Депозит в банке остаётся популярным и простым способом пристроить финансы. Вкладчики несут деньги в кредитную организацию, чтобы приумножить капитал или сохранить средства.
При выборе параметров счёта важно понимать, что вы хотите получить в итоге. От ожидаемого результата зависит выбор банковского продукта и кредитной организации.
Рассказали, как выбрать банк в зависимости от целей сбережений.
Цели сбережений
Цели бывают разными. Выделили основные:
Сохранить средства. Накопили крупную сумму. Пришло время решить, что с ней делать дальше: хранить наличными или разместить на банковском счёте.
Хранить средства в банке намного безопаснее. Положить деньги даже под небольшую процентную ставку выгоднее, чем оставить дома. Проценты частично или полностью защитят финансы от инфляции.
Деньги практически невозможно потерять, если правильно выбрать банк. Форс-мажор, например, пожар в квартире, в один момент лишит всех накоплений.
Создать резервный фонд. К необходимости иметь заначку на непредвиденные расходу приходят все. Сломалась стиральная машина, или ушли на продолжительный больничный — подушка безопасности подстрахует от возможных долгов.
Рассчитайте, сколько требуется денег, чтобы вести привычный образ жизни, даже при потере работы. Финансовые эксперты рекомендуют воспользоваться формулой: (расходы за месяц + 20%) × 6.
Деньги на сберегательном счёте постоянно в свободном доступе. При непредвиденных расходах воспользоваться можно как всей суммой, так и частично без потери дохода.
Накопить на покупку. Копить комфортнее на счёте в банке, чем откладывать наличными в конверт.
Нет зависимости от работы ближайшего банкомата. Переводите деньги с карты любого банка в течение дня и ночи.
Настройте автопополнение счета. Банки предлагают переводить не только конкретную сумму с дохода, но и откладывать комфортный процент от суммы ежедневных покупок.
При использовании доступных функций накопительного счета, отговорок откладывать деньги ежемесячно становится меньше. Шанс накопить запланированную сумму возрастает.
Критерии выбора банка
Перед открытием счёта в банке изучите информацию на сайте кредитной организации. Даже крупные банки, которые постоянно на слуху, подвержены финансовым трудностям и проблемам с регулятором.
Страхование вкладов
Первое, на что стоит обратить внимание. Банков, не участвующих в системе страхования вкладов, практически не осталось. При этом проверить информацию не будет лишним.
Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат с депозитных счетов в одном банке не более 1,4 млн. руб. Планируете положить под процент сумму больше — разделите между счетами в разных банках.
Рейтинг надёжности
Банки регулярно публикуют финансовую отчетность в открытом доступе. Специализированные организации используют эту информацию и составляют рейтинг надёжности кредитных организаций.
Проверьте рейтинг банка на сайтах российских агентств (Эксперт РА, Народное рейтинговое агентство, АКРА) или на международных (Standard Poor's, Moody’s, Fitch Ratings).
Обратите внимание, если произошло резкое снижение позиции в рейтинге по сравнению с прошлым отчётным периодом. Как правило, такие изменения становятся первым сигналом ухудшения финансовой надёжности банка.
Народный рейтинг
Кроме специализированного, изучите клиентский рейтинг. Посмотрите, что пишут о банке действующие или бывшие клиенты. Например, на портале Банки.ру или Сравни.ру.
Отзывы помогут понять, как часто банк идёт навстречу клиентам. Насколько комфортно взаимодействовать с ним. По работе с отзывами становится понятно, насколько банк дорожит репутацией и заинтересован в удержании клиентов.
Дистанционное обслуживание
Оценивайте не только филиальную и банкоматную сети, но и уровень дистанционного обслуживания. С банком, решающим большую часть вопросов дистанционно, сотрудничать комфортнее.
Развитие дистанционных каналов, улучшение работы мобильного приложения говорят, что кредитная организация планирует задержаться на рынке. Заинтересована в привлечении и удержании клиентов.
Информационный фон
Просматривайте новости. Не оставляйте без внимания информацию о скандалах, массовом оттоке вкладчиков, регулярных судебных разбирательств с банком.
Негативный информационный фон становится первым признаком будущих проблем с лицензией.
Условия накопительного счета
Изучите, при выполнении каких условий банк предлагает повышенную доходность по депозитным счетам. Не доверяйте рекламной информации.
Сравните предложения в нескольких кредитных организациях. Воспользуйтесь рейтингом сберегательных счетов в крупных банках.
При всех преимуществах депозитных счетов не ограничивайтесь ими. Не лишайте себя дополнительного дохода. Мыслите шире. Изучайте другие способы увеличения и сохранения денег.
Ищите и разумно пробуйте новые финансовые инструменты. Разные сроки инвестирования и доходность помогут быстрее накопить и преумножить средства. Не забывайте рационально оценивать риски при диверсификации сбережений.