максимальную по умолчанию.

Если у пользователя есть приостановленные шаблоны автоинвестирования (до прохождения идентификации), то будет отображаться уведомление:

Ограничение возможности отказа инвестора от поданного предложения

Согласно Федеральному закону 259-ФЗ, инвестор, принявший инвестиционное предложение, вправе отказаться от заключения договора инвестирования в течение пяти рабочих дней со дня его принятия, но не позднее дня прекращения действия инвестиционного предложения.

В связи с этим кнопки «Редактировать» и «Аннулировать» на странице просмотра инвестиционного предложения становятся недоступными по истечении 5 рабочих дней с момента подачи предложения .

1. Отменена блокировка НДФЛ
2. Поскольку ставка НДФЛ у инвесторов-ФЛ может быть различна (13 или 15%), Penenza больше не удерживает и не оплачивает за инвестора НДФЛ.