Что нужно знать о современных крауд-системах?

Термин «краудфандинг» сейчас у всех на слуху, однако, немногие знают, что это определение подразумевает несколько составляющих, о которых мы сейчас расскажем все самое необходимое:

Краудфандинг

Что это: сбор денежных средств через онлайн-сервис для реализации определенной идеи.

Как это работает: автор размещает идею на платформе, указывает конкретную сумму денег, которая требуется для реализации задумки. У компании есть временной лимит – если необходимую сумму в назначенный срок собрать не удалось, все взносы возвращаются к инвесторам.

Кто участвует: инвесторы, неравнодушные к идее, и ее автор.

Профит: тот, кто поддержал идею, получает подарок от ее автора. Чаще всего, получаемая выгода не денежная, это может быть сувенир или сам продукт, на который собирались средства.

Риски и сложности: недобросовестный автор может не отправить вам обещанный сувенир.

Краудинвестинг

Что это: привлечение капитала в малый бизнес за счет широкого круга инвесторов.

Как это работает: инвестор приобретает долю в акционерном капитале компании и прибыль, которую он от этого получит, напрямую зависит от успеха этой компании.

Кто участвует: компании, ищущие средства для развития своего бизнеса, и инвесторы, которые хотят получить прибыль от этого развития.

Профит: прямо пропорционален успеху компании, в которую вложился инвестор.

Риски и сложности: Вложенные деньги могут элементарно не сработать – компания будет стагнировать или же вообще разорится, а инвестор останется ни с чем. Данный вид инвестирования также осложняется фактором доверия – прежде чем вложить в компанию свои деньги, вы должны быть уверены в ее успехе или хотя бы знакомы с перспективами ее развития.

Краудлендинг

Что это: инвестирование в займы физических и юридических лиц.

Как это работает: краудлендинговая платформа соединяет заемщика и инвестора напрямую. Заемщик публикует сумму кредита, а инвестор предоставляет ему деньги под процент. Здесь, как и в случае с краудинвестингом, несколько инвесторов могу вкладывать в один заем.

Кто участвует: физические и юридические лица, заинтересованные в займе и/или получении прибыли.

Профит: скорость в получении и выводе процентов, отсутствие посредников при заключении сделки.

Риски и сложности: сервис оценивает, насколько надежен каждый заем и заемщик. По итогам скоринга заемщику и займу присваивается рейтинг. Чем выше эти рейтинги, тем меньше ваши шансы потерять деньги.

Все вышеописанные способы привлечения финансов можно отнести к краудфандингу. Однако, наряду с этими определениями часто встречаются популярные в данной среде сокращения – Р2Р, Р2В и В2В. Если знать, что под буквой Р в данном случае подразумеваются как физическое, так и юридическое лицо, а под В – только юридическое, то аббревиатуры легко расшифровать. Таких займов на Penenza четыре:

Р2Р – выдача и получение займов физическими и юридическими лицами напрямую, без использования посредников в лице финансовых институтов.

P2B – физические и юридические лица кредитуют компании.

B2B – компании предоставляют деньги компаниям.

Встречаются как чистые модели взаимодействия физических и юридических лиц, так и смешанные. Например, Penenza можно отнести к P2B и B2B одновременно.

Как устроена Penenza?

Физические и юридические лица инвестируют в целевые займы (в них обязательно указывается цель для получения средств):

Изначально мы являлись В2В платформой (то есть работали только с компаниями), а с октября 2017 года инвестировать в займы на Penenza стали и физические лица.

Выделяя отдельную аббревиатуру для Penenza, мы могли бы называться, например, РВ2В, но предпочитаем использовать устоявшиеся формулировки: Penenza – это краудлендинговая Р2В-платформа, на которой физические и юридические лица выдают тендерные займы юридическим лицам.

Новости

21 июня 2018 г. Банк или краудлендинговая платформа?
Точную статистику по объемам инвестиций в тот или иной инструмент найти практически невозможно. Но если вы спросите у обычного прохожего, куда бы...
18 июня 2018 г. Первый дефолт: что делает Penenza?

За все время работы площадки, инвесторы-физические лица впервые столкнулись с дефолтом.



8 июня 2018 г. Стартапы привлекают средства под высокий процент через краудинвестинг

Вышла интересная статья у коллег из Forbes о краудлендинге. Но кое с чем хотим поспорить.