Правило № 1: сформулируйте свою финансовую цель.
Ваша финансовая цель — основной ориентир, который позволит правильно выбрать финансовые инструменты и распорядиться бюджетом. Такая цель должна быть конкретной и понятной, т.е. отвечать на вопросы какая сумма, зачем и когда вам нужна.
Например, вы хотите «выйти на пенсию» через 10 лет. Для этого нужно сформировать капитал, который будет регулярно генерировать доход. Так вы сможете тратить деньги, а сумма накоплений не будет радикально уменьшаться.
Для расчетов также стоит определиться, сколько вы планируете тратить каждый месяц после того, как перестанете работать. Например, вам хватит 70000 руб. в месяц. Калькулятор пассивного дохода поможет рассчитать, какой размер капитала сможет генерировать такую сумму.
Далее вы считаете, сколько нужно откладывать каждый месяц и под какой процент. От того, насколько для вас допустимы эти цифры, зависит, реально ли достигнуть поставленной цели. Возможно, в итоге вы решите ее подкорректировать или же сократить свои текущие расходы, чтобы инвестировать больше.
Для цели «накопить на квартиру» набор инструментов и срок может быть другими. Здесь не столь важны регулярные выплаты, сколько скорость прироста капитала. В портфель стоит подобрать инструменты, которые позволят обогнать инфляцию.
Правило № 2: у вас должна быть ликвидная подушка безопасности.
Это первая финансовая цель, которую важно решить. Подушка безопасности — это деньги, на которые вы сможете прожить минимум полгода, если потеряете источник дохода.
Для этой цели нужно подбирать активы, которые вы сможете быстро поменять на деньги, то есть ликвидные активы. Например, по этому признаку не подойдет недвижимость. Далеко не всегда можно быстро найти покупателя, да и оформление сделки займет время.
Оптимальные варианты для хранения подушки безопасности:
- накопительный счет или вклад в банке, который можно забрать в любой момент;
- валюта: доллары, евро, фунты стерлингов, юани;
- облигации и фонды, если ваш брокер позволяет их легко продать и перекинуть деньги на карточку;
- запас наличных.
В идеале использовать все варианты. Это дополнительно снижает риск остаться без денег. Об этом — следующее правило.
Правило № 3: диверсифицируйте свой капитал.
Иными словами, храните яйца в разных корзинах. Абсолютно все финансовые инструменты имеют свои риски. У банка могут отозвать лицензию, на доллары — наложить валютные ограничения, акции, валюты и криптовалюты могут обвалиться.
Когда вы храните весь свой капитал в 1-2 видах активов, вы рискуете потерять все деньги. Хранить все деньги дома под матрасом — тоже не вариант. Квартиру могут обокрасть, а из-за инфляции сгорит 15-20% суммы.
Идеальный вариант — диверсифицировать капитал на разных уровнях, то есть:
- держать вклады в разных банках;
- покупать акции разных компаний из разных стран;
- вкладываться в разные отрасли бизнеса и т.п.
В Пенензе для этого работает робот, который распределяет деньги инвестора на несколько разных займов. Однако это можно сделать и самостоятельно.
Правило № 4: снижайте количество посредников в инвестициях.
Посредники — это банки, брокеры, управляющие фондом и т.п. Они берут с клиентов комиссию за свою работу. Когда посредников много, на комиссии может уйти значительная часть прибыли. То есть условно вы вкладываете 100 руб., получаете доходность 10 %, а 2 % отдаете посреднику. Комиссия может показаться незначительной, однако в приведенных расчетах — это 20 % прибыли.
В каждом конкретном случае нужно внимательно считать чистый доход с учётом интересов посредников. Иногда суммарные финансовые потери сложно заметить. Например, вы решили инвестировать в биржевой фонд. Есть очевидные комиссии, которые вы платите брокеру при покупке и продаже лотов, а также управляющей компании — за управление фондом. Но фонд в своем составе может содержать паи другого фонда, за управление которым также приходится платить комиссию. Все это снижает фактическую прибыль инвестора.
Чем меньше посредников, тем меньше вы платите комиссий и больше прибыли получаете сами. Например, с Пенензой можно инвестировать в бизнес без комиссии. Комиссия ложится на бизнес, который получает финансирование, а инвестор получает чистую прибыль от вложений.
Правило № 5: добавьте в свой портфель доходные финансовые инструменты
Доходные инструменты — это те, которые приносят доход за счет выплат, а не за счет роста стоимости актива. Это могут быть вклады, облигации, займы в бизнес, рента от недвижимости, дивидендные акции компаний.
Спекулятивные активы работают иначе. В них вы вкладываетесь в расчете на рост стоимости актива, чтобы заработать при продаже. К таким активам относятся акции роста, недвижимость (сделки купли-продажи), валюты и криптовалюты, золото и другие драгметаллы.
Опасность со спекулятивными сделками в том, что вы можете не угадать, как будет меняться стоимость актива. Например, вы надеялись быстро заработать на росте перспективных акций, а они обвалились. В итоге вы или надолго заморозили вложенную сумму, или потеряли деньги, если решили продать акции в минус.
В кризис особенно сложно предсказать, как будет меняться цена того или иного актива. Это рискованные сделки для тех, кто разбирается в теме, понимает законы движения рынка и готов терять деньги в надежде на быстрый рост.
Желающим более надежно защитить свои деньги лучше использовать доходные инструменты. С ними капитал будет расти за счет регулярных выплат. Распределение капитала по разным доходным инструментам сделает этот рост более стабильным.
Например, в Пенензе мы начисляем проценты каждый месяц. Вы можете их реинвестировать, чтобы получить больший доход, а также вложить деньги в разные бизнесы, чтобы обеспечить надежность вложений.
Попробуйте инвестировать с Пенензой.
